Calendarização:
4, 6 , 11 , 13, 19, 20 de fevereiro, 3 e 10 de março

Horário: 17h30 – 20h00

Duração: 20 horas

A inteligência artificial tem transformado os serviços financeiros e promovido uma aproximação entre o Machine Learning e a área financeira. Este curso aborda de forma prática esta realidade, procurando dotar os participantes de conhecimentos e ferramentas que lhes permitam entender melhor o papel que o Machine Learning pode desempenhar na capacitação das instituições financeiras.

O Machine Learning (aprendizagem automática de computadores) chegou recentemente ao sector financeiro e tem vindo a ganhar um peso cada vez mais significativo.

A natureza quantitativa do domínio financeiro aliada ao facto de, historicamente, as empresas do sector financeiro trabalharem com bases de dados enormes (registos de clientes, de transações, de transferências, etc.) fazem com que o Machine Learning funcione e consiga acrescentar valor particularmente nestas organizações.

Têm surgido novas empresas na indústria (Fintechs) que têm vindo a desafiar a posição dominante dos bancos, conseguindo prestar um serviço com características diferentes. As instituições e colaboradores que não se prepararem para esta nova realidade serão ultrapassados.

Neste Curso será utilizada uma abordagem prática, em que o principal objetivo será dar a conhecer um conjunto de ferramentas que permitam aos participantes realizar o seu primeiro modelo de Machine Learning.

Os participantes são convidados a trazer o seu computador pessoal para acompanharem as sessões e experimentarem as ferramentas. Não é necessário ter conhecimentos de linguagem de programação, pois um dos módulos do programa será uma introdução à linguagem de programação Python.

OBJETIVOS

• Desmistificar o que é o Machine Learning e identificar as técnicas e algoritmos utilizados;
• Conhecer aplicações de Machine Learning nas instituições financeiras;
• Utilizar ferramentas necessárias à construção de modelos de Machine Learning, nomeadamente, linguagem de programação Python e o software RapidMiner;
• Desenvolver um modelo simples de Machine Learning ligado ao sector financeiro.

DESTINATÁRIOS: Profissionais de todas as áreas que queiram conhecer os benefícios que o Machine Learning pode trazer para as suas organizações e que pretendam iniciar o desenvolvimento deste tipo de modelos.

PROGRAMA

Módulo 1: Mindset de Machine Learning

• Desmistificar os conceitos de Inteligência Artificial, Machine Learning e Deep Learning
• Identificar que situações podem, ou não devem, ser resolvidas através de Machine Learning
• Etapas no desenvolvimento de um modelo de Machine Learning
• Casos de uso de Machine Learning no Sector Financeiro

Módulo 2: Algoritmos utilizados (abordagem pouco matemática)

• Logistic Regression
• Nearest Neighbors
• Support Vector Machines
• Decision Trees
• Random Forests
• Introdução às Redes Neuronais

Módulo 3: Introdução às ferramentas

• Anaconda Navigator (onde tudo acontece)
• Linguagem de programação Python (inclui livraria pandas e sklearn)
• Rapid Miner (preparar um modelo sem programação informática)

Módulo 4: O meu primeiro modelo de Machine Learning

• Execução de todos os passos necessários ao desenvolvimento de um modelo simples de Machine Learning ligado à área financeira.

FORMADOR: Pedro Feliciano

É Investment Advisor e Membro do Comité de Investimento de uma Sociedade Gestora de Patrimónios Portuguesa.

Enquanto especialista em gestão de carteiras de investimento e mercados financeiros, gere uma carteira de ativos de clientes individuais e institucionais.

Iniciou a sua carreira como Analista Financeiro e Consultor Fiscal numa multinacional de consultoria.

Mestre em Gestão pelo INDEG/ISCTE Business School.

CFA (Chartered Financial Analyst) e membro da CFA Society Portugal.

Pós-Graduado em Data Science for Finance pela Nova Information Management School.

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

PROGRAMA

Consultar Folheto Informativo

Possibilidade de Frequência de MÓDULOS ISOLADOS.

METODOLOGIA PEDAGÓGICA: Presencial
Sessões de debate, reflexão e discussão dos temas podendo fazer recurso à análise de casos práticos.

HORÁRIOS:

Porto | Sábado | 09h00 – 16h00

Lisboa | 3ª e 5ª feira | 17h00 – 20h00

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

PROGRAMA

Consultar Folheto Informativo

Possibilidade de Frequência de MÓDULOS ISOLADOS.

