Esta formação é eminentemente prática, pelo que se utilizam peças contabilísticas em consonância com o SNC – Sistema de Normalização Contabilística, sendo esta temática abordada ao longo do curso.

PROGRAMA

ENQUADRAMENTO

O risco climático é um tema relativamente novo para a banca, apesar de estar a receber uma atenção crescente, nomeadamente desde o Acordo de Paris de 2015, sendo hoje reconhecido amplamente que o clima coloca um conjunto de riscos financeiros para os bancos e para as instituições financeiras. Muitos destes riscos têm características novas com uma escala, uma probabilidade e um interconectividade muito grandes.

O desafio para os bancos passa também por uma crescente exigência regulamentar, já que os reguladores produziram, e prevê-se que continuem a produzir, nova e exigente regulamentação na área da sustentabilidade e do risco climático. Exemplos dessa regulamentação são a taxonomia verde, o reporte no âmbito da Task-Force for Climate Financial-Risk Discloure (TFCD) e  o rácio dos ativos verdes.

Mas, se é claro que a transição para uma economia de baixo carbono terá, inevitavelmente, um custo, também é certo que melhores práticas de gestão de risco climático abrem claras possibilidades para a geração de mais valor, tanto para os bancos e para os seus acionistas, como para os outros stakeholders e mesmo para a sociedade como um todo.

Este curso pretende dotar os profissionais da banca com conhecimentos na área da sustentabilidade e do risco climático que lhes permitam contribuir para que as respetivas instituições respondam de forma positiva aos desafios deste sector. Pretende-se que os formandos tenham um conhecimento geral sobre o tema da sustentabilidade, mas que também sejam capazes de aplicar esses conhecimentos às situações concretas, no exercício das suas funções.

OBJETIVOS

Com esta formação pretende-se dotar os formandos da capacidade de:

• Definir Sustentabilidade e Risco Climático e reconhecer a sua importância para a Banca.
• Conhecer os antecedentes da Sustentabilidade e do Risco Climático
• Identificar e descrever as principais iniciativas regulamentares atualmente em curso, ou em preparação, incluindo:
  • Taxonomia Verde
  • Regulamento de Informação sobre o Desenvolvimento Sustentável (SFDR)
  • Plano de Investimento para a Europa Sustentável (Green Deal)
  • Green Bonds
  • Rácio Verde para a Supervisão Bancária.
• Identificar os principais riscos climáticos para a Banca e respetivas formas de medição
• Conhecer os cenários climáticos e respetivo impacto na Banca
• Enquadrar as atividades económicas na Taxonomia Verde definida pela UE.
• Perspetivar o impacto estratégico do ESG para a Banca.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores de instituições financeiras em geral, de bancos em particular, que pretendam conhecer melhor o impacto da sustentabilidade e do ESG na sua atividade.

PROGRAMA

1. Fundamentos da Sustentabilidade, Alterações e Risco Climáticos e ESG
2. Políticas Climáticas Globais
3. Políticas Climáticas na União Europeia
4. Sustentabilidade no Sector Financeiro
5. Os Produtos Financeiros e a Sustentabilidade
6. Standard de Reportes – Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR), Taxonomia Verde, etc
7. Risco Climático
8. Stress Test Climático e análise de cenários
9. Requisitos Prudenciais
10. O S do ESG: Aspetos Sociais
11. O G do ESG: Governance
12. Conclusão

FORMADOR: 

João Senos Gonçalves – É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

DURAÇÃO:  10 horas (4 Sessões de 2h30)

A liberalização das relações internacionais, e toda a globalização, provocou uma maior necessidade de circulação de pessoas, bens e capitais.

As economias nacionais ficaram mais sujeitas ao investimento estrangeiro e acabaram por transformar esta abertura numa necessidade maior de aumentar a sua capacidade competitiva, não só interna, mas, principalmente, externa.

Nestes novos desafios, a banca tem um papel fundamental no apoio técnico e financeiro que pode prestar às entidades (coletivas e particulares) que marcam presença no exterior, por via do comércio ou do investimento.

Todos os mecanismos e operações bancárias internacionais acabam por ser um forte contributo para que os clientes bancários realizem, com a máxima segurança, todos os seus pagamentos e recebimentos resultantes das suas relações internacionais.

O domínio e conhecimento destes mecanismos e operações internacionais – e em particular das relacionadas com o comércio internacional – acaba por ser essencial para os colaboradores bancários, bem como para os clientes que operam com estas operações.

OBJETIVOS

Pretende-se que, no final do Curso, os formandos sejam capazes de:

• Identificar as principais áreas da atividade bancária internacional;
• Caracterizar os meios de pagamento utilizados nas liquidações internacionais;
• Definir os principais participantes e os riscos das operações de comércio internacional;
• Identificar os documentos das operações de comércio internacional e sua utilização.
• Caracterizar os Termos Comerciais Internacionais (Incoterms) e as responsabilidades do Exportador e do Importador;
• Definir o circuito das formas de liquidação das operações documentárias e o papel dos vários intervenientes, principalmente dos bancos;
• Identificar as formas de financiamento das operações de comércio internacional – crédito por desembolso e sem desembolso.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores da Área Comercial, Técnicos do Departamento Internacional e Técnicos dos Departamentos de Auditoria e de Sistemas de Informação.

Colaboradores e Quadros de Empresas que tenham atividade internacional, em particular operações de comércio internacional – Exportação e Importação.

PROGRAMA

1. Atividade Económica Internacional

2. Operações Comércio Internacional – Fases; Intervenientes

3. Fatura Proforma – Pontos Importantes e Riscos do Exportador e Importador

4. Os Incoterms 2020 – Responsabilidades do Exportador e do Importador

5. Os Documentos do Comércio Internacional – Características e Utilização.

6. As Formas de Liquidação das Operações de Trade Finance

7. A Liquidação Direta (Open Account) – Circuito e Meios de Pagamento

8. Pagamento Antecipado (Down Payment) – Circuito e Meios de Pagamento

9. Operações Documentárias – Cobrança / Remessa Documentária

• Circuito da Operação. Papel dos Bancos.
• Regras Uniformes relativas às Cobranças CCI nº 522 – Principais artigos
• A Cobrança Documentária de Exportação e de Importação.

10. Operações Documentárias – Crédito Documentário

• Intervenientes, Circuito e Papel dos Bancos
• Fases da Operação – Abertura, Utilização e Liquidação
• Fase da Abertura – Proposta de Abertura de Crédito: aspetos importantes e sua ligação às Regras e Usos Uniformes dos Créditos Documentários da ICC
• Modalidades de Créditos Documentários – Irrevogáveis, Notificados, Confirmados, à Vista, com Pagamento Diferido e Transferíveis.
• A Fase da Utilização – Conferência Documental. Divergências mais comuns. Procedimentos para notificação das reservas.
• Red Clause e Green Clause
• Cartas de Crédito back-to-back, Renováveis (revolving)
• Cartas de Crédito standby

11. Financiamento das Operações de Trade Finance

• Financiamento à Exportação – Operações, Finalidades e Riscos
• Financiamento à Importação – Operações, Finalidades e Riscos

DURAÇÃO:  14 horas

HORÁRIO:

1ª, 2ª, 3ª e 4ª sessão | 09h30 – 12h30 (3 horas)
5ª sessão | 09h30 – 11h30 (2 horas)

Esta formação de 14 horas é destinada a colaboradores recém-admitidos de entidades obrigadas ou que nunca tiveram formação neste âmbito e a todos aqueles que, sem formação recente, precisam de uma atualização mais ampla neste domínio.
Essencial no panorama atual, esta formação é a chave para a efetiva deteção de tentativas de utilização das entidades financeiras e não financeiras para o branqueamento do produto de atividades ilícitas bem como para o financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa.
Não deixe a segurança para depois. Inscreva-se agora e fortaleça as suas defesas contra ameaças emergentes.
Esse passo é o seu contributo decisivo na luta contra atividades criminosas no mundo atual.

