Existe um conjunto alargado de cuidados na contratação e na formalização do crédito e das garantias que, não sendo respeitados, poderão colocar em causa a probabilidade da instituição de crédito vir a ser ressarcida. Neste Curso, serão abordados estes aspetos bem como diversas Boas Práticas que devem ser adotadas para salvaguardar os direitos quer dos clientes quer das entidades credoras.

A correta formalização da vontade das partes permite, nos casos de incumprimento de obrigações, a resolução mais célere destas situações.

Este Curso aborda os principais aspetos a ter em consideração na escolha de cláusulas e elaboração dos contratos de crédito mais utilizados na atividade bancária bem como das principais garantias associadas, em regra, ao financiamento.

Pretende-se, assim, com este Curso:

• Conhecer as boas práticas e os deveres que têm que ser salvaguardados no âmbito do regime jurídico dos contratos bancários, as suas características principais, as suas cláusulas e a sua classificação;
• Descrever as garantias especiais do crédito bancário, enquadrando-as no domínio mais vasto das garantias das obrigações.

DESTINATÁRIOS:

Gerências e subgerências, quadros médios e superiores dos Departamentos de Crédito e Garantias, Informação e Responsabilidades, Marketing, Contencioso, Auditoria e Inspeção e ainda outros quadros médios das Áreas Comerciais.

PROGRAMA:

1. Introdução
2. Consequências da Elaboração de um Contrato com Vícios
3. Garantias dos Contratos
4. Cláusulas Contratuais Gerais
5. Análise de Cláusulas Gerais e Especiais dos Contratos
6. Contratos

DURAÇÃO:  14 horas

O Curso é compatível com a contabilidade bancária em Portugal, Angola, Moçambique e Cabo Verde e noutros países que utilizem as Normas Internacionais de Contabilidade e de Relato Financeiro (IAS/IFRS).

O curso é composto por sessões expositivas, combinadas com a realização de exercícios práticos de aplicação dos conhecimentos adquiridos.

A documentação distribuída inclui os conceitos teóricos apresentados, bem como esquemas contabilísticos de todos os tipos de operações apresentados.

ENQUADRAMENTO

A Contabilidade é uma área fundamental na Banca, nomeadamente para a orientação de estratégias de sucesso, sendo a informação que gera indispensável para o funcionamento da Instituição e para o cumprimento das suas obrigações legais e regulamentares.

Os exigentes padrões internacionais da contabilidade trouxeram também novas exigências ao nível do reconhecimento, mensuração, apresentação e divulgações.

Esta formação está enquadrada nos últimos desenvolvimentos na matéria, nomeadamente na aplicação do IFRS 9, e tem uma metodologia prática, dando especial atenção à realização dos esquemas contabilísticos das várias operações, mas sem prescindir de um enquadramento rigoroso.

OBJETIVOS

Com este Curso pretende-se que os participantes entendam os aspetos essenciais da Contabilidade Bancária e identifiquem qual o tratamento contabilístico das principais operações bancárias de Passivos.

No final do curso, os formandos serão capazes de:

• Identificar o enquadramento da Contabilidade Bancária em Portugal.
• Identificar a equação contabilística fundamental e o mecanismo de registo contabilístico
• Identificar o work-flow contabilístico
• Entender o conceito de diferimento
• Realizar a contabilização de operações de depósitos à ordem e a prazo

DESTINATÁRIOS

Esta formação destina-se a colaboradores da área de Contabilidade que pretendem ter um conhecimento mais rigoroso na sua área e sem experiência prévia em contabilidade bancária.

Colaboradores de outras áreas que necessitam de conhecimentos na área de contabilidade bancária, nomeadamente:

• Área Financeira
• Auditoria
• Operações
• Organização e Sistemas de Informação
• Controlo de Gestão
• Reporte Regulamentar

Tendo em conta que este curso está baseado nas Normas Internacionais de Contabilidade/Normas Internacionais de Relato Financeiro é adequado para todos os países onde estas normas são aplicadas, incluindo também outros países de língua portuguesa.

PROGRAMA

1. Introdução e Principais Demonstrações Financeiras

• Enquadramento Regulamentar da Contabilidade Bancária em Portugal e na União Europeia
• O Balanço
• A Demonstração de Resultados
• O Plano de Contas Bancário
• O Work-Flow Contabilístico
• A Estrutura Concetual das IAS/IFRS

2. Contabilização de Operações do Passivo

• Contabilização de Depósitos à Ordem
• Contabilização de Depósitos a Prazo
• Prestação de Serviços
• Contabilização de Impostos
• Provisões

3. Outros Aspetos

• Moeda Estrangeira
• Encerramento da Atividade

FORMADOR:

João Senos Gonçalves – É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

DURAÇÃO:  10 horas

LOCAL:

Formação Online por Videoconferência
ou
Avenida Barbosa du Bocage, 87, r/c – Lisboa

Nota: Na inscrição, por favor, manifeste a sua preferência pela modalidade de formação através da qual pretende participar. A realização do curso e a possibilidade de ser presencial ficam sujeitas a confirmação do IFB.

O Curso é compatível com a contabilidade bancária em Portugal, Angola, Moçambique e Cabo Verde e noutros países que utilizem as Normas Internacionais de Contabilidade e de Relato Financeiro (IAS/IFRS).

O curso é composto por sessões expositivas, combinadas com a realização de exercícios práticos de aplicação dos conhecimentos adquiridos.