METODOLOGIA PEDAGÓGICA: Presencial
Sessões de debate, reflexão e discussão dos temas podendo fazer recurso à análise de casos práticos.

HORÁRIOS:

Porto | Sábado | 09h00 – 16h00

Lisboa | 3ª e 5ª feira | 17h00 – 20h00

DESTINATÁRIOS

Técnicos e quadros médios ou superiores do sector financeiro que pretendam vir a exercer funções neste âmbito e todos os colaboradores que desenvolvam atividades sujeitas a Compliance.

PROGRAMA

Regulação e Supervisão (12 horas)

1.Regulação do sistema financeiro;

2.Estabilidade financeira;

3.Supervisão comportamental;

4.Supervisão prudencial.

Corporate Governance (12 horas)

1.Fundamentos de corporate governance;

2.Critérios de Adequação;

3.Remuneração;

4.Evolução da corporate governance.

Controlo Interno (12 horas)

1.A importância do Sistema de Controlo Interno;

2.Normas e orientações regulamentares;

3.O Sistema de Controlo Interno (componentes, responsabilidades e organização);

4.Funções Chave do Controlo Interno;

5.Responsabilidades do Órgão de Administração;

6.Limitações do Sistema de Controlo Interno;

7.Atividades de Controlo;

8.Deficiências de Controlo Interno;

9.Supervisão e Reporte;

10.O modelo das três (quatro) linhas de defesa.

Função Compliance (12 horas)

1.A compliance como função da Empresa;

2.A gestão de normas, um processo contínuo;

3.Risco jurídico e risco de compliance;

4.A compliance como função na Empresa.

 Prevenção do Abuso de Mercado (9 horas)

1.Enquadramento

2.Âmbito de Aplicação

3.Abuso de Informação Privilegiada

4.Manipulação de Mercado

5.Comunicação de Operações Suspeitas

6.Denúncia de Infrações

Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento ao Terrorismo (15 horas)

1.Enquadramento;

2.Principais conceitos;

3.Atual quadro legal e regulamentar;

4.Deveres das entidades financeiras;

5.Conhecimento do cliente;

6.Política de aceitação de clientes, scorings de aceitação e monitorização;

7.Banca de correspondentes e monitorização de contrapartes;

8.Sistemas de Filtragem: sancionados e PEP’s;

9.Tipologias, casos práticos e monitorização de operações;

10.Consequências do não cumprimento dos deveres.

DURAÇÃO: 72 horas

HORÁRIO: 2ªs e 4ªs feiras, das 17h00 às 20h00

A Formação Avançada em Compliance foi concebida para poder ser frequentada de forma sequencial e integral ou através da frequência isolada de Módulos.

Tendo em conta a obrigatoriedade legal de, periodicamente, reavivar e atualizar os conhecimentos sobre a prevenção do branqueamento e do financiamento ao terrorismo, e na sequência da entrada em vigor da Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto e da publicação de normas sectoriais, pretende-se com este curso relembrar os principais conceitos e princípios subjacentes a esta temática bem como analisar os deveres a que estão sujeitas as entidades obrigadas, com especial enfoque nas alterações a procedimentos que terão que ser salvaguardados.

DESTINATÁRIOS

PROGRAMA

1. Principais Conceitos
2. Atual Enquadramento Jurídico Internacional, Comunitário e Nacional
3. Autoridades Sectoriais
4. Deveres das Entidades Obrigadas
5. Procedimentos Operacionais Associados ao Cumprimento dos Deveres
6. Prestação de Dados Pessoais – Regime Aplicável
7. Tipologias, Tendências e Técnicas Associadas a Branqueamento e a Financiamento ao Terrorismo de Acordo com Orientações das Autoridades Competentes
8. Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

O caráter dinâmico e abrangente que a fiscalidade assume nos nossos dias, obriga a que todos os agentes económicos tenham de a conhecer, já que a gestão fiscal é uma das vertentes fundamentais tanto de gestão empresarial como pessoal.

Assim, o curso de Fiscalidade pretende proporcionar-lhe uma atualização de conhecimentos, focando a análise nas linhas mestras do nosso atual sistema fiscal. Para isso, analisa em pormenor, o impacto da tributação na atividade bancária, nomeadamente, no que diz respeito aos produtos financeiros (ações, obrigações, depósitos, unidades de participação de fundos de investimento), aos produtos de seguros e à tributação a que estão sujeitos, consoante sejam detidos ou transacionados por pessoas singulares ou coletivas, residentes ou não residentes em território português.

