A modelização financeira de instituições bancárias é uma competência essencial na gestão moderna de bancos. Desde a orçamentação anual à avaliação estratégica em processos de fusão ou aquisição, a capacidade de projetar as demonstrações financeiras — Balanço, Demonstração de Resultados e Fluxos de Caixa — constitui a base de inúmeras decisões de gestão.
Processos regulamentares como o ICAAP, o ILAAP e os Stress Tests exigem igualmente projeções financeiras robustas. Este curso foca-se precisamente nessa competência: construir e utilizar modelos financeiros das demonstrações financeiras de um banco, em Excel, de forma estruturada e segundo as melhores práticas.
Importa sublinhar que o âmbito deste curso é a modelização financeira das demonstrações financeiras — não a modelização de risco quantitativo (como modelos de PD, LGD, VaR ou semelhantes). Os participantes aprenderão a projetar o impacto financeiro das principais áreas de negócio bancário, a modelizar capital e rácios numa perspetiva prospetiva, e a comparar alternativas estratégicas com base em cenários.

OBJETIVOS

Como esta formação pretende-se que os formandos sejam capazes de:

• Identificar as várias utilizações que pode ter a modelização financeira de uma Instituição Financeira;
• Descrever o modelo das “3 demonstrações” e a sua utilização para a modelização financeira;
• Calcular o impacto futuro nas demonstrações financeiras fundamentais das principais áreas de negócio bancários, incluindo Depósitos, Empréstimos e Títulos;
• Calcular o impacto do risco de crédito nas demonstrações financeiras;
• Utilizar a modelização financeira para comparar alternativas estratégicas para as instituições financeiras;
• Modelizar o capital e respetivos rácios numa perspetiva prospetiva;
• Comparar medidas de desempenho financeiro prospetivas tendo em conta vários cenários;
• Aplicar boas práticas de elaboração de folhas de cálculo no contexto da modelização financeira.

DESTINATÁRIOS

Este curso destina-se a todos os que tenham necessidade de desenvolver ou analisar modelos financeiros de bancos.

O curso constitui uma base sólida para os profissionais diretamente envolvidos em processos de modelização e para aqueles que participam em atividades relacionadas, ainda que de forma indireta, nomeadamente nas áreas de orçamentação, avaliação de instituições bancárias, testes de stress, ICAAP, ILAAP, análise de desempenho, entre outras.

O curso interessa particularmente a Administradores e a Quadros e Técnicos das áreas Financeira, de Contabilidade e Orçamento, Mercados Financeiros, Gestão de Risco, Gestão de Capital e de Fundos de Investimento.

PROGRAMA

1. Introdução e utilização da modelização financeira

2. As 3 demonstrações financeiras

3. Boas Práticas de utilização do Excel para a modelização financeira

4. Base da modelização financeira

• Depósitos
• Empréstimos

5. Caso Prático – Banco Mikro

6. Os Elementos do Modelo

• Imparidades
• Títulos
• Taxa de Juro
• Imobilizado e Custo Operacionais
• Comissões
• Capital

7. Caso Prático – Banco Maximu

8. Utilizações

• Avaliação
• ICAAP/ ILAAP
• Stress Tests
• Planeamento de Capital

FORMADOR: João Senos Gonçalves

É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

DURAÇÃO:  12 horas (4 sessões / 3 horas)

A utilização de Garantias Bancárias, enquanto modalidade de crédito por assinatura, tem sido alargada a várias situações e aos mais diversos sectores de atividade em especial, das empresas, mas também dos particulares.

Tendo em conta que a generalidade dos beneficiários das Garantias Bancárias solicitam que o conteúdo das mesmas respeite uma minuta predefinida, é fundamental que os colaboradores bancários saibam concretamente qual é a responsabilidade que está a ser assumida pela instituição de Crédito aquando da emissão daquela garantia bancária em concreto e quais as situações em que a mesma pode ser executada, para melhor definir o risco desta operação de crédito.

O Instituto de Formação Bancária disponibiliza este Curso para dotar os participantes com conhecimentos fundamentais sobre as operações de crédito por assinatura, concretamente, o seu enquadramento jurídico e operacional.

Assim, serão analisadas as Garantias Bancárias tendo em conta o risco inerente aos diferentes tipos de operações e as formas de o minimizar e definem-se os sujeitos nelas intervenientes, bem como os direitos e obrigações de cada um deles.