A documentação distribuída inclui os conceitos teóricos apresentados, bem como esquemas contabilísticos de todos os tipos de operações apresentados.

ENQUADRAMENTO

A Contabilidade é uma área fundamental na Banca, nomeadamente para a orientação de estratégias de sucesso, sendo a informação que gera indispensável para o funcionamento da Instituição e para o cumprimento das suas obrigações legais e regulamentares.

Os exigentes padrões internacionais da contabilidade trouxeram também novas exigências ao nível do reconhecimento, mensuração, apresentação e divulgações.

Esta formação está enquadrada nos últimos desenvolvimentos na matéria, nomeadamente na aplicação do IFRS 9, e tem uma metodologia prática, dando especial atenção à realização dos esquemas contabilísticos das várias operações, mas sem prescindir de um enquadramento rigoroso.

OBJETIVOS

Com este Curso pretende-se que os participantes fiquem aptos a realizar o tratamento contabilístico das principais operações bancárias de Crédito e de Outros Ativos Financeiros, incluindo títulos.

No final do curso, os formandos serão capazes de:

• Identificar um Instrumento Financeiro e um Ativo Financeiro segundo os IFRS
• Realizar a Classificação dos Ativos Financeiros
• Realizar a Contabilização de Operações de Crédito, como, por exemplo, os empréstimos enquadrados no Custo Amortizado
• Identificar imparidades e realizar o cálculo das Perdas Esperadas de Crédito (ECL)
• Compreender o conceito de Justo Valor
• Realizar a contabilização das operações ao Justo Valor por Resultados e por Resultado Integral, incluindo operações de títulos, como, por exemplo, Ações e Obrigações.

DESTINATÁRIOS

Esta formação destina-se a colaboradores da área de contabilidade que pretendem ter um conhecimento mais rigoroso na sua área e com experiência em contabilidade bancária.

Colaboradores de outras áreas que necessitam de conhecimentos na área de contabilidade bancária, nomeadamente:

• Área Financeira
• Auditoria
• Operações
• Organização e Sistemas de Informação
• Controlo de Gestão
• Reporte Regulamentar

Tendo em conta que este curso está baseado nas Normas Internacionais de Contabilidade/Normas Internacionais de Relato Financeiro é adequado para todos os países onde estas normas não aplicadas, incluindo também outros países de língua portuguesa.

PROGRAMA

1. Ativos Financeiros

• Definição de Ativos Financeiros
• Ativos Financeiros – Classificação

2. Contabilização de Ativos Financeiros ao Custo Amortizado

• Custo Amortizado
• Imparidade
• Garantias

3. Contabilização de Ativos Financeiros ao Justo Valor

• Conceito de Justo Valor
• Justo Valor por Resultados e por Outro Resultado Integral

FORMADOR: 

João Senos Gonçalves – É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

DURAÇÃO:  10 horas

LOCAL:

Formação Online por Videoconferência
ou
Avenida Barbosa du Bocage, 87, r/c – Lisboa

Nota: Na inscrição, por favor, manifeste a sua preferência pela modalidade de formação através da qual pretende participar. A realização do curso e a possibilidade de ser presencial ficam sujeitas a confirmação do IFB.

(Mensalmente novas edições)

ENQUADRAMENTO

As Entidades (Instituições e Empresas) estão obrigadas a fazer prova de que todos os seus colaboradores tiveram uma ação de sensibilização em “Proteção de Dados”, até 25 de maio de 2018.

O Instituto de Formação Bancária desenvolveu uma Formação de 2 horas em e-learning que responde ao que é exigido.

OBJECTIVOS

Esta formação visa, fundamentalmente, disponibilizar a todos os formandos os conhecimentos fundamentais relativos à Proteção de Dados pessoais, prosseguindo os seguintes objetivos:

1. Reconhecer as definições de “Dados Pessoais”, “Responsáveis pelo Tratamento”, “Subcontratante”, “Titular dos Dados Pessoais” e “Operações de Tratamento”;
2. Reconhecer os Riscos do Tratamento de Dados Pessoais;
3. Distinguir e responder a situações de exercício de direitos dos titulares dos Dados.

PROGRAMA

Módulo I – Enquadramento Geral
Módulo II – Direitos dos Particulares
Módulo III – Responsáveis pelo Tratamento
Módulo IV – Encarregados de Proteção de Dados e Autoridades de Controlo
Módulo V – Avaliação Final

ENQUADRAMENTO

Neste Curso abordaremos, de forma transversal, as operações e serviços bancários mais relevantes, explicando tanto os conceitos como os procedimentos e enquadrando-os nas melhores práticas.

Serão analisados, entre outros aspetos:

• A classificação dos clientes bancários e os aspetos mais relevantes a ter em consideração na celebração de contratos bancários, de operações do passivo e do ativo;
• Os regimes de bens no casamento e a responsabilidade pelas dívidas dos cônjuges;
• Quem pode representar uma sociedade nos diversos contratos bancários e como deve ser salvaguardada a posição do Banco enquanto credor;
• A caracterização de alguns dos principais contratos bancários, bem como das garantias do crédito bancário;
• A abordagem dos principais aspetos na recuperação de crédito pré-judicial e judicial;
• As normas sobre o sigilo bancário.

DESTINATÁRIOS:

Auditores, Compliance, Gerentes, Subgerentes e quadros médios das Áreas Comerciais e dos Departamentos de Crédito e Garantias.