DESTINATÁRIOS

Quadros de gerência, gestores de clientes particulares e de empresas, técnicos de marketing e das Áreas Comerciais em geral.

PROGRAMA

• Noção de Direito Fiscal e de Imposto
• Aspetos Fundamentais do Sistema Fiscal Português
• Impostos Diretos
  • IRS – Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Singulares
  • IRC – Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Coletivas
• Impostos Indiretos
  • IVA – Imposto sobre o Valor Acrescentado
  • Imposto do Selo
• Acordos de Dupla Tributação e a Cooperação Fiscal Internacional
  • Caraterização
  • Acordos Celebrados por Portugal
  • Cooperação Fiscal Internacional

• Tributação dos Rendimentos de Ações
  • Pessoas Singulares Residentes e Não Residentes
  • Pessoas Coletivas Residentes e Não Residentes

• Tributação dos Rendimentos de Obrigações
  • Pessoas Singulares Residentes e Não Residentes
  • Pessoas Coletivas Residentes e Não Residentes

• Depósitos Bancários
  • Tributação de Juros
  • Transmissões Gratuitas
  • Contas-Poupança

• Unidades de Participação em Fundos de Investimento
  • Pessoas Singulares Residentes e Não Residentes
  • Pessoas Coletivas Residentes e Não Residentes

• Produtos de Seguros
  • Tributação de Rendimentos
  • Planos de Poupança-Reforma

OBJETIVOS

• Enunciar as reformas que já ocorreram nas taxas de juro de referência do Dólar Americano, Libra Inglesa, Franco Suíço e Iene Japonês
• Apresentar as alterações em curso sobre as taxas de juro de referência das moedas mencionadas
• Identificar e analisar o impacto destas alterações sobre: o processo operacional de tratamento dos produtos financeiros indexados a estas moedas; sobre a valorização das carteiras de derivados e produtos “cash”; e sobre a contratualização das transações.

DESTINATÁRIOS:
Quadros e técnicos das áreas financeira e de risco relacionados com carteiras de derivados e produtos “cash”.
Quadros e técnicos que se encontrem ligados aos processos de liquidação de transações financeiras e de valorização dos elementos do balanço.
Colaboradores que possam direta ou indiretamente ter interesse em acompanhar o processo de evolução das taxas de juro de referência das diversas moedas.

PROGRAMA

1. LIBOR’s

• O que são e porque são importantes.
• Porque têm de ser reformadas.
• Papel do Financial Stability Board (FSB).

2. Taxas de juro de referência alternativas- Risk Free Rates (RFR)

• Criação dos grupos da indústria e acompanhamento das Autoridades
• Trabalhos desenvolvidos para substituição das LIBOR´s

3. Reforma das taxas de juro de referência das principais moedas

• Dólar dos Estados Unidos
• Libra Inglesa
• Franco Suíço
• Iene Japonês
• Outras moedas

4. Construção da curva de taxa de juro das diversas moedas

• Derivados
  • Consultas públicas da International Swaps and Derivatives Association (ISDA )
  • Taxas fallback
• Produtos “cash”
  • Recomendações
  • Taxas fallback

5. Efeito da reforma das taxas de juro de referência sobre:

• Ativos e passivos do balanço
• Valorização das carteiras
• Contratos em vida

FORMADOR: Maria João Simões dos Reis

Licenciada em Gestão de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa.

Enquanto colaboradora no Banco de Portugal participou na liberalização dos movimentos de capitais e gestão da dívida externa portuguesa.

Foi Diretora de Tesouraria numa instituição de crédito portuguesa, com a responsabilidade da gestão de liquidez, do risco cambial e controlo dos colaterais e consultora na Associação Portuguesa de Bancos para temas relacionados com Brexit e reforma dos índices.

A videoconferência é um procedimento através do qual é possível proceder à abertura de conta exclusivamente através de canais digitais.Atendendo à utilização deste canal a distância, existem mecanismos de comprovação e verificação de identidade, bem como procedimentos que têm de ser observados, estando legalmente estabelecido que a videoconferência tem que ser assegurada por colaboradores devidamente treinados, com formação adequada em matéria de prevenção de fraude e falsificação de documentos de identificação, sendo este o tema a desenvolver neste Curso.