ENQUADRAMENTO

A prevenção e o combate do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa constituem, hoje, um instrumento cada vez mais eficaz na luta contra várias atividades criminosas, que representam uma especial preocupação no mundo atual.

Com o objetivo de prevenir estas práticas, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu este curso que permite dotar os colaboradores das diversas entidades obrigadas aos deveres previstos na Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto, dos conhecimentos necessários para adotarem procedimentos de prevenção e controlo interno adequados, contribuindo, desta forma, para a efetiva deteção de tentativas de utilização das entidades financeiras e não financeiras no branqueamento do produto de atividades ilícitas e no financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa.

O curso pretende dar resposta às principais preocupações dos diferentes sectores, abordando aspetos como:

• Principais conceitos;
• Enquadramento jurídico vigente (internacional e nacional) e aplicável neste âmbito;
• Tipologias, tendências e técnicas associadas ao branqueamento e ao financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa;
• Deveres aplicáveis às entidades financeiras e não financeiras;
• Proteção e tratamento de dados pessoais neste âmbito;
• Relevância e impacto dos riscos reputacionais e as consequências decorrentes da inobservância dos deveres preventivos neste âmbito;
• Responsabilidades profissionais específicas em matéria de prevenção do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa e, em especial, os procedimentos operacionais associados ao cumprimento dos deveres preventivos, de acordo com os normativos em vigor;
• Orientações, recomendações e informações emanadas pelas autoridades judiciárias e policiais, pelas autoridades de supervisão e pelas associações representativas dos sectores.

OBJETIVOS

• Sensibilizar os colaboradores das entidades obrigadas para a relevância da prevenção do branqueamento e do financiamento, quer do terrorismo quer da proliferação de armas de destruição em massa, dotando-os de conhecimentos sobre os principais conceitos e os princípios que devem ser adotados;
• Permitir o reconhecimento das operações que podem dar origem ou estar, direta ou indiretamente, relacionadas com estes crimes;
• Transmitir conhecimentos sobre os deveres e obrigações que têm que ser cumpridos pelas entidades sujeitas, face à Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto e aos diversos normativos que estão em vigor em Portugal, às Diretivas Comunitárias bem como às Recomendações do GAFI e, em especial, sobre a execução de medidas restritivas;
• Consciencializar os colaboradores para a relevância e impacto dos riscos inerentes ao não cumprimento dos deveres;
• Preparar os destinatários para a correta execução e atuação relativamente aos diversos mecanismos de controlo criados por Lei, potenciando a adoção de boas práticas neste âmbito e tendo em consideração as orientações e recomendações emitidas pelas autoridades competentes.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores de entidades obrigadas sem formação específica nesta área ou com frequência de curso, neste âmbito, anterior a setembro de 2020.

* O IFB dispõe também de um curso de atualização de conhecimentos, destinado a colaboradores que já tenham tido formação completa sobre Prevenção do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa.

PROGRAMA

1. Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa

• Branqueamento, Terrorismo e Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa – Caraterização
• Execução de Medidas Restritivas
• Enquadramento Jurídico
• Entidades Relevantes na Prevenção e Repressão

2. Tipologias, Tendências e Técnicas Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa

• Fases do Branqueamento
• Tipologias Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa
• Potenciais Factores de Risco Elevado

3. Deveres e Procedimentos Aplicáveis às Entidades Financeiras e Não Financeiras

• Enquadramento
• Entidades Obrigadas
• Deveres e Procedimentos a Cumprir
• Proteção e Tratamento de Dados Pessoais pelas Entidades Obrigadas
• Autoridades Sectoriais
• Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

DURAÇÃO:  14 horas

ENQUADRAMENTO

O óbito de um interveniente em contratos bancários tem implicações na atividade da instituição de crédito que é importante conhecer para ser possível a adoção de boas práticas neste âmbito.

As alterações decorrentes deste facto têm impacto tanto ao nível das operações passivas, em especial, na conta e depósito bancário, quer no âmbito das operações ativas, em que o falecimento de um mutuário, de um fiador ou de um avalista tem consequências bastante distintas.

Com este curso o Instituto de Formação Bancária pretende alertar os colaboradores bancários para estas situações, munindo-os de conhecimentos que permitam a adoção das melhores práticas neste âmbito.

Contribua para o seu aperfeiçoamento profissional nesta área e inscreva-se já!

OBJETIVOS

Dotar os participantes com conhecimentos sobre os impactos do falecimento de um interveniente em conta bancária e/ou em operações de crédito bem como os procedimentos corretos a adotar em cada situação.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores da Área Comercial, Diretores Comerciais, Gerentes e Subgerentes, Quadros e Técnicos das Áreas de Validação de Contas Bancárias, Recuperação de Crédito e de Contencioso, Inspeção e Auditoria, e todos os colaboradores que, no desempenho das suas funções, sejam confrontados com casos de óbito de interveniente em contratos bancários.

De acordo com as funções e necessidades dos participantes, o curso poderá ser composto por um Enquadramento Geral e apenas pelo módulo relativo ao Impacto do Falecimento de Intervenientes nas Contas Bancárias ou pelo Impacto do Falecimento de Intervenientes nas Operações de Crédito.

PROGRAMA

Módulo 1

Enquadramento

• Noções Essenciais sobre Heranças e Partilhas
• Balcão de Heranças e Partilhas – Breve Enquadramento

Módulo 2

O Falecimento de Interveniente em Conta Bancária

• Titularidade Vs Representação
• Impacto nas Relações com o Banco
• Procedimentos a Adotar
• Conta do Falecido Vs Conta de Herança Indivisa
• Sigilo Bancário Vs Prestação de Informações aos Interessados

Módulo 3

O Falecimento de Interveniente em Contrato de Crédito Bancário

• Mutuário Vs Fiador Vs Avalista
• Responsabilidade pelo Pagamento da Dívida
• Impacto nas Relações com o Banco e Procedimentos a Adotar em Cada Caso
• Sigilo Bancário Vs Prestação de Informações aos Interessados

DURAÇÃO: 10h30

HORÁRIO: 

Edição maio:

Módulo 1 – 3h30 – 14h00 – 17h30

Módulo 2 – 3h30 – 14h00 – 17h30

Módulo 3 – 3h30 – 14h00 – 17h30

Edição setembro:

Módulo 1 – 3h30 – 09h00 – 12h30

Módulo 2 – 3h30 – 09h00 – 12h30

Módulo 3 – 3h30 – 09h00 – 12h30

DESTINATÁRIOS:

• Rede de Retalho: Diretores de Área, Gerentes, Subgerentes e Gestores
• Rede de Empresas: Diretores de Centros de Empresas, Gerentes e Gestores de Conta
• Direções de Risco/Crédito: Diretores e Gestores/Analistas
• Direções de Recuperação: Diretores e Gestores/Analistas
• Direções de Contencioso: Diretores e Técnicos
• Direções Jurídicas: Diretores e Técnicos
• Direções de Auditoria: Diretores e Técnicos
• Direções de Gestão e Controlo de Risco: Diretores e Técnicos

PROGRAMA

1. Evolução recente dos NPL

• De crise em crise: 2007-2014; Covid 19; Ucrânia
• Diferentes desafios; diferentes respostas

 2. Erros em NPL e Crises Bancárias

• Crise Financeira de 2007-2014
• Análise da derrocada de “case study banks”