PROGRAMA

1. Enquadramento

• Direito Bancário – Caracterização e Fontes de Direito

2. Principais Conceitos sobre Clientes Bancários

• Personalidade e Capacidade Jurídica
• Regimes de Bens no Casamento e Responsabilidade pelo Pagamento das Dívidas dos Cônjuges
• Pessoas Coletivas como Clientes Bancários – Caracterização, Distinção e Representação

3. Enquadramento Jurídico da Atividade Bancária

• Principais Operações e Contratos Bancários
• Garantias do Crédito Bancário
• Processo Pré-Judicial e Judicial – Conceitos sobre Pré-Contencioso e Contencioso Bancário na Recuperação do Crédito
• Deveres de Informação e Assistência

4. Sigilo Bancário

• Regra e Exceções em Portugal

DURAÇÃO:  14 horas  (4 sessões de 3,5 horas)

Objetivos

ENQUADRAMENTO:

Com a publicação do novo RGPD em 2018 todas as Instituições foram obrigadas a fazer prova de que os seus colaboradores tiveram uma ação de sensibilização em “Proteção de Dados”. Decorridos dois anos dessa data, foram introduzidas alterações e ajustamentos ao RGPD  que carecem de uma formação complementar.

O IFB desenvolveu um novo curso de RGPD – UPGRADE no sentido de disponibilizar essa atualização a todos os interessados.

PROGRAMA:

• Princípios Relativos ao Tratamento de Dados Pessoais
• Fundamentos de Licitude
• Consentimento
• Proteção de Dados de Pessoas Falecidas
• Videovigilância
• Prazos de Conservação
• Segurança de Dados Pessoais
• Avaliações de Impacto (DPIA)

Duração: 1 hora

(e-Learning – quinzenalmente novas edições)

CONDIÇÃO DE ACESSO AO CURSO: Ter a escolaridade obrigatória de acordo com a legislação em vigor e como habilitação escolar mínima o 3.º ciclo, do ensino básico, completo (9.º ano de escolaridade).

O crédito aos consumidores assume grande importância para os respetivos mutuários, para a atividade bancária e para o sistema financeiro em geral, sendo fundamental potenciar o desenvolvimento de um mercado de crédito mais transparente e estável e, simultaneamente, eficiente e competitivo.

Objetivos

Pela importância que a intermediação de crédito assume para os consumidores, para o sistema bancário e para o sistema financeiro em geral, torna-se fundamental regular a atividade, potenciando o seu desenvolvimento de forma sustentada, bem como o crescimento de um mercado de crédito mais transparente e estável e, simultaneamente, eficiente e competitivo.

Enquadramento

Pela importância que a intermediação de crédito assume, o DL 81-C/2017, de 7 de julho, estabeleceu as condições de acesso à atividade de intermediário de crédito, definindo como condição a certificação profissional das pessoas singulares e dos membros dos órgãos de administração das pessoas coletivas que pretendam obter autorização para o exercício da referida atividade.

São igualmente destinatários desta formação as pessoas singulares que pretendam exercer a função de responsável técnico pela atividade de intermediário de crédito.

De modo a assegurar o cumprimento destes objetivos, é necessário definir um conteúdo de formação que, nomeadamente, transmita conhecimentos gerais sobre a atividade do intermediário de crédito e específicos sobre o acesso e o exercício da atividade, bem como relativos à prestação de serviços de consultoria em relação a contratos de crédito, à gestão de reclamações e de litígios.

Objetivos

• Caracterizar o âmbito da atividade de intermediário de crédito e os vários tipos de intermediários de crédito.
• Identificar os requisitos gerais e específicos de acesso à atividade de intermediário de crédito.
• Reconhecer as regras aplicáveis à prestação de serviços de intermediação de crédito e de consultoria relativamente a contratos de crédito.
• Caracterizar os procedimentos de reclamação e de resolução alternativa de litígios.

Destinatários

Pessoas que exercem ou pretendem exercer a atividade de intermediário de crédito e de prestação de serviços de consultoria relativamente a contratos de crédito, de acordo com o disposto no DL n.o 81-C/2017, de 7 de julho e da Portaria n.o 385-B/2017, de 29 de dezembro.

Programa

1. Noções Gerais sobre a atividade de intermediário de crédito
2. Requisitos de acesso à atividade de intermediário de crédito
3. Regras relativas ao exercício da atividade de intermediário de crédito
4. Regras aplicáveis à prestação de serviços de consultoria relativamente a contratos de crédito
5. Procedimentos de reclamação e de resolução alternativa de litígios

Avaliação de Conhecimentos

O exame final é realizado presencialmente, após a conclusão da formação, e tem a duração de 1 hora.

ENQUADRAMENTO

Os mercados financeiros constituem um meio extremamente importante do desenvolvimento económico e social, através da canalização das poupanças para o investimento em grandes projetos, quer a nível público, quer a nível privado.

O mundo financeiro global está presente diariamente nas vidas de todos nós de uma forma direta ou indireta e o seu funcionamento interage com todos os agentes económicos, sendo um dos grandes sustentáculos das sociedades modernas.

A forma de funcionamento, a organização e os instrumentos financeiros de que os mercados dispõem para exercerem o seu papel na economia, exigem um forte conhecimento por parte dos agentes que diariamente trabalham nos Mercados Financeiros, de forma a potenciar a sua atividade e a permitir um nível de profissionalismo em linha com as exigências regulamentares e com as expectativas dos investidores.