A evolução dos canais digitais viabilizou a possibilidade de os clientes bancários procederem à abertura não presencial de contas de depósito, comprovando os seus elementos de identificação com recurso a videoconferência.

Associados a este novo mecanismo de abertura não presencial de contas de depósito bancário, foram definidos procedimentos alternativos que permitem comprovar os elementos de identificação dos clientes.

Neste curso são abordados os procedimentos que têm de ser observados neste contexto, sensibilizando os colaboradores para a prevenção de fraude e falsificação de documentos de identificação.

OBJETIVOS

• Analisar os diversos requisitos associados à utilização de meios ou procedimentos alternativos de comprovação, em especial, os aplicáveis à videoconferência.
• Conhecer os elementos de segurança nos documentos de identificação e as boas práticas para detetar eventuais adulterações.
• Aplicar procedimentos eficientes para a verificação da identidade  e que  possibilitem  identificar indícios de roubo de identidade.
• Partilhar conhecimentos sobre boas práticas para prevenir a fraude e a falsificação de documentos de identificação.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores com intervenção em procedimentos de videoconferência no âmbito do processo de abertura de conta à distância.

PROGRAMA

1. Introdução
2. Requisitos associados à utilização de meios ou procedimentos alternativos de comprovação
3. Falsificação vs contrafação
4. Elementos de segurança nos documentos de identificação
5. Validação da veracidade do documento de identificação através de videoconferência
6. Verificação da identidade
7. Indícios de roubo de identidade
8. Cuidados a observar durante o procedimento de receção da OTP (one time password)
9. Boas práticas

ENQUADRAMENTO

A PSD2 entrou em vigor em 12.janeiro.2016, sendo aplicável a partir de 13.janeiro.2018, após transposição, para as legislações nacionais, das medidas e regras necessárias à sua implementação.

Em Portugal a Diretiva foi transposta através do DL n.º 91/2018, de 12 de novembro.

Indo mais além do que a sua antecessora PSD, a PSD2:

• Alarga o âmbito a pagamentos em todas as divisas e em todos os pagamentos em que pelo menos um dos prestadores esteja localizado na EU/ Área Económica Europeia (EEA);
• Introduz regras estritas de segurança para a iniciação e processamento de pagamentos eletrónicos bem como à proteção dos dados financeiros dos consumidores;
• Introduz os ThirdPartyProviders (TPP’s) a quem as Instituições terão que facultar informação e interfaces para a iniciação de pagamentos, se devidamente autorizados pelos titulares das contas de pagamento relacionadas, impulsionando a competitividade.

Tendo em conta que o novo modelo atingiu a sua última fase regulamentar com a entrada em vigor, no passado dia 14 de setembro, dos Regulatory Tecnhical Standards ( RTS) importa sintetizar tudo o que de novo o sistema aporta ao mundo dos pagamentos.

É nesse sentido que o IFB propõe a realização deste Workshop, onde serão debatidas as ameaças e oportunidades associadas ao novo modelo,  apresentando o que pode vir a constituir um eficaz posicionamento do sistema bancário perante os novos  “caminhos” entretanto “inaugurados”.

OBJETIVOS

Pretende-se com o presente Workshop debater as alterações decorrentes da transposição desta nova Diretiva nas suas diferentes vertentes e da entrada em vigor, em setembro/2019, dos Regulatory Technical Standards.

Complementarmente é concretizada uma abordagem às soluções de pagamentos imediatos disponíveis para o sistema, bem como uma análise conjunta das forças, fraquezas, oportunidades e ameaças do cenário futuro.

Num último ponto debate-se com os participantes o modelo de alavancagem de potenciais eixos de desenvolvimento.

DESTINATÁRIOS

Profissionais de todas as áreas relacionadas, direta ou indiretamente, com o sistema de pagamentos, ou com interesse no seu acompanhamento, numa perspetiva de atualização e aprofundamento.