Exemplos, exercícios e debates

3. Soluções para Crises de NPL

• Fusões/aquisições; resolução; liquidação; Bad Bank; AMC
• Exemplos internacionais – custos e resultados; erros e lições

Exemplos, exercícios e debates

4. Supervisão e NPL

• BCE : “Guidance to Banks on Non Performig Loans”
• EBA:  “Guidelines on management of non-performing and forborne exposures”
• Primeira, Segunda e Terceira Linhas de Defesa – funções; conflitos de interesse
• Aviso 3/2020 do BdP
• “Early Warning Systems” e “Watch List”

Exemplos, exercícios e debates

5. NPL, Staging e Imparidades

• Conceito de “default” e NPL; Créditos “unlikely to pay”
• Contágio por operação, devedor e grupo económico;
• Reestruturações e período probatório
• NPL vs. NPE vs. NPA: a relevância dos foreclosed assets
• Stage 1, Stage 2 e Stage 3: conceitos, prazos de referência, contágio e período de cura
• Carta Circular 62/2018, de 14.nov., do BdP
• Backstop de Imparidades: regras do Conselho Europeu e expectativas do BCE
• Imparidades “Going Concern” e “Gone Concern”

Exemplos, exercícios e debates

6. Estratégias de Redução de NPL

• Hold/Forbearence
• Sale
• Execução Judicial
• Dações em pagamento
• O caso específico dos write-off
• Avaliações de imóveis: principais métodos; condicionantes; valor e preço; teoria e realidade
• Cessões de Créditos: tipologias, condicionalismos; virtualidades; novos intervenientes

Exemplos, exercícios e debates

7. Concursos de Credores

• Concursos de Credores vs. Execuções Judiciais
• Tramitação, prazos, intervenientes e funções
• Planos de reestruturação: âmbito e restrições
• Votação, maiorias e tramitação
• Efeitos sobre avalistas/fiadores
• Aspetos particulares relevantes
• Transposição da Diretiva 2019/1023

8. Reestruturação de Créditos – Planeamento e Negociação

• O ciclo vicioso das reestruturações de créditos
• Sinais de alertas: timing, leitura e gestão
• Avaliação das opções e decisão – dívida sustentável e não sustentável
• Implementação: condicionalismos e dinâmicas negociais

Exemplos, exercícios e debates

9. Reestruturação de Créditos – Aspetos Financeiros

• O que, e como, avaliar?
• Maturidade, carência, tipo de prestações e taxa de juro
• Avaliação de Business Plan e sustentabilidade das reestruturações

Exemplos, exercícios e debates

10. Novos Instrumentos de Financiamento e Capitalização

• Private Equity e equity-loans
• Instrumentos de capital e quase-capital (empréstimos participativos e obrigações convertíveis)

Exemplos, exercícios e debates

11. Contexto Atual – Desafios e Soluções

• Enquadramento macroeconómico
• Visão do Supervisor

Síntese e conclusões

FORMADOR
João Antas Martins

É licenciado em Economia, realizou o “Young Managers Programme” no INSEAD e obteve o grau de “Mestre em Economia” (FEP).

Foi docente na Universidade Católica Portuguesa-Porto, no ISAG e no IESF, ministrando as disciplinas de Economia, Finanças e Estratégia.

Desenvolveu, durante 3 décadas, a sua atividade profissional no sector financeiro em Portugal, tendo desempenhado funções nas áreas de Fusões e Aquisições, Avaliação de Empresas e Financiamentos de M/L Prazo. Foi responsável (“Diretor Coordenador”) pela Recuperação de Empresas, gerindo dossiers de particular complexidade, incluindo operações de reestruturação empresarial, empréstimos sindicados e avaliação e venda de empresas e créditos.

Foi Administrador Executivo de empresas-veículo detidas por Bancos.

Entre 2011 e 2018, participou ativamente em temas de supervisão relacionados com NPL (IFRS 9, modelos organizacionais, imparidades, outros), em resposta a solicitações do BCE, do Banco de Portugal, da Associação Portuguesa de Bancos (APB) e da European Banking Association (EBA). Em 2017 e 2018, integrou a “Task Force NPL” da APB.

Desde setembro de 2018, desenvolve atividade profissional em processos de reestruturação de empresas e vendas de NPL.

DURAÇÃO:  7,5 horas

• Sabe aplicar, no seu dia-a-dia profissional, os procedimentos adequados relativos a questões de ética, integridade e prevenção de riscos?
• Conhece as Boas Práticas divulgadas pelo MENAC no âmbito dos vários instrumentos do Programa de Cumprimento Normativo?
• Sabe qual é a situação atual em Portugal e como refletir o conhecimento destes dados ao exercício das suas funções?

A resposta a estas questões e a aplicação eminentemente prática das regras respeitantes, tanto ao sector público como ao privado, são um desafio, pelo que o Instituto de Formação Bancária desenvolveu este curso, onde serão analisados e debatidos vários casos concretos que refletem o conhecimento e a adopção de Regras e Boas Práticas neste âmbito.

ENQUADRAMENTO

A forma como os colaboradores atuam perante situações de conflitos de interesses e outros dilemas éticos traduzem um risco, tanto para as entidades públicas como privadas, condicionando a reputação da instituição onde desempenham funções e, de uma forma mais global, até a do próprio país.

Além da importância do conhecimento sobre os desenvolvimentos mais recentes e as Boas Práticas que vão sendo divulgadas, é fundamental saber aplicar, através de exemplos concretos, os procedimentos adequados que permitam reforçar a cultura de ética e integridade mais adequada ao exercício de cada função.

A dinamização deste curso vai assentar, essencialmente, na realização de diversos trabalhos de grupo relativos a casos práticos sobre questões de ética, integridade, conflito de interesses, prevenção de riscos e denúncia, cujo debate será realizado depois no grupo alargado, permitindo integrar e sistematizar a componente normativa e comportamental relativamente aos desafios que se podem colocar aos diversos participantes, no âmbito das respetivas funções.

DESTINATÁRIOS:

Colaboradores de Entidades Públicas e Privadas que tenham a responsabilidade de implementar,  monitorizar e cumprir medidas sobre ética, integridade e prevenção dos riscos, no âmbito de programas de cumprimento normativo, e que já tenham tido formação inicial neste âmbito.

PROGRAMA

1. Atual Enquadramento em Portugal – O Mecanismo Nacional Anticorrupção (MENAC) e o Regime Geral da Prevenção da Corrupção (RGPC)

2. Implementação, Execução e Eventuais Ajustes no Programa de Cumprimento Normativo – Atuais Desafios

3. Ética, Integridade e Conflito de Interesses – Desafios e Casos Práticos Regulados nos Códigos de Conduta

4. Prevenção de Riscos de Corrupção e Infrações Conexas – Case Studies no âmbito  do Plano (PPR) e da Identificação de Riscos no Exercício das Respetivas Funções

5. Utilização dos Canais de Denúncia e o Impacto na Sinalização e Despiste de Ocorrências – Exercícios e Esclarecimento de Dúvidas

6. Boas Práticas e Conclusões Finais

DURAÇÃO:  7 horas (2 sessões de 3h30)

A videoconferência é um procedimento através do qual é possível proceder à abertura de conta exclusivamente através de canais digitais. Atendendo à utilização deste canal a distância, existem mecanismos de comprovação e verificação de identidade, bem como procedimentos que têm de ser observados, estando legalmente estabelecido que a videoconferência tem que ser assegurada por colaboradores devidamente treinados, com formação adequada em matéria de prevenção de fraude e falsificação de documentos de identificação, sendo este o tema a desenvolver neste Curso.

ENQUADRAMENTO

A evolução dos canais digitais viabilizou a possibilidade de os clientes bancários procederem à abertura não presencial de contas de depósito, comprovando os seus elementos de identificação com recurso a videoconferência.