O IFB disponibiliza este curso, com o objetivo de permitir aos participantes (profissionais bancários nas suas várias vertentes e a investidores interessados) ter um conhecimento teórico/prático dos vários instrumentos financeiros, interligados com o funcionamento organizativo dos mercados, e enquadrado com a regulamentação sobre a informação da comercialização dos instrumentos financeiros ao nível europeu.

OBJETIVOS:

No final do curso o formando deverá ser capaz de:

• Definir os principais conceitos relacionados com os Mercados Financeiros;
• Explicar a segmentação e organização dos Mercados Financeiros;
• Identificar os principais produtos do mercado monetário;
• Entender os principais produtos do mercado de capitais;
• Reconhecer o processo de inovação financeira com a introdução de novos instrumentos financeiros alternativos aos produtos tradicionais;
• Identificar os vários tipos de Fundos de Investimento de acordo com os objetivos de constituição e/ou a composição das carteiras;
• Identificar os deveres de informação e de comercialização dos PRIIP;
• Identificar e distinguir os diferentes tipos de seguros financeiros.

DESTINATÁRIOS:

Profissionais de todas as áreas relacionadas direta ou indiretamente com Mercados Financeiros e investidores.

PROGRAMA

1. Introdução – Razão de Ser dos Mercados Financeiros

2. Mercado Monetário

3. Mercado de Capitais

• Obrigações
• Dívida Pública
• Ações
• ETF’s

4. OIC – Fundos de Investimento

5. Operações sobre Valores Mobiliários

6. DMIF II – PRIIPS

• Produtos Estruturados
• Seguros Financeiros

DURAÇÃO:  12 horas  (4 sessões de 3 horas)

Formação válida para atualização no âmbito da DMIF II

Este curso pretende capacitar os participantes com o conhecimento e as ferramentas necessárias para integrar a sustentabilidade ambiental na prática financeira, contribuindo assim para um futuro económico mais estabilizado, inclusivo e compatível com os limites ambientais do planeta.

ENQUADRAMENTO

Este curso visa desenvolver o conhecimento dos profissionais do sector financeiro no domínio da sustentabilidade e numa perspetiva ampla. O curso aborda os principais aspetos relacionados com a sustentabilidade, procurando capacitar os formandos para o desempenho de um papel de liderança no desenvolvimento de um sector de serviços bancários e financeiros sustentável com um forte propósito social.

Através de uma visão abrangente, o curso fornece uma compreensão do papel do sector financeiro no domínio da sustentabilidade, cobrindo os seguintes aspetos:

• Contexto científico de sustentabilidade na área financeira – a transição para um mundo com baixas emissões de carbono;
• Respostas globais, internacionais e nacionais às alterações climáticas;
• Riscos financeiros relativos ao clima, stranded assets e outros riscos ambientais;
• Princípios chave de green finance, incluindo os objetivos de Desenvolvimento Sustentável das Nações Unidas;
• Gestão de risco e sustentabilidade;
• Produtos e serviços financeiros sustentáveis (de bancos, de seguros e de investimentos);
• Dimensões éticas da sustentabilidade financeira.

DESTINATÁRIOS

Este curso é destinado a profissionais de sector financeiro que pretendam adquirir e desenvolver conhecimentos e experiência nos temas de finanças verdes e sustentabilidade.

Esta formação é igualmente válida para a atualização de conhecimentos e competências no âmbito da DMIF II, para colaboradores enquadrados no perfil de Prestação de Informação e de Consultoria para o Investimento.

MÓDULOS

1. Introdução às Finanças Verdes e Sustentáveis

2. As alterações Climáticas e o Papel do Sector Financeiro na Transição para uma Economia Sustentável

3. Promover um sistema financeiro sustentável – respostas internacionais, nacionais, da indústria e institucionais

4. Medir e divulgar os impactos, alinhamento e fluxos das finanças verdes e sustentáveis

5. Gestão de Riscos em Sustentabilidade

6. Banca Responsável

7. Green Bonds – obrigações verdes e sustentáveis

8. Bancos Centrais e Bancos de Desenvolvimento

9. Investimento Sustentável e Responsável

10. Seguros – Impact Underwriting

11. FinTech Verde e Sustentável

Nota:

Os módulos 2, 4, 5, 6 e 7 podem ser realizados autonomamente.

DURAÇÃO: 25 horas (tempo estimado de autoestudo)

METODOLOGIA: e-learning

Permite o estudo em qualquer dia ou hora e possibilita o acesso através de qualquer computador ou dispositivo móvel

No âmbito da atualização de conhecimentos e competências prevista pela DMIF II (Regulamento da CMVM nº 3/2018), é fundamental o desenvolvimento de competências práticas sobre Gestão de Carteiras constituídas à base do universo de Fundos de Investimento e ETFs, de acordo com as regras de boa conduta na comercialização dos instrumentos financeiros. Este curso pretende dar resposta a esta necessidade de formação, proporcionando-lhe o acesso a exemplos e a exercícios práticos relativos à constituição de carteiras desta natureza.

OBJETIVOS

Ao longo do curso deverá desenvolver competências que lhe permitam:

• Enunciar em que consiste a alocação de ativos e reconhecer as vantagens desta metodologia
• Caracterizar as grandes classes de ativos para a constituição de carteiras
• Relacionar o efeito da diversificação com a rendibilidade da carteira de investimentos
• Reconhecer o horizonte temporal como um dos elementos estratégicos mais importantes
• Aplicar os conhecimentos sobre o perfil do investidor na constituição de carteiras de investimento
• Caracterizar os fundos de investimento e os ETF enquanto investimentos indiretos
• Aplicar na prática os conhecimentos sobre constituição de carteiras à base de fundos de investimento e ETFs
• Aplicar a técnica do rebalanceamento de carteiras de investimento
• Caracterizar as metodologias Dollar Cost Averaging e Value Averaging

DESTINATÁRIOS

Colaboradores enquadrados no Perfil de Consultoria para Investimento.