PROGRAMA

1. Âmbito
2. Objetivos
3. Modelo

3.1. Extensão do âmbito PSD

3.2. Pagamentos por Terceiros (PISP)

3.3. Acesso a contas por Terceiros (AISP)

3.4. Segurança e Autenticação (RTS)

3.4.1. Princípio da Autenticação Forte (SCA – Strong Customer Authentication)

3.4.2. Princípio da Comunicação Comum Segura (CSC – Common Secure   Communication)

3.5. Obrigações de Reporte

3.6. Responsabilização e Impacto de Fraude

3.7. Transparência de Preços e T&C

4. Pagamentos Imediatos
5. Desenvolvimentos recentes
6. Análise SWOT
7. Alavancagem de potenciais eixos de desenvolvimento (novos paradigmas de gestão de clientes, agilização do modelo de pagamentos, cumprimento legal como factor dinamizador da relação comercial)

FORMADOR:

José Paiva de Brito

Consultor/Formador com vasta experiência na área das operações de negócio internacional (trade finance e cross board payments) e cash management doméstico. Exerceu funções como Diretor e consultor na banca, tendo integrado o Comité Diretivo das Transferências a Crédito da Comissão Interbancária dos Sistemas de Pagamento (CISP) e assumido o papel de coordenador deste Comité no período 2016/2017. Teve também a coordenação do projeto de migração para a SEPA e participou nos grupos de coordenação responsáveis por projetos de fusões e aquisições, PSD2 e Instant Payments no seu Banco de origem.

Não menos dinâmico tem sido o recurso destes investidores à Banca, a solicitar apoio financeiro para estes projetos imobiliários, que representam um grande desafio para estas instituições.

Em suma, quanto melhor e mais bem preparadas estiverem as instituições de crédito, menores serão os riscos que correm no financiamento bancário de investimentos imobiliários.

ENQUADRAMENTO

Neste workshop serão abordados os indicadores de mercado e económico-financeiros para o segmento imobiliário, identificando-se os vários tipos de investimento imobiliário. Explorar-se-ão modelos financeiros para apurar as opções de investimento imobiliários mais rentáveis, a estrutura de investimento e de financiamento ideais, os modelos de financiamento bancário, e a sua adequação a cada tipo de investimento imobiliário. Considerar-se-á ainda a análise de risco de crédito para este tipo de investimentos.

Os conteúdos serão abordados a partir de exemplos correntes de financiamento bancário de investimentos imobiliários.

Mediante vários cenários de investimento (habitação, comércio, serviços, hotelaria, terrenos para loteamentos), serão discutidas análises distintas de financiamento bancário e tomadas as opções mais rentáveis para o financiador e o promotor, com o menor risco de crédito.

OBJETIVOS

• Identificar os procedimentos que são aplicados no desenvolvimento de um projeto imobiliário;
• Analisar as várias opções de rentabilidade de projetos imobiliários, mediante a análise económico-financeira e de sensibilidade;
• Identificar as várias fontes de financiamento de projetos imobiliários, com especial enfoque no financiamento bancário;
• Nomear as várias formas de financiamento bancário de projetos imobiliários;
• Reconhecer os aspetos fundamentais na análise de financiamento bancários de investimentos imobiliários;
• Identificar os principais aspetos no relacionamento com um parceiro bancário nos seus projetos imobiliários.

DESTINATÁRIOS

Diretores de chefias intermédias, quadros técnicos das áreas de risco de crédito e colaboradores com funções nas áreas de gestão comercial de clientes empresas.

PROGRAMA

Conhecimento do Mercado Imobiliário

• Conceito de investimentos imobiliários de acordo com os vários segmentos (residencial, comércio, serviços, logística, hotelaria, loteamentos urbanos);
• Conceitos financeiros específicos do sector e para cada tipo de segmento.

Definição e Estrutura do Investimento

• Abordagem de conceitos técnicos genéricos, relacionados com o sector imobiliário;
• Identificação de aspetos fundamentais na análise de um projeto imobiliário:
  • Faseamento do licenciamento de um projeto imobiliário;
  • Projeto de arquitetura
  • Calendarização do investimento;
  • Apresentação de Plano de Negócios, com identificação de custos de construção, valores de venda e valores de exploração, valores de saída do projeto;
• Análise de Mapas de Fluxos de Caixa, em investimentos imobiliários;
• Abordagem contabilística de empresas do sector de promoção imobiliária.

Estrutura de Financiamento bancário

• Preparação de reuniões de análise expedita de financiamento bancário de projetos imobiliários;
• Definição da estrutura de financiamento;
• Vários modelos de financiamento bancário de investimentos imobiliários;
• Procedimentos e aplicação de ferramentas de análise detalhada de risco de crédito de investimentos imobiliários;
• Elaboração de análises de risco de crédito imobiliário, com identificação dos aspetos fundamentais a informar para efeitos de decisão de concessão de crédito bancário.