Associados a este novo mecanismo de abertura não presencial de contas de depósito bancário, foram definidos procedimentos alternativos que permitem comprovar os elementos de identificação dos clientes.

Neste curso são abordados os procedimentos que têm de ser observados neste contexto, sensibilizando os colaboradores para a prevenção de fraude e falsificação de documentos de identificação.

OBJETIVOS

• Analisar os diversos requisitos associados à utilização de meios ou procedimentos alternativos de comprovação, em especial, os aplicáveis à videoconferência.
• Conhecer os elementos de segurança nos documentos de identificação e as boas práticas para detetar eventuais adulterações.
• Aplicar procedimentos eficientes para a verificação da identidade  e que  possibilitem  identificar indícios de roubo de identidade.
• Partilhar conhecimentos sobre boas práticas para prevenir a fraude e a falsificação de documentos de identificação.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores com intervenção em procedimentos de videoconferência no âmbito do processo de abertura de conta à distância.

PROGRAMA

1. Introdução

2. Requisitos associados à utilização de meios ou procedimentos alternativos de comprovação

3. Falsificação vs contrafação

4. Elementos de segurança nos documentos de identificação

5. Validação da veracidade do documento de identificação através de videoconferência

6. Verificação da identidade

7. Indícios de roubo de identidade

8. Cuidados a observar durante o procedimento de receção da OTP (one time password)

9. Boas práticas

DURAÇÃO: 4 Horas

A modelização financeira de instituições bancárias é uma competência essencial na gestão moderna de bancos. Desde a orçamentação anual à avaliação estratégica em processos de fusão ou aquisição, a capacidade de projetar as demonstrações financeiras — Balanço, Demonstração de Resultados e Fluxos de Caixa — constitui a base de inúmeras decisões de gestão.
Processos regulamentares como o ICAAP, o ILAAP e os Stress Tests exigem igualmente projeções financeiras robustas. Este curso foca-se precisamente nessa competência: construir e utilizar modelos financeiros das demonstrações financeiras de um banco, em Excel, de forma estruturada e segundo as melhores práticas.
Importa sublinhar que o âmbito deste curso é a modelização financeira das demonstrações financeiras — não a modelização de risco quantitativo (como modelos de PD, LGD, VaR ou semelhantes). Os participantes aprenderão a projetar o impacto financeiro das principais áreas de negócio bancário, a modelizar capital e rácios numa perspetiva prospetiva, e a comparar alternativas estratégicas com base em cenários.

OBJETIVOS

Como esta formação pretende-se que os formandos sejam capazes de:

• Identificar as várias utilizações que pode ter a modelização financeira de uma Instituição Financeira;
• Descrever o modelo das “3 demonstrações” e a sua utilização para a modelização financeira;
• Calcular o impacto futuro nas demonstrações financeiras fundamentais das principais áreas de negócio bancários, incluindo Depósitos, Empréstimos e Títulos;
• Calcular o impacto do risco de crédito nas demonstrações financeiras;
• Utilizar a modelização financeira para comparar alternativas estratégicas para as instituições financeiras;
• Modelizar o capital e respetivos rácios numa perspetiva prospetiva;
• Comparar medidas de desempenho financeiro prospetivas tendo em conta vários cenários;
• Aplicar boas práticas de elaboração de folhas de cálculo no contexto da modelização financeira.

DESTINATÁRIOS

Este curso destina-se a todos os que tenham necessidade de desenvolver ou analisar modelos financeiros de bancos.

O curso constitui uma base sólida para os profissionais diretamente envolvidos em processos de modelização e para aqueles que participam em atividades relacionadas, ainda que de forma indireta, nomeadamente nas áreas de orçamentação, avaliação de instituições bancárias, testes de stress, ICAAP, ILAAP, análise de desempenho, entre outras.

O curso interessa particularmente a Administradores e a Quadros e Técnicos das áreas Financeira, de Contabilidade e Orçamento, Mercados Financeiros, Gestão de Risco, Gestão de Capital e de Fundos de Investimento.

PROGRAMA

1. Introdução e utilização da modelização financeira

2. As 3 demonstrações financeiras

3. Boas Práticas de utilização do Excel para a modelização financeira

4. Base da modelização financeira

• Depósitos
• Empréstimos

5. Caso Prático – Banco Mikro

6. Os Elementos do Modelo

• Imparidades
• Títulos
• Taxa de Juro
• Imobilizado e Custo Operacionais
• Comissões
• Capital

7. Caso Prático – Banco Maximu

8. Utilizações

• Avaliação
• ICAAP/ ILAAP
• Stress Tests
• Planeamento de Capital

FORMADOR: João Senos Gonçalves

É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

DURAÇÃO:  12 horas (4 sessões / 3 horas)

HORÁRIO:

Edição de junho – 14h30 – 17h30

Edição de outubro – 09h30 – 12h30

ENQUADRAMENTO

A ocorrência de situações de “Crédito Problemático” é uma inevitabilidade com a qual os Bancos têm de se defrontar, estando muitos dos incumprimentos associados, invariavelmente, às fases recessivas dos ciclos económicos.

O agravamento dos índices do crédito em incumprimento radica, por vezes, na dificuldade de identificação do perfil de cliente e no estabelecimento de objetivos estratégicos de gestão, incompatíveis com a conjuntura interna e externa das instituições.

Por forma a obstar a que os Bancos incorram em prejuízos desnecessários, torna-se indispensável que se identifiquem, atempadamente, as situações de “Crédito Problemático” e que se atue sobre as mesmas com as ferramentas adequadas, em ordem à eliminação ou minimização dos seus danos patrimoniais.

Assim, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu o programa deste Curso visando dotar os participantes das competências necessárias ao reconhecimento das regras relativas ao acompanhamento e recuperação de crédito dos clientes, que incluem a definição e implementação de um Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI), e o estabelecimento de um Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI).

DESTINATÁRIOS

Diretores comerciais, gerências aos vários níveis, quadros e técnicos das Áreas Comerciais, Contencioso, Crédito e Garantias, Inspeção e Auditoria, cujas funções estejam inerentes à gestão do risco e/ou recuperação do crédito.

PROGRAMA

1. Noções Essenciais do Crédito Problemático

• Conceitos, Risco e Objetivos
• Impacto do Crédito Problemático e do Incumprimento na Atividade Bancária

2. Gestão do Risco e Recuperação do Crédito a Empresas

• Acompanhamento de Clientes
• Gestão do Risco de Incumprimento
• Definição de Procedimentos Gerais
• Tomada de Medidas Face a Sintomatologia de Dificuldades
• Medidas para Regularizar o Incumprimento

3. Acompanhamento e Recuperação do Crédito a Particulares

• A Elaboração de Processos e a sua Gestão
• Plano de Ação para o Risco de Incumprimento(PARI)
• Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI)
• Moratória Publica e Moratórias Privadas – Breve Enquadramento
• Medidas a Adotar

4. Boas Práticas na Recuperação do Crédito

• Caracterização, Relevância e Impacto das Garantias do Crédito
• Cuidados na Formalização

DURAÇÃO:  18 horas

HORÁRIO:

Edição de outubro
1ª, 2ª, 3ª sessão – 09h30-12h30
4ª sessão – 09h30-11h30
5ª e 6ª sessão – 09h30-13h00

ENQUADRAMENTO

Os mercados financeiros constituem um meio extremamente importante do desenvolvimento económico e social, através da canalização das poupanças para o investimento em grandes projetos, quer a nível público, quer a nível privado.

O mundo financeiro global está presente diariamente nas vidas de todos nós de uma forma direta ou indireta e o seu funcionamento interage com todos os agentes económicos, sendo um dos grandes sustentáculos das sociedades modernas.