OBJETIVOS

Pretende-se com este Curso dotar os participantes com conhecimentos fundamentais sobre:

• Operações de crédito por assinatura – enquadramento jurídico e operacional;
• Análise de Garantias Bancárias tendo em conta o risco inerente aos diferentes tipos de operações e as formas de o minimizar;
• Sujeitos intervenientes nas Garantias Bancárias, bem como os direitos e obrigações de cada um deles.

DESTINATÁRIOS

Gerências e sub-gerências; quadros médios dos Departamentos de Crédito e Garantias, Informações e Responsabilidades, e Marketing, bem como outros quadros médios das Áreas Comerciais; técnicos das áreas jurídicas, de contencioso e de auditoria.

PROGRAMA

1. Introdução

• Delimitação do Tema
• Acessoriedade, Subsidiariedade e Autonomia
• A Fiança e as Outras Garantias Pessoais

2. Fiança

• Noção
• Caraterísticas
• Extinção da Fiança

3. Aceite Bancário

• Noção
• Caraterísticas

4. Aval Bancário

• Noção
• Caraterísticas

5. Garantia Bancária Autónoma

• Introdução
• Noção
• Caraterísticas
• Tipo de Garantia Bancária
• Modalidades de Execução
• Relações Jurídicas entre os Interveniente

DURAÇÃO:  12 horas

3ª Edição

ENQUADRAMENTO

Os criptoativos, as stablecoins e a tokenização económico-financeira são realidades de mercado e de negócio em expansão em Portugal, na União Europeia e no mundo, nos Estados Unidos da América em particular, que se traduzem, designadamente, em novas opções e canais de financiamento, de pagamentos, originando benefícios, riscos e ameaças.

A participação no moderno ecossistema financeiro depende da proficiência no reconhecimento e na compreensão destas realidades, tantas vezes baseadas em inovações tecnológicas, legislativas e de modelos de negócio.

São domínios com elevada novidade, complexidade e especialização, justificando que se priorize o reforço da literacia financeira das partes interessadas, necessária a decisões informadas, em especial na gestão de ativos e dos riscos em contexto de novos concorrentes, ex. DeFi e FinTech, de economia de guerra e de my country first.

Reconhecendo a atualidade e a relevância do tema, o IFB propõe este workshop, pensado e desenvolvido por Nuno Sampayo Ribeiro, com a finalidade de favorecer a proficiência na sua compreensão, dos benefícios, riscos e ameaças em concreto.

OBJETIVOS

• Identificar benefícios, riscos e ameaças.
• Empoderar decisões informadas, foco e capacidade de gestão.
• Caracterizar a fase de mudança em curso.
• Analisar o impacto no sector financeiro dito tradicional, em especial na gestão de ativos e na prevenção da finança ilícita.
• Examinar prioridades da regulação em vigor e da supervisão e tendências de evolução.

DESTINATÁRIOS

Membros do governo societário, controlo interno, colaboradores das áreas de gestão de ativos, de risco, de cumprimento normativo, de compliance e auditoria, e profissionais nos domínios do investimento nos mercados financeiros e da repressão da criminalidade económico-financeira.

PROGRAMA

1. Contexto e enquadramento

2. Ciberespaço, sociedade digital e web 3

3. Moderno ecossistema financeiro

4. DLT: blockchain e tokenização do sistema económico-financeiro

5. Aspetos-chave: Criptoativos, Stablecoins, Tokenização

6. Estratégia da U.E. vs. E.U.A.

7. Portugal: prioridades da regulação em vigor e da supervisão

8. Benefícios, riscos e ameaças: quais são e como gerir?

9. Cultura de risco, governo societário, controlo interno

10. Comparação intercontinental

11. Quais os desafios para o sistema bancário tradicional?

12. Economia reputacional: finança ilícita, reputação e a criação de valor

13. Perspetivas e tendências de evolução

FORMADOR: Nuno Sampayo Ribeiro

Advogado, Especialista em Direito Fiscal, Professor convidado do IFB, fundador e Chief Reputational Officer, Greenwealth > Reputação & Sustentabilidade. Desenvolve a sua atividade com eixo em risk intelligence, e na prevenção e aconselhamento da gestão de eventos de risco.

Publica regularmente em publicações de elevada notabilidade e a sua opinião é regularmente solicitada por clientes e meios de comunicação social, de referência.

Autor de vários artigos técnico-científicos e de workshops sobre criptoativos, dinheiro digital, novos meios de pagamento, finança ilícita, fraude, cibercrime, governo e controlo interno, centros “offshore”, risco reputacional, integração europeia e fiscalidade internacional.