Todos aqueles que pretendam adquirir conhecimentos práticos sobre a constituição de carteiras, concretamente à base de Fundos de Investimento e ETFs.

PROGRAMA

1. Principais conceitos de investimento, alocação de ativos e constituição de carteiras

• Vantagem da alocação de ativos
• Grandes classes de ativos para a constituição de carteiras
• Diversificação no investimento e a importância da correlação entre ativos
• Horizonte temporal nos investimentos

2. Constituição de carteiras: Fundos de Investimento e ETFs

Exemplos práticos de constituição de carteiras de acordo com o perfil do investidor

Rebalanceamento da carteira de investimento

3. Metodologias para investir periodicamente em Fundos de Investimento

Dollar Cost Averaging

Value Averaging

Conclusões

TEMPO DE ESTUDO ESTIMADO: 12 horas

No âmbito dos requisitos de conhecimentos e competências que a DMIF II fixa para os perfis de prestação de informação e de consultoria para investimento, a compreensão das características e riscos dos produtos, nomeadamente dos produtos de maior complexidade, é considerada como conteúdo mínimo obrigatório. Por essa razão, este curso foca-se na abordagem dos PRIIP – Pacotes de Produtos de Investimento de Retalho e de Produtos de Investimento com base em Seguros- , comercializados pelas instituições financeiras junto dos seus clientes.

OBJETIVOS

Ao longo do curso deverá desenvolver competências que lhe permitam:

• Identificar os produtos de investimento de retalho.
• Identificar os produtos de investimento com base em seguros.
• Conhecer o regime Jurídico aplicável aos PRIIP.
• Identificar qual a entidade de supervisão adequada a cada PRIIP.
• Conhecer o formato e conteúdo do Documento de Informação Fundamental (DIF).
• Enumerar os principais riscos associados aos PRIIP.
• Identificar os deveres de informação e de comercialização dos PRIIP.
• Analisar os deveres associados à comercialização e adequação do produto PRIIP ao cliente, para as entidades produtoras e distribuidoras.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores enquadrados no Perfil de Prestação de Informação ou de Consultoria para Investimento.

Todos aqueles que pretendam adquirir conhecimentos sobre PRIIP

PROGRAMA

1. Regulamento dos PRIIP

•  Breve Enquadramento
• Objetivos da Regulamentação dos PRIIP
• O Regime Jurídico dos PRIIP

2. Documento de Informação Fundamental (DIF)

3. Deveres Informativos e de Comercialização dos PRIIP

• Deveres de comercialização – a adequação do produto PRIIP ao cliente

TEMPO DE ESTUDO ESTIMADO: 4 horas

O comportamento dos Indicadores Económicos e a forma como os mesmos podem afetar as Variáveis de Mercado tem um consequente impacto na Gestão das Carteiras de Ativos.

Neste curso são abordados os Indicadores Económicos mais relevantes e a forma como os mesmos influenciam o mercado financeiro, não só numa perspetiva de antecipação, mas também de justificação do comportamento deste. Faz-se também uma abordagem das Variáveis de Mercado mais relevantes, que os participantes no mercado seguem regularmente e com muita atenção.

OBJETIVOS

Ao longo do curso deverá desenvolver competências que lhe permitam:

• Identificar algumas das variáveis de mercado que os participantes no mercado seguem regularmente;
• Caracterizar os indicadores económicos mais relevantes e reconhecer a forma como influenciam o mercado;
• Relacionar cada indicador económico com o respetivo impacto nas diferentes variáveis do mercado e na gestão de uma carteira de ativos;
• Reconhecer a forma como os indicadores económicos são calculados, por quem e como se interpretam.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores enquadrados no Perfil de Prestação de Informação ou de Consultoria para Investimento.

Todos aqueles que pretendam adquirir conhecimentos sobre a análise de Indicadores Económicos e possíveis impactos na gestão de produtos financeiros.

PROGRAMA

1. Agregados Económicos

• PIB
• Balança de Pagamentos
• Dívida Pública

2. Variáveis Económicas

• Taxa de Juro
• Inflação
• Taxa de Câmbio
• Mercado de Trabalho

3. Indicadores Económicos

• Indicadores de Atividade
• Indicadores de Sentimento
• Indicadores Coincidentes
• Índices Bolsistas e de Volatilidade

4. Eventos com Impacto Económico

• Algumas Considerações

TEMPO DE ESTUDO ESTIMADO: 4 horas

Um dos aspetos essenciais da atual regulamentação consiste no reforço das normas e deveres de ética e conduta aplicáveis aos Intermediários Financeiros na comercialização de Instrumentos Financeiros com vista a robustecer a proteção ao investidor.

ENQUADRAMENTO

Este curso reflete as clarificações publicadas pela ESMA, a Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados, em relação a questões de ordem prática suscitadas pelos participantes no mercado e pelas Autoridades Nacionais competentes no tocante à interpretação e aplicabilidade de vários preceitos do pacote regulatório DMIF II.