A forma de funcionamento, a organização e os instrumentos financeiros de que os mercados dispõem para exercerem o seu papel na economia, exigem um forte conhecimento por parte dos agentes que diariamente trabalham nos Mercados Financeiros, de forma a potenciar a sua atividade e a permitir um nível de profissionalismo em linha com as exigências regulamentares e com as expectativas dos investidores.

O IFB disponibiliza este curso para o mercado angolano, com o objetivo de permitir aos participantes (profissionais bancários nas suas várias vertentes e a investidores interessados) ter um conhecimento teórico/prático dos vários instrumentos financeiros adaptados à realidade de Angola, interligados com o funcionamento organizativo dos mercados, tendo por base a legislação angolana.

OBJETIVOS:

No final do curso o formando deverá ser capaz de:

• Definir os principais conceitos relacionados com os Mercados Financeiros;
• Explicar a segmentação e organização dos Mercados Financeiros;
• Identificar os principais produtos do mercado monetário;
• Entender os principais produtos do mercado de capitais;
• Reconhecer o processo de inovação financeira com a introdução de novos instrumentos financeiros alternativos aos produtos tradicionais;
• Identificar os vários tipos de Fundos de Investimento de acordo com os objetivos de constituição e/ou a composição das carteiras.

DESTINATÁRIOS:

Profissionais de todas as áreas relacionadas direta ou indiretamente com Mercados Financeiros e investidores.

PROGRAMA

1. Mercados Financeiros

• A importância dos Mercados Financeiros para a Economia Angolana
• O Sistema Financeiro Angolano – Entidades Reguladoras
• A segmentação dos Mercados Financeiros
• Os conceitos básicos dos produtos financeiro

2. O Mercado Monetário Angolano

• O Mercado Monetário Interbancário (MMI)
• Os Instrumentos de Política Monetária Angolana
• Os Bilhetes do Tesouro
• Papel Comercial
• Contratos REPO
• A LUIBOR

3. O Mercado de Capitais – Dívida de Médio e Longo Prazo

• Obrigações
• Dívida Pública Angolana
• Fichas Técnicas (OT-NR; OT-TXC; OT-ME)
• Obrigações Corporativas
• Identificação do risco dos emitentes – rating
• Eurobonds
• Cupões
• Conceito de Rentabilidade nas Obrigações (Yield to Maturity)
• Produtos Estruturados

4. O Mercado de Capitais – Ações

• Ações – Direitos Económicos e Estatutários
• Aumentos de Capital
• Risco e Rentabilidade
• Índices – Indicadores de Bolsa
• Exchange Traded Funds – ETF’s

5. Organismo de Investimento Coletivo

• Conceito de Fundos de Investimento
• Principais vantagens e riscos
• Tipos de Fundos de Investimento
• Fundos de Investimento Imobiliários

6. Mercado Primário Angolano

• Emissões de Dívida Pública
• IPO. Dívida Corporativa

7. O Mercado Secundário

• BODIVA
• Formas de Negociação
• Ordens de Bolsa
• Operações Especiais de Bolsa

8. Agentes de Mercado

• Comissão de Mercado de Capitais
• Bancos
• Sociedades Corretoras e Sociedades Distribuidoras de Valores Mobiliários
• CEVAMA (Central de Valores Mobiliários de Angola)

DURAÇÃO:  12 horas  (4 sessões de 3 horas)

É fundamental que as instituições implementem sistemas internos e metodologias que permitam identificar, avaliar, gerir e mitigar riscos decorrentes de alterações nas taxas de juro que possam afetar o valor económico do capital próprio e a margem financeira.

OBJETIVOS:

• Distinguir as várias componentes do risco de taxa de juro
• Implementar os cálculos dos indicadores de risco
• Distinguir e quantificar choques de natureza prospetiva e choques com base em dados históricos
• Determinar os tipos de derivados adequados à cobertura de cada tipo de risco

DESTINATÁRIOS:
Auditores, gestores de risco e diretores comerciais e outros profissionais e estudantes da área financeira que pretendam aprofundar o tema.

PROGRAMA

1. Enquadramento regulamentar dos conceitos:

• EBA/GL/2022/14 de 20/10/2022
• BCBS d368/SRP31 (Basel Framework)

2. Conceitos genéricos de gestão do risco de taxa de juro

3. Curvas de taxas de juro e cálculo de taxas forward

4. Derivados – definição e tipos

5. Risco de gap

6. Risco basis

7. Risco de opção

7.1.  Opções automáticas

7.2.   Opções comportamentais

• • Pagamento antecipado de empréstimos
  • Mobilização antecipada de depósitos
  • Obrigações com opção de reembolso antecipado
  • Linhas de crédito

8. Outras exposições

8.1.  Depósitos sem prazo de vencimento

8.2.  Operações em pipeline

8.3.  Exposições não produtivas

8.4.  Produtos estruturados

9. Métodos de medição do risco de taxa de juro – ∆EV/∆EVE e ∆NII

10. Cenários de choques sobre a taxa de juro para a gestão corrente

11. Cenários de esforço sobre a taxa de juro

12. A utilização de derivados para cobertura

• Do risco gap
• Do risco basis
• Do risco de opção

FORMADOR

Jorge Belo de Carvalho

Licenciado em gestão de empresas pela Universidade Católica Portuguesa e CFA Charterholder pelo CFA Institute.

Possui vasta experiência profissional na área da Banca, tendo exercido diferentes funções: dealer, treasurer, risk advisory e estruturação de instrumentos derivados.

Desde 2007 trabalha no desenvolvimento de modelos de valorização de ativos e no desenho de sistemas de risco e reporting.

Entre os seus tópicos de especialização incluem-se, nomeadamente, derivados OTC, gestão do risco de taxa de juro e cambial, ALM, VaR de crédito, crédito estruturado e risco de contraparte.

DURAÇÃO: 18 horas

HORÁRIO:

1ª sessão – 14h00 – 18h00
Restantes sessões – 14h00 – 17h30

A análise de projetos de investimento procura obter um panorama mais abrangente do projeto – dos investimentos, gastos necessários e do retorno do investimento – possibilitando implementar a sua ideia com maior objetividade e confiança.

OBJETIVOS:

• Dotar os formandos de conhecimentos teóricos e práticos, para avaliação de projetos de investimento;
• Dotar os formandos de instrumentos para avaliação de investimentos, nomeadamente métricas e aspetos práticos.

DESTINATÁRIOS:

Profissionais que desejem melhorar os seus conhecimentos sobre Projetos de Investimento.

PROGRAMA

1. TÓPICOS INTRODUTÓRIOS DE FINANÇAS EMPRESARIAIS

• O Enquadramento da Tomada de Decisão ao Nível Financeiro
• O Valor e as suas Principais Condicionantes
• Avaliação de investimentos em ativos reais vs ativos financeiros
• Custo de oportunidade do capital investido, valor Atualizado líquido e funcionamento dos mercados

2. MÉTRICAS DE AVALIAÇÃO DE INVESTIMENTOS

• Classificação e seleção de Projetos de Investimento
• O critério do Valor Atualizado Líquido (VAL)
• O critério da Taxa Interna de Rendibilidade (TIR)
• O critério do Prazo Médio de retorno (Payback)
• Casos práticos

3. ASPETOS PRÁTICOS DE AVALIAÇÃO DE INVESTIMENTOS

• Definição dos pressupostos e cálculo dos fluxos de caixa previsionais
• Fluxos de caixa de investimento e fluxos de caixa de exploração
• Determinação do investimento em necessidades de fundo de maneio
• A inflação na análise dos projetos de investimento
• A determinação da taxa de atualização adequada ao risco do projeto
• Avaliação do risco do projeto de investimento
• Casos práticos

DURAÇÃO:  18 horas  (6 sessões de 3 horas)

Atualmente, o BCE “considera o processo de autoavaliação da adequação do capital interno (internal capital adequacy assessment process – ICAAP) e o processo de autoavaliação da adequação da liquidez interna (internal liquidity adequacy assessment process – ILAAP) como processos de gestão do risco interno essenciais para as instituições de crédito gerirem a adequação do capital e da liquidez”.