DURAÇÃO: 3 horas

• Transmitir conhecimentos e desenvolver competências que contribuam para o pleno desempenho de funções Não Executivas
• Salientar a importância dos deveres e responsabilidades inerentes ao desempenho de funções Não Executivas
• Apresentar o “Estado da Arte” dos principais temas críticos que dominam o exercício da atividade do Sector Bancário, salientando o seu impacto no exercício de funções Não Executivas

DESTINATÁRIOS: 

Administradores Não Executivos dos Conselhos de Administração. Membros das Comissões de Auditoria.

PROGRAMA

Módulo I – Gestão de Risco e Controlo Interno (3h)

 Docente: Isabel Soares de Moura

• Gestão de riscos na atividade bancária;
• Estrutura do balanço dos bancos;
• Risco de crédito;
• Risco de mercado;
• Risco operacional e risco reputacional;
• Principais reportes.

Módulo II – Modern Governance in Banking (Visão Comportamental) (3h)

Docente: António Neto da Silva

• Desafios Modernos ao Governo das Instituições Financeiras;
• Regras e Legislação versus Consciência, Julgamento próprio e Ação;
• As variáveis que enquadram o futuro e a resposta adequada dos Administradores;
• O paradoxo da Inovação nas Instituições Financeiras;
• Novas realidades: como adaptar a Cultura vs Missão;
• O que mudou com as crises: as novas interdependências;
• Como formar equipas de Alto Desempenho;
• Os perfis eficazes para a Liderança dos Administradores;
• O impacto da Liderança dos Administradores.

Módulo III – Enquadramento Regulatório dos Riscos ESG no Setor Bancário (3h)

Docente: Carlos António

• Definições ESG e Framework de Basileia;
• Iniciativas regulamentares europeias para as Finanças Sustentáveis;
• Principais alterações decorrentes do novo pacote bancário (CRD6/CRR3);
• Gestão de Risco e Expectativas de supervisão.

Módulo IV – Auditoria e Reporte Financeiro (3h)

Docente: Mário Freire

• O Reporte das instituições financeiras

– Reporte financeiro

– Reporte prudencial

– Reporte não financeiro

• O papel do auditor

– O papel do auditor/revisor no processo de prestação de informação financeira

– O papel do auditor/revisor em outras vertentes.

Módulo V – Corporate Governance (Visão Jurídica) (3h)

Docente: Catarina Sikiniotis

• Princípios gerais do sistema de governação de Bancos;
• Estrutura do sistema e instrumentos de governação;
• Critérios de adequação individual e coletiva;
• Administração;
• Fiscalização;
• Titulares de funções essenciais;
• Sistema de controlo interno;
• Remuneração.

DURAÇÃO:  15 horas

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Gestão de riscos na atividade bancária;
• Estrutura do balanço dos bancos;
• Risco de crédito;
• Risco de mercado;
• Risco operacional e risco reputacional;
• Principais reportes.

DOCENTE: Isabel Soares de Moura

Inclui as mais recentes alterações fiscais.

O fator fiscal é determinante no processo de gestão de carteiras e aconselhamento financeiro, pois o seu impacto é real e deve ser tido em conta na tomada de decisão de investimento.
Neste curso de Fiscalidade terá oportunidade de adquirir e atualizar conhecimentos acerca da tributação a que estão sujeitos os rendimentos dos instrumentos financeiros, consoante estes produtos sejam detidos ou transacionados por pessoas singulares ou coletivas, residentes ou não residentes em território português.

ENQUADRAMENTO

O caráter dinâmico e abrangente que a Fiscalidade assume nos nossos dias, torna importante que todos os agentes económicos a conheçam, já que a gestão fiscal é uma das vertentes fundamentais tanto de gestão pessoal como empresarial.

Assim, o curso de Fiscalidade de Instrumentos Financeiros permite-lhe adquirir e atualizar conhecimentos, focando a análise nas linhas mestras do nosso atual sistema fiscal. Para isso, analisa em pormenor o impacto da tributação nos produtos financeiros como ações, títulos de dívida, unidades de participação em fundos de investimento, derivados, produtos de seguros e PPR, consoante estes produtos sejam detidos ou transacionados por pessoas singulares ou coletivas, residentes ou não residentes em território português.