São também consideradas neste curso as prioridades divulgadas pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, as quais apontam para um reforço da proteção e do apoio ao investidor num contexto de elevada incerteza, em que o risco de comercialização desadequada de produtos financeiros face ao perfil do investidor tende a aumentar.

OBJETIVOS

• Reconhecer as condições e o processo relativo à aceitação ou ao deferimento do pedido de “opt-up”;
• Apreender como transmitir aos clientes o resultado da avaliação da adequação e como proceder a seu registo;
• Aplicar os procedimentos disponíveis para lidar com “clientes insistentes”, no âmbito da consultoria para investimento;
• Explicar quais as medidas a adotar para evitar práticas de comercialização indevida;
• Reconhecer os requisitos de melhor execução de ordens;
• Apreender os requisitos aplicáveis em matéria da prestação de informação contratual aos clientes;
• Identificar os objetivos e obrigações que respeitam ao registo das transações dos clientes;
• Entender o alcance e objetivos de uma política de conflitos de interesses;
• Explicar os princípios fundamentais aplicáveis ao pagamento ou recebimento de benefícios ilegítimos (“inducements”);
• Interpretar as regras aplicáveis às avaliações de conhecimentos e competência dos colaboradores;
• Compreender as normas de conduta aplicáveis aos colaboradores dos Intermediários Financeiros.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores enquadrados no perfil de Prestação de Informação, de Consultoria para Investimento e Gestão de Carteiras por conta de outrem.

PROGRAMA

1. Deveres Gerais

• Classificação de Clientes
• Avaliação do Carácter Adequado da Operação
• Consultoria para Investimento
• Comercialização Indevida
• Execução de Ordens (“best execution”)
• Prestação e Recolha de Informação Contratual
• Registo das Transações (“record keeping”)
• Conflitos de Interesses
• Benefícios Ilegítimos (“inducements”)

2. Deveres Específicos

• Conhecimentos e Competências dos Colaboradores
• Normas de Conduta Aplicáveis aos Colaboradores

DURAÇÃO: 4 horas (tempo estimado de autoestudo)

O curso sobre Produtos Financeiros da Área Seguradora foi desenvolvido para potenciar e aprofundar os conhecimentos destes instrumentos financeiros complexos, integrados naturalmente na legislação PRIIPS. Por este motivo, foca-se na abordagem específica dos instrumentos financeiros da área seguradora: nas suas características, componentes de rentabilidade, risco e fiscalidade, elementos fundamentais para prestação de uma melhor informação ao cliente de retalho na atividade bancária.

ENQUADRAMENTO

O curso sobre Produtos Financeiros da Área Seguradora foi desenvolvido para potenciar e aprofundar os conhecimentos destes instrumentos financeiros complexos, integrados naturalmente na legislação PRIIPS. Por este motivo, foca-se na abordagem específica dos instrumentos financeiros da área seguradora: nas suas características, componentes de rentabilidade, risco e fiscalidade, elementos fundamentais para prestação de uma melhor informação ao cliente de retalho na atividade bancária.

O curso, desenvolvido no seguimento da DMIF II, tem como objetivo integrar a componente de formação anual dos colaboradores com os perfis de prestação de informação e de consultoria para investimento.

OBJETIVOS

Ao longo do curso deverá desenvolver competências que lhe permitam:

• Conhecer os Produtos Financeiros da Área Seguradora.
• Identificar as suas principais características.
• Identificar a regulamentação de suporte à informação.
• Conhecer com detalhe a informação prestada no “Documento de Informação Fundamental” (DIF), com respeito à rentabilidade, riscos e encargos associados aos Produtos Financeiros da Área Seguradora.
• Conhecer a fiscalidade associada a estes instrumentos financeiros.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores de instituições financeiras em geral, nomeadamente, os que se enquadram nos perfis de Prestação de Informação e de Consultoria para o Investimento, no âmbito da atualização de conhecimentos e competências prevista na DMIF II.

PROGRAMA

1. Enquadramento
2. Caracterização dos Seguros Financeiros
3. Seguros de Capitalização
4. Seguros Ligados aos Fundos de Investimento
5. Fiscalidade dos Seguros de Vida Financeiros
6. Análise Comparativa dos Seguros Financeiros

DURAÇÃO: 4 horas (tempo estimado de autoestudo)

Várias alterações à Lei n.º 83/2017 e demais diplomas com impacto nesta matéria, bem como a publicação de diversas normas sectoriais que introduziram novidades importantes, conduzem também à necessidade de atualizar conhecimentos.

ENQUADRAMENTO

As tipologias e os sinais de alerta no branqueamento e no financiamento, tanto do terrorismo como da proliferação de armas de destruição em massa, têm tido novos desenvolvimentos. Este facto tem levado a que, cada vez mais, surjam situações reais em que os colaboradores têm de utilizar toda a sua perspicácia e aumentar o nível de diligência para conseguir identificá-las.

Várias alterações à Lei n.º 83/2017 e demais diplomas conexos, bem como a publicação de diversas normas sectoriais que introduziram novidades importantes, também conduzem à necessidade de atualizar conhecimentos sobre os conceitos essenciais e os princípios subjacentes à prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa, bem como analisar os deveres aplicáveis  às entidades obrigadas, com especial enfoque nas alterações a procedimentos que terão que ser asseguradas.

Com este curso vai adquirir e atualizar conhecimentos que o vão conduzir a uma atuação cada vez mais eficaz, neste âmbito.