O ICAAP e o ILAAP apresentam, assim, uma dupla natureza de exercício regulamentar e de processo interno, que permite aos bancos progredir nos seus métodos e práticas de gestão de risco.

Esta formação responde a esse caracter duplo, já que, por um lado, enquadra rigorosamente os requisitos regulamentares e, por outro lado, relaciona estes aspetos com a prática da gestão de risco da instituição.

No âmbito da formação, vamos analisar alguns conceitos, como os testes de stress e o capital económico, que têm particular importância no âmbito do ICAAP e do ILAAP, mas que são hoje conceitos centrais para a gestão de risco de qualquer Instituição Financeira.

Serão analisadas as dificuldades das instituições perante estes desafios que se lhes colocam, tanto práticos como metodológicos, e discutidas possíveis soluções.

OBJETIVOS

Os formandos deveram ser capazes de:

• Entender a importância do ICAAP e do ILAAP na Supervisão Bancária da gestão de risco das Instituições;
• Descrever a estrutura base do ICAAP e do ILAAP;
• Entender a importância dos testes de stress na supervisão atual e identificar as principais considerações metodológicas associadas a estes testes;
• Definir o conceito de “apetite de risco” no âmbito de uma Instituição Financeira e desenvolver um risk appetite statement;
• Realizar o planeamento de capital para uma Instituição Financeira.

DESTINATÁRIOS

• Administração e Direção com responsabilidades no âmbito do ICAAP e do ILAAP;
• Quadros técnicos com responsabilidade na elaboração do ICAAP e do ILAAP;
• Quadros técnicos em áreas ligadas à gestão prudencial de risco, reporte, liquidez, compliance e auditoria;
• Outros interessados em atualizar ou aprofundar conhecimentos nesta matéria.

PROGRAMA

1. Estrutura Básica do ICAAP e do ILAAP

• Enquadramento Regulamentar
• Acordo de Basileia e o ICAAP/ILAAP
• A Importância do ICAAP e do ILAAP na Gestão das Instituições
• Conceitos Fundamentais do ICAAP/ILAAP

2. ICAAP

• Princípios do ICAAP
• Capital Regulamentar / Capital Económico / Capital Interno
• Gestão Integral do Risco
• Apetite por Risco
• Teste de Stress
• Planeamento de Capital
• Governance
• Documentação
• Sugestão de Modelização

3. ILAAP

• Princípios do ILAAP
• O ILAAP e o ICAAP
• Risco de Liquidez
• Risco de Funding
• Stress Test ILAAP
• Documentação
• Sugestão de Modelização

4. Conclusão

• ICAAP e ILAAP
• Desenvolvimento Futuros

FORMADOR:

João Senos Gonçalves – É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

DURAÇÃO: 10  horas

Domine os princípios do cálculo financeiro e aplique-os num vasto leque de operações financeiras de investimento ou financiamento, quer no contexto profissional, quer pessoal.

ENQUADRAMENTO

Este curso visa proporcionar conhecimentos sobre a utilização do cálculo financeiro no âmbito da atividade bancária e financeira, ao nível das principais operações de financiamento e de investimento.

Assim, pretende-se que os participantes adquiram ou melhorem competências que lhes permitam aplicar as noções abordadas, nomeadamente, no que diz respeito aos  diferentes tipos de taxas de juro, ao apuramento da prestação e do custo inerente às operações de crédito contratadas e ao juro/rendimento obtido nas aplicações financeiras.

OBJETIVOS

• Efetuar operações de capitalização e atualização em regime de juro simples e juro composto
• Distinguir e relacionar os diferentes tipos de taxas de juro
• Calcular as prestações do crédito bancário
• Interpretar os planos financeiros dos empréstimo

DESTINATÁRIOS:

• Colaboradores do sector financeiro com funções técnicas ou comerciais.
• Quadros de outros sectores de atividade com funções técnicas na área financeira.
• Licenciados, que pretendam obter um complemento de formação ou especialização em técnicas bancárias.

PROGRAMA

1. Capitalização e Atualização

• Regime de Juro Simples
• Regime de Juro Composto

2. Taxas de Juro

• Taxas Proporcionais
• Taxas Equivalentes
• Taxas Nominais e Efetivas

3. Rendas

• Conceito e Tipos de Rendas
• Rendas Temporárias, com Termos Constantes e Postecipados
• Rendas Temporárias, com Termos Constantes e Antecipados

4. Liquidação de Empréstimos

• Definição e Modalidades
• Plano Financeiro do Empréstimo
• Conceito e Enquadramento do Leasing

DURAÇÃO: 9 horas  (3 sessões de 3 horas)

Dada a obrigatoriedade de formação específica sobre prevenção do branqueamento e do financiamento do terrorismo, por responsáveis por áreas como atendimento ao público e promoção de negócios, angariadores ou comerciais, bem como os respetivos dirigentes, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu um Curso que permite dotar os participantes, sujeitos aos deveres previstos na Lei n.º 83/2017 e dos Regulamentos e Guia de Orientação da ASAE, dos conhecimentos necessários para adotarem procedimentos de prevenção e controlo internos adequados, contribuindo, desta forma, para a efetiva deteção de tentativas de utilização destas entidades no branqueamento do produto de atividades ilícitas e no financiamento do terrorismo.

É da responsabilidade da Autoridade de Segurança Alimentar e Económica (ASAE) a regulamentação e fiscalização do cumprimento dos deveres neste âmbito por parte de:

• Prestadores de serviços a sociedades, a outras pessoas coletivas ou a centros de interesses coletivos sem personalidade jurídica;
• Outros profissionais que intervenham em operações de alienação e aquisição de direitos sobre praticantes de atividades desportivas profissionais;
• Operadores económicos que exerçam a atividade leiloeira, incluindo os prestamistas;
• Entidades autorizadas a exercer a atividade de transporte, guarda, tratamento e distribuição de fundos e valores;
• Operadores económicos que exerçam as atividades de importação e exportação de diamantes em bruto;
• Comerciantes que transacionem bens ou prestem serviços cujo pagamento seja feito em numerário;
• Entidades gestoras de plataformas de financiamento colaborativo nas modalidades de donativo ou com recompensa e;
• Organizações sem fins lucrativos.

ENQUADRAMENTO

Nos termos da Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto, compete à Autoridade de Segurança Alimentar e Económica (ASAE), a regulamentação e fiscalização dos deveres que incidem sobre diversas entidades não financeiras, nomeadamente nas atividades comerciais e de prestação de serviços não submetidas a supervisão de outra autoridade reguladora sectorial específica, estando prevista expressamente a obrigação do cumprimento dos Regulamentos e Guia de Orientação da ASAE por parte das entidades supervisionadas por esta Autoridade Sectorial e, em especial, dos comerciantes que procedam à venda de ouro e metais preciosos, de antiguidades, de obras de arte, de aeronaves, de barcos ou de veículos automóveis, por tratar-se de sectores de atividade que, de acordo com a Avaliação Nacional de Riscos de Branqueamento de Capitais e de Financiamento do Terrorismo, comportam risco elevado.

Os colaboradores das diversas entidades sujeitas a esta supervisão, cujas funções sejam relevantes para efeitos da prevenção e combate do branqueamento de captais e do financiamento do terrorismo têm que ter formação específica neste âmbito.