FORMADOR: 

João Nuno Fernandes Pereira

Analista financeiro, com percurso desenvolvido no sector bancário, no departamento de financiamento de empresas de imobiliário, e na Recuperação e Revitalização de empresas.

Porto: 11.mar.2020

OBJETIVOS

Estas sessões de formação visam proporcionar aos participantes da formação em e-learning ou presencial do curso de Intermediação de Crédito, a possibilidade de refrescarem os seus conhecimentos presencialmente, podendo esclarecer as suas dúvidas com o formador, especialista na matéria.

DESTINATÁRIOS

Pessoas que estejam a frequentar ou que tenham concluído o curso de Intermediação de Crédito (25 horas) e que pretendam reforçar os seus conhecimentos.

DURAÇÃO DA FORMAÇÃO: 7 horas

Esta formação, sendo complementar à frequência do curso completo, não pode substituir a realização das 25 horas de formação obrigatórias.

É reconhecido que o Tempo, ou mesmo a perceção que dele se faz, é fator crítico no mundo empresarial. O Tempo é um recurso escasso para as exigências que diariamente se colocam às empresas e determina fortemente a qualidade das Decisões e dos Resultados. Por isso é preciso mais tempo! Mas o tempo não pode, neste contexto, ser desassociado da Eficiência das Equipas e da sua Liderança, pelo contrário é parte integrante. Interessa pois conhecer à partida as condições em que as equipas atuam e podem atuar e que contribuem para maior ou menor utilização deste recurso.

Pretende este curso, dotar o Gestor/Líder de um conjunto de conhecimentos sobre Motivação, Comunicação, processos de Decisão e Avaliação de Desempenho bem como praticas e procedimentos diários que lhe permitam Coordenar a sua Equipa numa ótica de maior Eficiência e Gestão do Tempo.

Ciente desta realidade, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu um programa formativo que permite dotar os colaboradores deste sector, sujeitos aos deveres previstos na Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto, dos conhecimentos necessários para adotarem procedimentos de prevenção e controlo internos adequados, contribuindo, desta forma, para a efetiva deteção de tentativas de utilização das entidades do sector do imobiliário no branqueamento do produto de atividades ilícitas e no financiamento ao terrorismo.

OBJETIVOS

O curso pretende corresponder às principais preocupações deste sector dotando o participante com conhecimentos sobre:

• Principais conceitos;
• Enquadramento jurídico vigente (internacional, comunitário e nacional);
• Operações utilizadas para o branqueamento de capitais e para o financiamento do terrorismo no sector do imobiliário de acordo com as informações emanadas pelas autoridades judiciárias e policiais bem como pelo IMPIC, I.P.;
• Deveres previstos na Lei n.º 83/2017 e no Regulamento n.º 276/2019 do IMPIC, I. P.;
• Responsabilidades profissionais específicas em matéria de prevenção do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e, em especial, os procedimentos operacionais associados ao cumprimento dos deveres de acordo com orientações das entidades competentes;
• Métodos e mecanismos de implementação de procedimentos de análise de risco sectorial e individual para o sector do imobiliário;
• Relevância e impacto do risco reputacional e as diversas consequências decorrentes da inobservância dos deveres preventivos do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.

DESTINATÁRIOS

Dirigentes, representantes legais, empresários em nome individual, dirigentes  responsáveis pelo Cumprimento Normativo e colaboradores de entidades do sector do imobiliário cujas funções sejam relevantes para efeitos da prevenção do branqueamento de vantagens de proveniência ilícita e do financiamento do terrorismo, sem formação específica nesta área ou com frequência de curso, neste âmbito, ocorrida antes de setembro de 2017.