DESTINATÁRIOS

Formação para atualização de conhecimentos de colaboradores de entidades obrigadas que exerçam funções na área comercial, operacional ou de suporte, e que já tenham tido formação completa sobre a prevenção do branqueamento e do financiamento ao terrorismo e/ou atualizações após agosto de 2017.

PROGRAMA

Módulo 1 – Introdução, Casos Práticos e FAQ

• Introdução
• Tipologias e Indicadores de Operações Potencialmente Suspeitas
• Atual Enquadramento Jurídico
• Principais Conceitos
• Deveres e Procedimentos Operacionais
• Tratamento de Dados Pessoais
• Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

Módulo 2  – Medidas Restritivas e Sanções Internacionais  

• Enquadramento
• Sanções Adotadas pela União Europeia e pelo Conselho de Segurança das Nações Unidas
• Tipos de Medidas Restritivas/Sanções
• Aplicação das Medidas Restritivas em Portugal
• Regime Sancionatório
• Informação Complementar

Módulo 3 – Newsletter

• Alterações e Desafios

Módulo 4  –  Indicadores de Operações Potencialmente Suspeitas

Módulo 5 –  Disponibilização das normas e disposições legais, bem como de documentos mais relevantes sobre o tema

Módulo 6  – Avaliação

DURAÇÃO: 4 horas (tempo estimado de autoestudo)

De acordo com os desenvolvimentos regulatórios na área do financiamento sustentável – Regulamento CMVM n.º 6/2022.

ENQUADRAMENTO

O Regulamento relativo à divulgação de informações relacionadas com a sustentabilidade no sector dos serviços financeiros, também conhecido por “SFDR” (Sustainable Finance Disclosure Regulation), estabelece os deveres de informação dos agentes nos mercados financeiros em matéria de sustentabilidade.

Este curso proporciona-lhe esta informação fundamental, contextualizando-a no quadro de outros conceitos e iniciativas regulamentares relevantes.

OBJETIVOS

• Enquadrar o tema das Finanças Sustentáveis;
• Conhecer os conceitos mais utilizados em termos de sustentabilidade no sector financeiro;
• Explicar o que são os fatores ESG;
• Descrever os objetivos do SFDR;
• Apreender o que é um investimento sustentável no âmbito do SFDR;
• Explicar os deveres de divulgação de informação do SFDR;
• Descrever as várias categorias de produtos previstos no SFDR em função do seu grau de sustentabilidade;
• Enquadrar o Regulamento da Taxonomia e sua articulação com o SFDR;
• Explicar o que é a Taxonomia;
• Entender os critérios utilizados para definir uma atividade económica como sustentável no âmbito do Regulamento da Taxonomia.

DESTINATÁRIOS

Este curso é destinado a profissionais de sector financeiro que pretendam adquirir e desenvolver conhecimentos no domínio da sustentabilidade.

Esta formação é igualmente válida para a atualização de conhecimentos e competências no âmbito da DMIF II, para colaboradores enquadrados no perfil de Prestação de Informação e de Consultoria para o Investimento.

PROGRAMA

1. Introdução
2. Definições
3. Regulamento relativo à divulgação de informações relacionadas com a sustentabilidade no sector dos serviços financeiros – SFDR

• O que é o SFDR
• A que entidades se aplica
• Obrigações de divulgação de informação estabelecidas no SFDR
• Informação Pré-Contratual
• Informação Periódica

4. Regulamento da Taxonomia – RT

• O que é a Taxonomia
• Principais Aspetos da Taxonomia

5. Resumo das datas de aplicação

DURAÇÃO: 2h30 horas (tempo estimado de autoestudo)

Inclui aspetos de sustentabilidade recentemente introduzidos no Regulamento da CMVM n.º 3/2018

ENQUADRAMENTO

Este curso considera a integração dos fatores, dos riscos e das preferências de sustentabilidade em determinados requisitos em matéria de organização e nas condições de exercício da atividade das empresas de investimento. Também aborda certos aspetos dos requisitos de adequação da DMIF II, face à necessidade de serem atendidas as preferências dos investidores em matéria de sustentabilidade na avaliação do carácter adequado dos instrumentos financeiros.

OBJETIVOS

• Enquadrar as Finanças Sustentáveis;
• Apreender os conceitos-chave no âmbito da sustentabilidade no sector financeiro;
• Explicar o que são os fatores ESG;
• Entender o risco de greenwashing;
• Descrever as alterações introduzidas pelo Regulamento Delegado (UE) 2021/1253 em matéria de organização na DMIF II;
• Apreender as alterações introduzidas na avaliação da adequação;
• Descrever o novo regime de preferências em matéria de sustentabilidade;
• Distinguir o impacto das escolhas dos clientes em matéria de sustentabilidade na atuação dos intermediários financeiros;
• Explicar o que é a adaptação das preferências dos clientes em matéria de sustentabilidade;
• Descrever as várias etapas do processo de avaliação da adequação de instrumentos financeiros.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores enquadrados no perfil de Prestação de Informação e de Consultoria para o Investimento.

Esta formação é igualmente adequada para profissionais de sector financeiro que pretendam adquirir e desenvolver conhecimentos no domínio da sustentabilidade.