Ciente desta realidade, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu um programa formativo que permite dotar os colaboradores, dos conhecimentos necessários para adotarem procedimentos de prevenção e controlo internos adequados, que favoreçam o cumprimento do quadro normativo aplicável e que se traduzam numa efetiva gestão dos riscos de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo por parte das entidades obrigadas.

OBJETIVOS

O curso pretende dotar os participantes com conhecimentos sobre:

• Principais conceitos;
• Atual enquadramento jurídico;
• Métodos e mecanismos para autoconhecimento do risco associado à atividade que exerce;
• Operações utilizadas para o branqueamento de capitais e para o financiamento do terrorismo no sector não financeiro, de acordo com as informações emanadas pelas autoridades judiciárias e policiais bem como pela ASAE;
• Deveres e procedimentos previstos na Lei n.º 83/2017 e nos Regulamentos da ASAE n.º 1191/2022, n.º 656/2022 e n.º 686/2019 bem como no atual Guia de Orientação da ASAE;
• Responsabilidades profissionais específicas em matéria de prevenção do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e, em especial, os procedimentos operacionais associados ao cumprimento dos deveres de acordo com orientações das entidades competentes;
• Relevância, impacto e consequências do não cumprimento dos deveres preventivos do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.

DESTINATÁRIOS

Responsáveis por áreas como atendimento ao público e promoção de negócios, angariadores ou comerciais, bem como os respetivos dirigentes de prestadores de serviços a sociedades, a outras pessoas coletivas ou a centros de interesses coletivos sem personalidade jurídica, profissionais que intervenham em operações de alienação e aquisição de direitos sobre praticantes de atividades desportivas profissionais, operadores económicos que exerçam atividades leiloeira, de importação e exportação de diamantes em bruto, de transporte, guarda, tratamento e distribuição de fundos e valores, bem como comerciantes que transacionem bens ou prestem serviços cujo pagamento seja feito em numerário, prestamistas, entidades gestoras de plataformas de financiamento colaborativo nas modalidades de donativo ou com recompensa e organizações sem fins lucrativos.

PROGRAMA

1.Prevenção do Branqueamento e do Financiamento ao Terrorismo – Enquadramento

• Caracterização e Principais Conceitos
• Enquadramento Jurídico Internacional, Comunitário e Nacional
• Regulamentos da ASAE n.º 1191/2022, n.º 656/2022  e n.º 686/2019 e o Atual Guia de Orientação da ASAE

2.Tipologias, Tendências e Técnicas Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo no Sector Não Financeiro

• Fases do Branqueamento
• Tipologias Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo
• Casos Práticos do Sector Não Financeiro

3.Deveres Aplicáveis e Procedimentos Exigíveis às Entidades Sujeitas à Supervisão da ASAE

• Autoconhecimento do Risco
• Deveres Aplicáveis às Entidades Obrigadas e Respetivos Procedimento Operacionais
• Orientações Nacionais, Internacionais e Comunitárias, Aplicáveis ao Sector de Atividade
• Obrigações a Cumprir Perante a ASAE
• Regime Específico da Proteção e Tratamento de Dados Pessoais
• Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

DURAÇÃO:  7 horas

Descubra a chave para prevenir atividades ilícitas neste âmbito e cumprir com as obrigações legais, participando neste curso formação inicial especializada de 10 horas.

Desenvolvido pelo Instituto de Formação Bancária, este programa exclusivo atende às exigências dos deveres previstos na Lei n.º 83/2017 e no Regulamento do IMPIC n.º 603/2021, garantindo que representantes legais, empresários em nome individual, dirigentes, o Responsável pelo Cumprimento Normativo e colaboradores das entidades imobiliárias em funções relevantes para efeitos da prevenção e combate do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa estejam plenamente capacitados.

Esteja a par das regulamentações e proteja a sua entidade. Mergulhe em conhecimentos especializados que irão equipá-lo para implementar procedimentos internos eficazes, essenciais para detetar e prevenir a utilização de atividades ilícitas no sector imobiliário.

Este curso foi desenhado para cumprir o requisito de formação específica neste âmbito.

Inscreva-se agora e contribua para um sector mais robusto e transparente!

OBJETIVOS

O curso pretende corresponder às principais preocupações deste sector dotando o participante com conhecimentos sobre:

• Principais conceitos;
• Enquadramento jurídico vigente (internacional, comunitário e nacional);
• Operações utilizadas para o branqueamento de capitais e para o financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa no sector do imobiliário de acordo com as informações emanadas pelas autoridades judiciárias e policiais bem como pelo IMPIC, I.P.;
• Deveres previstos na Lei n.º 83/2017, no atual Regulamento do IMPIC, I. P. e restante legislação conexa;
• Responsabilidades profissionais específicas em matéria de prevenção do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e, em especial, os procedimentos operacionais associados ao cumprimento dos deveres de acordo com orientações das entidades competentes;
• Métodos e mecanismos de implementação de procedimentos de análise de risco sectorial e individual para o sector do imobiliário;
• Relevância e impacto do risco reputacional e as diversas consequências decorrentes da inobservância dos deveres preventivos do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.

DESTINATÁRIOS

Dirigentes, representantes legais, empresários em nome individual, Responsável pelo Cumprimento Normativo e colaboradores de entidades do sector do imobiliário cujas funções sejam relevantes para efeitos da prevenção do branqueamento de vantagens de proveniência ilícita e do financiamento do terrorismo, sem formação específica nesta área ou com frequência de curso, neste âmbito, ocorrida antes de setembro de 2020.

PROGRAMA

1. Prevenção do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em  Massa – Enquadramento

• Caracterização e Principais Conceitos
• Enquadramento Jurídico Internacional, Comunitário e Nacional
• Entidades Obrigadas
• Entidades Relevantes na Prevenção e na Repressão do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo
  

2. Tipologias, Tendências e Técnicas Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento no Sector do Imobiliário

• Fases do Branqueamento
• Tipologias Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa
• Casos Práticos no Sector do Imobiliário
• Dados sobre Comunicações de Operações Suspeitas
  

3. Deveres Aplicáveis e Procedimentos Exigíveis às Entidades Sujeitas Integradas no Sector do Imobiliário

• Enquadramento
• Deveres Aplicáveis às Entidades Obrigadas, Especificidades dos Deveres a Cumprir pelas Entidades com Atividades Imobiliárias e Respetivos Procedimento Operacionais
• Obrigações a Cumprir Perante o IMPIC
• Regime Específico da Proteção e Tratamento de Dados Pessoais
• Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

Existe um conjunto alargado de cuidados na contratação e na formalização do crédito e das garantias que, não sendo respeitados, poderão colocar em causa a probabilidade da instituição de crédito vir a ser ressarcida. Neste Curso, serão abordados estes aspetos bem como diversas Boas Práticas que devem ser adotadas para salvaguardar os direitos quer dos clientes quer das entidades credoras.

A correta formalização da vontade das partes permite, nos casos de incumprimento de obrigações, a resolução mais célere destas situações.

Este Curso aborda os principais aspetos a ter em consideração na escolha de cláusulas e elaboração dos contratos de crédito mais utilizados na atividade bancária bem como das principais garantias associadas, em regra, ao financiamento.

Pretende-se, assim, com este Curso:

• Conhecer as boas práticas e os deveres que têm que ser salvaguardados no âmbito do regime jurídico dos contratos bancários, as suas características principais, as suas cláusulas e a sua classificação;
• Descrever as garantias especiais do crédito bancário, enquadrando-as no domínio mais vasto das garantias das obrigações.