OBJETIVOS

• Esclarecer os conceitos e princípios fundamentais do Sistema Fiscal Português
• Identificar quem e o quê está sujeito a imposto em Portugal
• Enunciar os mecanismos de aplicabilidade das convenções de dupla tributação internacional que poderão ser utilizados pelos seus clientes
• Identificar a tributação aplicável aos instrumentos financeiros e aos seguros do ramo “vida”, de modo a proporcionar aos seus clientes um melhor aconselhamento fiscal e financeiro

DESTINATÁRIOS
Quadros de gerência, gestores de clientes particulares e de empresas, técnicos de marketing e das áreas comerciais em geral com funções de aconselhamento financeiro a clientes

Colaboradores de intermediários financeiros enquadrados nos perfis de Prestação de Informação e de Consultoria para o Investimento, no âmbito da atualização de conhecimentos e competências prevista na DMIF II.

PROGRAMA

1. Conceitos Fundamentais do Sistema Fiscal Português

• Noção de Imposto
• Sujeitos da Relação Fiscal
• Competência para Tributar
• Taxas Liberatórias
• Convenções para Evitar a Dupla Tributação Celebradas por Portugal

2. Tributação dos Rendimentos de Instrumentos Financeiros:

• Ações
• Títulos de Dívida
• Unidades de Participação em Fundos de Investimento
• Derivados
• Seguros do Ramo “Vida”
• Planos de Poupança-Reforma

INSCRIÇÕES
O número de inscrições é limitado, pelo que serão aceites por ordem de chegada. As inscrições só se tornam efetivas após confirmação do Curso pelo IFB.

Caso pretenda que as horas desta ação de formação sejam válidas como Formação de atualização no âmbito da DMIF II, deverá referir, por escrito, no momento da inscrição, que pretende realizar avaliação de conhecimentos.

DURAÇÃO:  6 horas (2 sessões de 3 horas)

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

 NESTE MÓDULO…

• Desafios Modernos ao Governo das Instituições Financeiras;
• Regras e Legislação versus Consciência, Julgamento próprio e Ação;
• As variáveis que enquadram o futuro e a resposta adequada dos Administradores;
• O paradoxo da Inovação nas Instituições Financeiras;
• Novas realidades: como adaptar a Cultura vs Missão;
• O que mudou com as crises: as novas interdependências;
• Como formar equipas de Alto Desempenho;
• Os perfis eficazes para a Liderança dos Administradores;
• O impacto da Liderança dos Administradores.

DOCENTE: António Neto da Silva

As decisões de investimento não resultam exclusivamente de um processo de ponderação racional entre risco e retorno esperado. A investigação em economia comportamental demonstra, de forma consistente, que fatores psicológicos, emocionais e vieses cognitivos influenciam de modo sistemático a forma como os clientes investidores avaliam o risco, reagem à volatilidade dos mercados e tomam decisões de compra ou de venda de ativos financeiros.

Para os profissionais da banca que trabalham diretamente com clientes investidores, compreender estes mecanismos constitui um requisito indispensável, não apenas para a prestação de um aconselhamento tecnicamente mais adequado e eticamente responsável, mas também para o cumprimento efetivo do dever de adequação ao perfil do cliente. A capacidade de reconhecer vieses e reações emocionais, tanto no cliente como no próprio profissional, é determinante para gerir de forma eficaz a relação de confiança com o investidor, sobretudo em contextos de forte volatilidade dos mercados financeiros.

OBJETIVOS:

Reconhecer os fundamentos da psicologia comportamental aplicada aos investimentos, permitindo-lhes identificar vieses cognitivos e emocionais, tanto nos clientes como em si próprios, e adotar práticas de comunicação e de aconselhamento que promovam decisões de investimento mais informadas, disciplinadas e alinhadas com os objetivos financeiros dos clientes.

DESTINATÁRIOS:
Profissionais da banca com contacto direto com clientes investidores, designadamente gestores de conta, private bankers, consultores de investimento e gestores de património.

PROGRAMA

Introdução às Finanças Comportamentais

• Da teoria financeira tradicional às finanças comportamentais;
• Racionalidade limitada;
• Sistema 1 vs. Sistema 2;
• Relevância para a atividade bancária.

Principais Vieses Cognitivos do Investidor

• Conceito de viés e heurística;
• Vieses de representatividade, disponibilidade, confirmação, otimismo e contabilidade mental;
• Exercício de identificação.

Emoções e Tomada de Decisão Financeira

• Medo, ganância e euforia no investimento;
• Ciclo emocional do investidor face ao ciclo de mercado;
• Gestão emocional do profissional.