PROGRAMA

1. Introdução

2. Conceitos – chave

3. Organização

• Requisitos em matéria de organização interna
• Gestão dos riscos
• Conflitos de interesses

4. Consultoria para Investimento e Gestão de Carteiras

• Preferências em matéria de sustentabilidade
• Recolha de informação
• Avaliação da adequação do serviço ou produto
• Atualização de informação de clientes
• Formação de colaboradores
• Conservação dos registos, atualizações e alterações

DURAÇÃO: 3 horas (tempo estimado de autoestudo)

Inclui aspetos de sustentabilidade introduzidos no Regulamento da CMVM n.º 3/2018

ENQUADRAMENTO

O regime de governação de produto, introduzido pela DMIF II, visa regular o ciclo de vida de produtos e serviços financeiros, com o objetivo de proteger os investidores.

Este regime densifica e reposiciona as regras de conduta aplicáveis às Empresas de Investimento que produzem e/ou distribuem instrumentos financeiros com o objetivo de reduzir o risco de mis-selling, e/ou de greenwashing.

Este curso considera o Pacote Europeu sobre Finanças Sustentáveis, abordando, entre outros temas, a prevenção do risco de greenwashing, o impacto da sustentabilidade na definição e revisão do mercado-alvo, o mercado-alvo negativo – exceção, o impacto da sustentabilidade nas obrigações dos produtores e distribuidores e requisitos específicos e a obrigação de revisão periódica dos produtos e requisitos específicos

OBJETIVOS

• Entender o alcance e objetivo do regime de governação de produto;
• Conhecer os vários intervenientes no processo;
• Descrever as preocupações subjacentes à implementação do processo em matéria de governação dos produtos;
• Identificar as obrigações que resultam deste regime para os vários intervenientes no processo, incluindo em sede de sustentabilidade;
• Descrever a importância de determinar o mercado alvo “negativo”;
• Entender as diferenças entre as obrigações aplicáveis às empresas de investimento que produzem e distribuem instrumentos financeiros.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores enquadrados no perfil de Prestação de Informação e de Consultoria para o Investimento.

Esta formação é igualmente adequada para profissionais de sector financeiro que pretendam adquirir e desenvolver conhecimentos no domínio da sustentabilidade.

PROGRAMA

1. Introdução

• Pacote Europeu sobre Finanças sustentáveis
• Princípios fundamentais do regime de governação de produto

2. Conceitos Essenciais da Governação de Produto

• Produtores
• Distribuidores
• Mercado-alvo
• Fatores de Sustentabilidade

3. Obrigações aplicáveis às Empresas de Investimento

• Obrigações dos Produtores
• Obrigações dos Distribuidores
• Obrigações aplicáveis a Produtores e Distribuidores

4. Gestão de carteira, abordagem de carteira, cobertura de risco e diversificação

DURAÇÃO: 3 horas (tempo estimado de autoestudo)

ENQUADRAMENTO

A temática da sustentabilidade tem vindo a merecer uma importância crescente a nível global, tendo impacto nos diferentes sectores.

O sector financeiro desempenha um papel fundamental através das suas atividades de financiamento e da disponibilização de produtos sustentáveis junto dos seus clientes. Por este motivo, e com vista a promover a concretização desse objetivo, têm vindo a ser criadas diversas iniciativas regulamentares.

Sendo também essencial que os colaboradores das instituições tenham formação no âmbito da sustentabilidade, este curso visa sensibilizar os participantes para os conceitos essenciais no domínio da sustentabilidade e referenciar as principais iniciativas legislativas regulamentares nesse âmbito com impacto na intermediação financeira.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores enquadrados no perfil de Prestação de Informação e de Consultoria para o Investimento que pretendam ter uma sensibilização ao tema da sustentabilidade.

PROGRAMA

1. Finanças sustentáveis – conceitos essenciais
2. Objetivos e medidas
3. Enquadramento normativo

DURAÇÃO: 1 hora (tempo estimado de autoestudo)

ENQUADRAMENTO

Os mercados financeiros vivem de informação, que se pretende completa, verdadeira, atual, clara, objetiva, lícita e acessível à generalidade dos investidores, e em condições de igualdade, pois estes assentam as suas decisões de investimento na informação colocada à sua disposição.

Um mercado financeiro genuíno, eficiente e transparente, é crucial para o crescimento económico, sendo a sua integridade essencial para promover a confiança dos agentes económicos que nele operam.

Para garantir a integridade dos mercados e a confiança dos agentes é fundamental prevenir o Abuso de Mercado.

OBJETIVOS

Ao estudar este curso, vai desenvolver competências que lhe permitem:

• Identificar as condutas que podem ser consideradas abuso de mercado;
• Definir o conceito de informação privilegiada, identificar quem tem acesso a informação privilegiada e os sinais de potencial abuso de informação privilegiada;
• Exemplificar situações de transmissão ilícita de informação privilegiada;
• Identificar as práticas e os sinais de manipulação do mercado;
• Explicar os deveres de defesa do mercado e de comunicação de operações suspeitas.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores enquadrados no perfil de Prestação de Informação e de Consultoria para Investimento, no âmbito da atualização de conhecimentos e competências prevista na DMIF II.

PROGRAMA

1. Introdução

2. Enquadramento Normativo – O Regulamento Abuso de Mercado

3. Informação Privilegiada

• Abuso de Informação Privilegiada
• Transmissão Ilícita de Informação Privilegiada
• Condutas Legítimas
• Prevenção

4. Manipulação do Mercado

5. Defesa do Mercado

6. Comunicação de Operações Suspeitas

7. Denúncia de Infrações

8. Regime Sancionatório

METODOLOGIA: e-learning

Permite o estudo em qualquer dia ou hora e possibilita o acesso através de qualquer computador ou dispositivo móvel.

DURAÇÃO: 4 horas (tempo estimado de autoestudo)