DESTINATÁRIOS:

Gerências e subgerências, quadros médios e superiores dos Departamentos de Crédito e Garantias, Informação e Responsabilidades, Marketing, Contencioso, Auditoria e Inspeção e ainda outros quadros médios das Áreas Comerciais.

PROGRAMA:

1. Introdução
2. Consequências da Elaboração de um Contrato com Vícios
3. Garantias dos Contratos
4. Cláusulas Contratuais Gerais
5. Análise de Cláusulas Gerais e Especiais dos Contratos
6. Contratos

DURAÇÃO:  14 horas

O Curso é compatível com a contabilidade bancária em Portugal, Angola, Moçambique e Cabo Verde e noutros países que utilizem as Normas Internacionais de Contabilidade e de Relato Financeiro (IAS/IFRS).

O curso é composto por sessões expositivas, combinadas com a realização de exercícios práticos de aplicação dos conhecimentos adquiridos.

A documentação distribuída inclui os conceitos teóricos apresentados, bem como esquemas contabilísticos de todos os tipos de operações apresentados.

ENQUADRAMENTO

A Contabilidade é uma área fundamental na Banca, nomeadamente para a orientação de estratégias de sucesso, sendo a informação que gera indispensável para o funcionamento da Instituição e para o cumprimento das suas obrigações legais e regulamentares.

Os exigentes padrões internacionais da contabilidade trouxeram também novas exigências ao nível do reconhecimento, mensuração, apresentação e divulgações.

Esta formação está enquadrada nos últimos desenvolvimentos na matéria, nomeadamente na aplicação do IFRS 9, e tem uma metodologia prática, dando especial atenção à realização dos esquemas contabilísticos das várias operações, mas sem prescindir de um enquadramento rigoroso.

OBJETIVOS

Com este Curso pretende-se que os participantes entendam os aspetos essenciais da Contabilidade Bancária e identifiquem qual o tratamento contabilístico das principais operações bancárias de Passivos.

No final do curso, os formandos serão capazes de:

• Identificar o enquadramento da Contabilidade Bancária em Portugal.
• Identificar a equação contabilística fundamental e o mecanismo de registo contabilístico
• Identificar o work-flow contabilístico
• Entender o conceito de diferimento
• Realizar a contabilização de operações de depósitos à ordem e a prazo

DESTINATÁRIOS

Esta formação destina-se a colaboradores da área de Contabilidade que pretendem ter um conhecimento mais rigoroso na sua área e sem experiência prévia em contabilidade bancária.

Colaboradores de outras áreas que necessitam de conhecimentos na área de contabilidade bancária, nomeadamente:

• Área Financeira
• Auditoria
• Operações
• Organização e Sistemas de Informação
• Controlo de Gestão
• Reporte Regulamentar

Tendo em conta que este curso está baseado nas Normas Internacionais de Contabilidade/Normas Internacionais de Relato Financeiro é adequado para todos os países onde estas normas são aplicadas, incluindo também outros países de língua portuguesa.

PROGRAMA

1. Introdução e Principais Demonstrações Financeiras

• Enquadramento Regulamentar da Contabilidade Bancária em Portugal e na União Europeia
• O Balanço
• A Demonstração de Resultados
• O Plano de Contas Bancário
• O Work-Flow Contabilístico
• A Estrutura Concetual das IAS/IFRS

2. Contabilização de Operações do Passivo

• Contabilização de Depósitos à Ordem
• Contabilização de Depósitos a Prazo
• Prestação de Serviços
• Contabilização de Impostos
• Provisões

3. Outros Aspetos

• Moeda Estrangeira
• Encerramento da Atividade

FORMADOR:

João Senos Gonçalves – É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

DURAÇÃO:  10 horas

LOCAL:

Formação Online por Videoconferência
ou
Avenida Barbosa du Bocage, 87, r/c – Lisboa

Nota: Na inscrição, por favor, manifeste a sua preferência pela modalidade de formação através da qual pretende participar. A realização do curso e a possibilidade de ser presencial ficam sujeitas a confirmação do IFB.

Os meios de pagamento eletrónicos e digitais assumem cada vez maior importância em Portugal. Os dados de evolução do mercado de pagamentos demonstram a rápida adoção pelos utilizadores de meios de pagamento eletrónicos. Portugal tem dos ecossistemas mais evoluídos, com particularidades que evidenciam, mas também possibilitam uma participação transeuropeia.

Neste contexto, torna-se mais relevante atualizar os conhecimentos dos meios, sistemas, intervenientes e enquadramento regulatório, bem como de oportunidades e desafios futuros nos pagamentos.

Esta ação de formação procura facultar a atualização desse conhecimento sobre meios e sistemas de pagamentos, complementando-o com a envolvente regulatória e as iniciativas nacionais, como a Estratégia Nacional para Pagamentos, e europeias desse âmbito.

DESTINATÁRIOS

Este curso é dirigido a todos aqueles que necessitem de conhecer melhor os meios de pagamento eletrónicos e digitais, o enquadramento regulatório associado e as oportunidades e desafios futuros, nomeadamente os colaboradores de instituições financeiras que exerçam funções na área comercial, de marketing, auditoria e qualidade, bem como profissionais de outros sectores de atividade.

PROGRAMA

I.  Meios de Movimentação das Contas em Portugal

1. Cartões Bancários

• Definição
• Circuito
• Intervenientes
• Enquadramento legal

2. Transferências SEPA (SEPA Credit Transfer – SCT)

• Definição
• Circuito
• Intervenientes
• Enquadramento legal

3. Transferências Imediatas (SEPA Instant Credit Transfer – SCT Inst)

• Definição
• Circuito
• Intervenientes
• Enquadramento legal

4. Aplicações de pagamentos

• Definição
• Circuito
• Intervenientes
• Enquadramento legal

5. Débitos Diretos (SEPA Direct Debit – SDD)

• Definição
• Circuito
• Intervenientes
• Enquadramento legal

6. Cheques

• Definição
• Circuito
• Intervenientes
• Enquadramento legal

II.  Sistemas de Pagamento

1. Breve Enquadramento

2. Sistemas e Circuitos: SICOI, TARGET2, TIPS, STEP2

III.  Estratégia Nacional para Pagamentos – Horizonte 2025

1. Enquadramento Geral

2. Objetivos

3. Intervenientes

4. Pilares

5. Medidas

IV. Desenvolvimentos, em curso e previstos

1. Soluções Pan-Europeias

2. Euro Digital

FORMADOR: Vinay Pranjivan

Consultor e formador com experiência consolidada em serviços financeiros e os consumidores, literacia financeira, mercado de pagamentos, e regulação.

Licenciado em Economia e com Mestrado em Concorrência, Empresas e Regulação, aborda os temas de mercados de serviços financeiros há mais de 20 anos. Integra grupos de peritos da Comissão Europeia, incluindo em Sistemas de Pagamentos, e grupos de interesse da Autoridade Bancária Europeia (EBA) e da Autoridade Europeia para Seguros e Pensões Ocupacionais (EIOPA). A nível nacional, participa regularmente em grupos e fóruns de supervisão, incluindo no Fórum de Sistemas de Pagamento, do Banco de Portugal. Na sua experiência, trabalhou, entre 2013 e 2016, na Autoridade Bancária Europeia, como Policy expert. Incluem-se passagens pela banca de retalho, consultoria em SAP, e seguros de crédito.

DURAÇÃO:  8 horas

HORÁRIO:

1ª Sessão: 10h00 – 12h00
2ª e 3ª Sessões: 10h00 – 13h00

Esta formação é eminentemente prática, pelo que se utilizam peças contabilísticas em consonância com o SNC – Sistema de Normalização Contabilística, sendo esta temática abordada ao longo do curso.

PROGRAMA