Aversão à Perda, Excesso de Confiança, Ancoragem e Efeito de Manada

• Teoria da perspetiva;
• Ilusão de controlo;
• Ancoragem a valores de referência;
• Comportamento gregário;
• Estudo de caso de crise de mercado.

Comunicação Eficaz em Períodos de Volatilidade dos Mercados

• Comunicação assertiva e empática;
• Framing na comunicação de risco;
• Gestão de objeções;
• Role-play de contacto com o cliente.

Construção de Confiança e Gestão de Expectativas

• Fatores que constroem e destroem confiança;
• Definição conjunta de objetivos e horizonte temporal;
• Transparência e dever de informação.

Estratégias para a Disciplina de Investimento

• Técnicas de nudging e arquitetura de escolha;
• Mecanismos de pré-compromisso;
• Revisões periódicas de carteira como ferramenta de disciplina.

Estudos de Caso Reais e Exercícios Práticos

FORMADOR:

Nuno Costa

Nuno Costa é psicólogo clínico, tendo o grau de mestre em Psicologia Clínica e da Saúde pela Faculdade de Psicologia e de Ciências da Educação da Universidade do Porto. Atualmente, dedica-se à prática clínica tendo um amplo interesse e conhecimento na área da Psicologia dos Investimentos. Tem livros publicados e participações televisivas regulares enquanto convidado para abordar temas de Psicologia Clínica.

DURAÇÃO:  7 horas

É obrigatório que os representantes legais, o empresário em nome individual, os dirigentes, o Responsável pelo Cumprimento Normativo e os colaboradores das entidades imobiliárias, cujas funções sejam relevantes para efeitos da prevenção e combate do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa tenham, em regra anualmente, formação específica neste âmbito.

Para responder a esta necessidade de forma efetiva, o IFB desenvolve este curso com uma abordagem prática que promove a posterior aplicação dos conhecimentos adquiridos.

ENQUADRAMENTO

A legislação sobre prevenção e o combate do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa é complementada com o Regulamento do IMPIC n.º 603/2021, cujo cumprimento tem de ser assegurado. Acresce que têm sido publicadas diversas alterações neste âmbito cuja implementação interna terá que ser efetuada.

É obrigatório os representantes legais, o empresário em nome individual, os dirigentes, o Responsável pelo Cumprimento Normativo e os colaboradores das entidades imobiliárias, cujas funções sejam relevantes para efeitos da prevenção e combate do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de aramas de destruição em massa terem, anualmente, formação específica neste âmbito (ou, no caso de entidades com um a cinco colaboradores nas áreas administrativa ou comercial, uma ação de formação em cada dois anos civis).

Esta obrigatoriedade existe para entidades que exerçam as seguintes atividades imobiliárias ou, nos casos aplicáveis, pratiquem atos materiais de:

• Mediação imobiliária;
• Compra, venda, compra para revenda ou permuta de imóveis;
• Promoção imobiliária, consistindo no impulsionamento, programação, direção e financiamento, direta ou indiretamente, com recursos próprios ou alheios, de obras de construção de edifícios, com vista à sua posterior transmissão ou cedência, seja a que título for;
• Arrendamento de bens imóveis.

De acordo com alguns dados divulgados, os Ilícitos mais detetados em sede de branqueamento de captais e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa nas ações inspetivas em entidades imobiliárias prendem-se essencialmente com:

• A não comunicação do início de atividade imobiliária
• A não comunicação de elementos das transações imobiliárias
• A comunicação de transações imobiliárias fora do prazo
• Falhas no cumprimento do dever de identificação e diligência relativos aos intervenientes nas operações

Ciente desta realidade, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu um Curso de Atualização que permite dotar os colaboradores deste sector, dos conhecimentos necessários para adotarem os  procedimentos de prevenção e controlo internos adequados e atualmente em vigor.

OBJETIVOS

• Relembrar conhecimentos sobre os principais conceitos bem como conhecer as principais alterações no âmbito dos deveres e procedimentos que têm que ser cumpridos pelas entidades integradas no sector imobiliário, face à Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto, ao atual Regulamento do IMPIC e restante legislação conexa;
• Permitir o reconhecimento das operações que podem dar origem ou estar, direta ou indiretamente, relacionadas com o branqueamento de vantagens de proveniência ilícita ou com o financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa, no âmbito do sector do imobiliário;
• Preparar os destinatários para a correta execução e atuação relativamente aos diversos mecanismos de controlo criados por Lei, potenciando a adoção de boas práticas neste âmbito.