PROGRAMA

1.Prevenção do Branqueamento e do Financiamento ao Terrorismo – Enquadramento

• Caracterização e Principais Conceitos
• Enquadramento Jurídico Internacional, Comunitário e Nacional
• Entidades Relevantes na Prevenção e na Repressão do Branqueamento e do Financiamento ao Terrorismo

2. Tipologias, Tendências e Técnicas Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo no Âmbito do Sector do Imobiliário

• Fases do Branqueamento
• Tipologias Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo
• Casos Práticos no Sector do Imobiliário

3. Deveres Aplicáveis e Procedimentos Exigíveis às Entidades Sujeitas Integradas no Sector do Imobiliário

• Enquadramento
• Entidades Obrigadas
• Deveres Aplicáveis às Entidades Obrigadas– Especificidades dos Deveres a Cumprir pelas Entidades com Atividades Imobiliárias e Respetivos Procedimento Operacionais
• Obrigações a Cumprir Perante o IMPIC
• Regime Específico da Proteção e Tratamento de Dados Pessoais
• Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

As alterações decorrentes deste facto têm impacto tanto ao nível das operações passivas, em especial, na conta e depósito bancário, quer no âmbito das operações ativas, em que o falecimento de um mutuário, de um fiador ou de um avalista tem consequências bastante distintas.

OBJECTIVOS:

Dotar os participantes com conhecimentos sobre os impactos do falecimento de um interveniente em conta bancária e/ou em operações de crédito bem como os procedimentos corretos a adotar em cada situação.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores da Área Comercial, Diretores Comerciais, Gerentes e Subgerentes, Quadros e Técnicos das Áreas de Validação de Contas Bancárias, Recuperação de Crédito e de Contencioso, Inspeção e Auditoria, e todos os colaboradores que, no desempenho das suas funções, sejam confrontados com casos de óbito de interveniente em contratos bancários.

PROGRAMA

1.Enquadramento

• Noções Essenciais sobre Heranças e Partilhas
• Balcão de Heranças e Partilhas – Breve Enquadramento

2.O Falecimento de Interveniente em Conta Bancária

• Titularidade Vs Representação
• Impacto nas Relações com o Banco
• Procedimentos a Adotar
• Conta do Falecido Vs Conta de Herança Indivisa
• Sigilo Bancário Vs Prestação de Informações aos Interessados

3.O Falecimento de Interveniente em Contrato de Crédito Bancário

• Mutuário Vs Fiador Vs Avalista
• Responsabilidade pelo Pagamento da Dívida
• Impacto nas Relações com o Banco e Procedimentos a Adotar em Cada Caso
• Sigilo Bancário Vs Prestação de Informações aos Interessados

ENQUADRAMENTO

Tendo em conta os diversos contratos bancários que podem ser celebrados com os clientes, é fundamental conhecer os principais aspetos legais relativos às pessoas singulares e coletivas.

Este Curso, eminentemente prático e abrangente, irá abordar aspetos como:

• Quem tem poderes para contratar com o banco, no âmbito de operações passivas e ativas?
• Quais são as consequências de fusões ou cisões nas relações com a instituição de crédito?
• Qual o impacto da insolvência nas relações com os clientes?

DESTINATÁRIOS

Auditores, Compliance, Gerentes, Subgerentes e quadros médios das Áreas Comerciais e dos Departamentos de Crédito e Garantias.

PROGRAMA

1. Clientes Bancários
1.1. Enquadramento
1.2. Pessoas Singulares e Coletivas – Distinção

2. Pessoas Singulares
2.1. Pessoas Singulares – Personalidade e Capacidade Jurídicas
2.2. Incapacidades Jurídicas
2.3. Caracterização dos Regimes de Bens no Casamento
2.4. Responsabilidade pelas Dívidas dos Cônjuges

3. Tipificação das Pessoas Coletivas
3.1. Pessoas Coletivas
3.2. Fundações
3.3. Associações em Sentido Amplo

4. Caracterização das Sociedades
4.1. Noção e Classificação das Sociedades
4.2. Sociedades Civis
4.3. Sociedades Comerciais

5. Sociedades por Quotas e Sociedades Anónimas
5.1. Sociedades por Quotas
5.2. Sociedades Anónimas

6. Dinâmica das Sociedades
6.1. Transformação, Fusão e Cisão de Sociedades
6.2. Sociedades Coligadas
6.3. Sociedades Gestoras de Participações Sociais (SGPS) – Holding
6.4. Agrupamentos Complementares de Empresas (ACE)
6.5. Consórcios

Membros das Comissões Executivas e de Auditoria; Diretores, Chefias Intermédias e Quadros Técnicos das Áreas de Risco; Titulares de Funções Essenciais

PROGRAMA:

1º DIA

Módulo I

O SISTEMA DE CONTROLO INTERNO

• Aspetos metodológicos do sistema de controlo interno da banca: enfoque de Basileia
• Identificação de deficiências, recomendações e planos de ação
• O modelo das três linhas de defesa
• Os pilares do sistema de controlo interno: a função de auditoria interna, a função de compliance e a função de gestão do risco
• O papel da Comissão de Auditoria

Módulo II

A GESTÃO DE RISCO E OS PRINCÍPIOS DE BOM GOVERNO

• O reforço do modelo de governação: aplicação dos princípios básicos
• Adequação da estrutura organizativa a uma gestão de risco eficaz
• A função do CHIEF RISK OFFICER (CRO)
• O papel das comissões do Conselho
• A Comissão de nomeações e remunerações
• A Comissão de risco: composição e funções
• A importância da independência e da segregação de funções: gestão vs supervisão

2º DIA

Módulo III

A GESTÃO DE RISCO COMO PARTE DA ESTRATÉGIA

• A definição da estratégia num contexto de transformação do sector financeiro
• A gestão do risco como objetivo estratégico
• Análise das diferentes etapas do Sistema de Gestão de Riscos: Identificação, Avaliação, Acompanhamento e Controlo
• Os riscos bancários críticos: mercado, taxa de juro, taxa de câmbio, operacional, de crédito, liquidez, compliance, branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo entre outros
• As novas exigências da regulação e reporting: capital, liquidez, IFRS9

Módulo IV

O PROCESSO DE TRANSFORMAÇÃO DA GESTÃO DO RISCO

• Modelos de quantificação dos diferentes tipos de risco: gap, duração, convexidade, VaR, rácios de liquidez
• Os NPLs e NPEs: um problema a resolver
• Grau de concentração da carteira: a importância da diversificação
• O “trade-off” risco – rentabilidade: probabilidade e impacto económico
• A importância do capital: solvabilidade e perfil de risco
• Definição do NÍVEL DE TOLERÂNCIA AO RISCO e as suas implicações
• Alinhamento dos indicadores de risco com o nível de apetite ao risco do Banco
• Risco, Rentabilidade e robustez financeira: as 3 RRR fundamentais da gestão bancária
• Discussão de um caso prático

3º DIA

Módulo V

GOVERNAÇÃO INTERNA DA GESTÃO DE RISCO (Casos Práticos)

• Identificar lacunas ou entraves (gap analysis)
• Estabelecer prioridades de ação
• Construir desenho da arquitetura de gestão de risco
• Elaborar proposta de estrutura de governação interna
• Apresentação de propostas e challenging

DOCENTES

Carlos Rafael Branco:  Diretor Adjunto da Sociedade Gestora dos Fundos de Pensões do Banco de Portugal

Gabriel Andrade: Diretor do Departamento de Gestão de Risco do Banco de Portugal

Maria da Luz Miranda: Especialista na área Bancária de Auditoria, Risco Operacional e Controlo Interno (Consultora IFB)

OBJETIVOS

Com esta formação pretende-se dotar os formandos de instrumentos analíticos para a tomada de decisão, transmitindo conhecimentos que permitam:

• Identificar as principais alterações introduzidas pelo IFRS 9 nas áreas de:
  • Imparidade;
  • Classificação de Ativos;
  • Contabilização de Derivados e Contabilidades de Cobertura.
• Compreender o novo modelo de perdas esperadas para apuramento da imparidade;
• Conhecer os novos critérios para classificação de ativos e passivos, incluindo a análise dos modelos de negócio;
• Analisar o novo alinhamento entre a contabilidade e a gestão de risco na área dos derivados;
• Conhecer os principais desafios da implementação do IFRS 9.

DESTINATÁRIOS

Esta formação destina-se a profissionais das áreas de contabilidade, controlo de gestão, risco, áreas financeiras, organização e outros que tenham atividades conexas com a contabilidade ou com o apuramento de imparidade.

Destina-se também a todos os profissionais de outras áreas que pretendam ter mais conhecimento sobre esta matéria.

PROGRAMA

1. IFRS 9 – Introdução e Enquadramento

2. Ativos Financeiros – Classificação

• Modelo de Negócio
• Características do Instrumento Financeiro – SPPI

3. Mensuração de Ativos

4. Imparidade de Crédito

5. Contabilidade de Cobertura

• Derivados
• Cobertura de Justo Valor, de Cash-Flows e de Investimento Líquido

6. Transição para o IFRS 9

7. Conclusão e Principais Desafios

FORMADOR:  João Senos Gonçalves

É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresa pela Universidade Católica Portuguesa. Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro.

Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca.

Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II.

Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.