PROGRAMA

1. Atual Enquadramento Jurídico Internacional, Comunitário e Nacional

2. Principais Conceitos – Casos Práticos

3. Sanções Internacionais e a Execução de Medidas Restritivas

4. Tipologias Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa no Sector do Imobiliário

5. Métodos e Mecanismos de Implementação de Procedimentos de Análise de Risco Sectorial e Individual para o Sector do Imobiliário

6. Deveres Aplicáveis e Procedimentos Exigíveis às Entidades Obrigadas Integradas no Sector do Imobiliário – Alterações e Novos Desenvolvimentos

7. Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

DURAÇÃO:  4 horas

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• A Evolução de NPL na Europa e em Portugal;
• NPL: Conceito, Medidas e Implicações;
• Reação dos Supervisores: Novos Modelos de Gestão de NPL;
• IFRS 9, Staging e Imparidade;
• Estratégias de Redução de NPL: Impactos e Constrangimentos

DOCENTE: João Antas Martins

DESTINATÁRIOS

Quadros e Técnicos das Áreas de Risco, Auditoria e Compliance. Titulares de Funções Essenciais e MOAF.

PROGRAMA

Risco Operacional

• Regulamentação sobre risco operacional
• Risco vs fator de risco vs falha de controlo
• Ferramentas de gestão do risco operacional
• Modelo de governo para o risco operacional
• Avaliação do supervisor – SREP e OSIs
• Tendências na gestão de risco operacional

Risco Tecnológico

• Overview – Diagrama de riscos tecnológicos
• Especificidades da Metodologia de Gestão de Risco Tecnológico
• Regulamento DORA – Overview e desafios para a 2ª linha de defesa
• Tendências de Gestão de Risco Tecnológico / Hot Topics

DOCENTE:  Carlos Rafael Branco

Doutor em Gestão, na especialidade de Finanças, mestre em Economia Monetária e Financeira e licenciado em Economia. Exerceu funções nos domínios da gestão de risco e das finanças empresariais. Nos últimos 18 anos, tem desenvolvido a carreira profissional no Banco de Portugal, nas áreas da supervisão bancária, da gestão de risco e da gestão de fundos de pensões. Colabora com a Associação Portuguesa de Bancos, desde 1995. Mantém ligação à academia, enquanto docente (professor auxiliar) e investigador na área das Finanças, em particular sobre modelos de risco de crédito, sobre sistemas de notação e sobre sustentabilidade. Tem participado em grupos de trabalho nacionais e internacionais (Comissão Europeia, Comité Europeu de Supervisão Bancária, Banco Central Europeu, Banco de Pagamentos Internacionais), em matérias ligadas à regulação da atividade bancária, tema sobre o qual tem apresentado comunicações em conferências e seminários. É membro efetivo da Ordem dos Economistas, onde já desempenhou funções no Conselho de Profissão.

DURAÇÃO:  6 horas (2 sessões de 3 horas)

ENQUADRAMENTO

A intensificação da concorrência, os desenvolvimentos tecnológicos e as exigências regulamentares têm acentuado as forças que induzem transformações no negócio bancário.

A partir do conjunto de princípios e regras de atuação emanados do Comité de Supervisão Bancária de Basileia, a Comissão Europeia prossegue o caminho de reforço da estabilidade financeira e da resiliência a choques assimétricos. O chamado pacote CRR3/CRD6 representa um novo desafio para as instituições de crédito.

• Quais as implicações destes atos na atividade bancária?
• Quais as implicações no negócio bancário?

OBJETIVOS:

Pretende-se com este curso:

• Enquadrar as alterações introduzidas pelo pacote CRR3/CRD6 no conjunto de etapas de regulamentação da atividade bancária;
• Caracterizar o novo quadro de supervisão na União Europeia no contexto da União Bancária;
• Apresentar as novidades em sede de regulamentação prudencial.

DESTINATÁRIOS:

Quadros médios e superiores em áreas ligadas à gestão de risco, liquidez, compliance e auditoria, interessados em atualizar ou aprofundar conhecimentos em matérias ligadas à regulamentação da atividade bancária.

PROGRAMA

1. Enquadramento sobre a evolução regulamentar prudencial

2. Diretiva (UE) 2024/1619 do Parlamento Europeu e do Conselho (CRD VI)

• Estabelecimento de sucursais para a prestação de serviços bancários por empresas de países terceiros
• Riscos ambientais, sociais e de governação (ESG)
• Adequação dos membros do conselho de administração e titulares de funções essenciais
• Criptoativos
• Reforço de poderes de supervisão
• Reforço das regras de independência para as Autoridades competentes em matéria de supervisão

3. Regulamento (UE) 2024/1623 do Parlamento Europeu e do Conselho (CRR III)

• Risco de crédito (métodos Padrão e IRB)
• Riscos de mercado (CVA e FRTB)
• Risco operacional (método Standard)
• Output Floor
• Reporte e divulgações
• ESG

4. Impactos sobre a atividade bancária

FORMADOR: Carlos Rafael Branco

Doutor em Gestão, na especialidade de Finanças, mestre em Economia Monetária e Financeira e licenciado em Economia. Ao longo do percurso profissional, exerceu funções nos domínios da gestão de risco e das finanças empresariais. Nos últimos 20 anos, tem desenvolvido a carreira profissional no Banco de Portugal, nas áreas da supervisão bancária, da gestão de risco e da gestão de fundos de pensões. Colabora com a Associação Portuguesa de Bancos, desde 1995.
Mantém ligação à academia, enquanto professor auxiliar da Universidade Aberta e investigador na área das Finanças, em particular sobre modelos de risco de crédito, sobre sistemas de notação e sobre sustentabilidade.
Tem participado em grupos de trabalho nacionais e internacionais (Comissão Europeia, Comité Europeu de Supervisão Bancária, Banco Central Europeu, Banco de Pagamentos Internacionais), em matérias ligadas à regulação da atividade bancária, tema sobre o qual tem apresentado comunicações em conferências e seminários.
A Ordem dos Economistas atribuiu-lhe o título de Economista Conselheiro, instituição em que desempenhou funções no Conselho de Profissão.

DURAÇÃO:  7 horas – 2 sessões de 3,5 horas

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

 NESTE MÓDULO…

• Definições ESG e Framework de Basileia;
• Iniciativas regulamentares europeias para as Finanças Sustentáveis;
• Principais alterações decorrentes do novo pacote bancário (CRD6/CRR3);
• Gestão de Risco e Expectativas de supervisão.

DOCENTE: Carlos António

• Colaboradores de instituições financeiras das áreas de: Risco, Compliance, Auditoria, Jurídico, entre outras.
• Qualquer profissional que pretenda conhecer as exigências prudenciais associadas aos riscos ESG.

PROGRAMA

1. Introdução

a) Alterações climáticas

b) Definições ESG

c) Riscos Ambientais

d) Framework de Basileia e da NGFS

2. Enquadramento Regulatório

a) Finanças sustentáveis: Plano de Ação da Comissão para uma economia mais verde e mais limpa

b) Overview de iniciativas regulamentares a nível europeu (Regulamento da Taxonomia, CSRD/ESRS, Green Bonds, ESG Ratings e o novo pacote de simplificação)

c) Principais alterações do novo pacote bancário (CRD6/CRR3)

3. Gestão de Risco

a) Expetativas de supervisão sobre riscos climáticos e ambientais

b) Greenwashing

c) A integração dos fatores ESG na Gestão de Risco

4. Conclusões

FORMADOR: Carlos António

Especialista em Gestão de Risco nomeadamente em Regulação Prudencial, Governo e Controlo Interno do sector bancário, com mais de 20 anos de experiência na área financeira e de Risco.

Formador experiente no domínio dos temas regulatórios (risco de crédito, regime de grandes riscos, riscos ESG e cripto-ativos) tendo como objetivo amplificar o conhecimento dos formandos e melhorar o desempenho de equipas.

Participou em programas de transformação globais, em exercícios de autoavaliação de riscos, em projetos de eficiência operacional e em grupos de trabalho de resposta a auditorias internas.

Licenciatura em Economia e Pós-Graduação em Análise Financeira, no Instituto Superior de Economia e Gestão, bem como Pós-Graduação Avançada em Direito Fiscal (2006/2007) na Faculdade de Direito de Lisboa.

Foi subdiretor do Departamento de Risco de Crédito do Barclays Bank Portugal e manager na divisão de Finance & Risk da Accenture, colaborando desde 2018 na área de Política Regulatória, do Departamento de Estabilidade Financeira, do Banco de Portugal.

DURAÇÃO:  3 Horas

Executivos, Responsáveis pelo Cumprimento Normativo, Membros da Direcção de Topo com responsabilidades na área de implementação de programas de Compliance, Compliance Officers, Auditores Internos e Externos, Profissionais de Ética Empresarial, Advogados, Profissionais de RH, e, em geral, interessados no tema da implementação e regulamentação de sistemas de IA.

PROGRAMA

1. Tipos de IA e conceitos fundamentais;

2. Compreensão do cenário regulatório relacionado à IA

3. A nova Lei de Inteligência Artificial

• Estrutura e objetivos essenciais;
• Princípios;
• Âmbito de aplicação material, territorial e temporal de aplicação:

4. Classificação de Sistemas de IA: sistemas de risco inaceitável, elevado e de risco limitado e mínimo

5. Modelos de finalidade geral

6. Práticas Proibidas

• Avaliação de risco;
• Proibição dos sistemas de categorização biométrica;
• Proibição de sistemas e reconhecimento de emoções, policiamento preditivo, pontuação social;
• Proibição de sistemas de identificação biométrica (RBI) pelas autoridades policiais;
• Requisitos para os GPAI;
• Fenómenos de Deep Fake;

7. Supervisão

8. Necessidade de Compliance para a IA

DOCENTE: João Luz Soares

Licenciado e Mestre em Direito Penal pela Faculdade de Direito da Universidade de Coimbra. Pós-Graduado em Corporate Governance (FDL), Pós-Graduado em Banca, Bolsa e Seguros (IBBS- FDUC) Pós-Graduado em Direito do Trabalho (IDET-FDUC).

Doutorando Nova School of Law, a desenvolver a sua pesquisa em Inteligência Artificial e Prevenção de Branqueamento de Capitais.

Professor Assistente da Faculdade de Direito da Universidade Lusófona de Lisboa, lecionando a cadeira de Ciência Política e Direito Constitucional,  Direito Penal III e Direito do Consumo e Professor Convidado do Departamento de Direito da Universidade Autónoma de Lisboa.

Advogado com experiência nas áreas de Direito Penal Económico, Direito Bancário e Financeiro, Direito Contencioso, Direito Penal, Direito Empresarial e Direito Imobiliário.

Desempenha, atualmente, funções de Advogado Coordenador na RSA – Raposo Subtil e Associados, Sociedade de Advogados, desde 2013 e é, desde 2020, coordenador do núcleo de compliance empresarial.

DURAÇÃO:  3 horas

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Enquadramento legal;
• Tipologia e anatomia dos ciberataques;
• Técnicas de reconhecimento com fontes abertas:
• Continuidade do Negócio.

DOCENTES:  Agostinho Valente

A crescente digitalização dos serviços financeiros, a adoção generalizada dos pagamentos eletrónicos e instantâneos, a expansão dos canais digitais e o surgimento de novas tecnologias, como a inteligência artificial, vieram transformar profundamente o panorama da fraude financeira. Paralelamente, as técnicas utilizadas pelos defraudadores tornaram-se mais sofisticadas, explorando vulnerabilidades tecnológicas e, sobretudo, o comportamento humano através de esquemas de engenharia social cada vez mais elaborados. Esta realidade tem conduzido a um aumento das tentativas de fraude em pagamentos e investimentos, constituindo um dos principais desafios para o setor financeiro e para a proteção dos consumidores.

Neste contexto, as instituições bancárias assumem um papel central na prevenção, deteção e mitigação da fraude. A evolução do enquadramento europeu reforça as responsabilidades das instituições financeiras na proteção dos clientes, na monitorização das operações, na gestão de incidentes e na salvaguarda da confiança no sistema financeiro. Assim, torna-se essencial que os profissionais da banca disponham de conhecimentos atualizados sobre as principais tipologias e tendências de fraude e burla, o enquadramento legal e regulamentar aplicável, os critérios que orientam a responsabilidade das instituições financeiras, e entender o impacto que estes incidentes podem ter na relação com os clientes e na reputação das instituições.

Esta ação de formação pretende proporcionar uma visão integrada e prática destes temas, combinando o enquadramento regulamentar com a análise de casos reais, dados estatísticos e boas práticas nacionais e internacionais. No final da ação, os participantes estarão mais preparados para identificar fatores de risco, compreender as diferentes responsabilidades envolvidas, responder de forma mais eficaz às situações de fraude e contribuir para o reforço da confiança dos clientes, da segurança operacional e da resiliência das instituições financeiras.

OBJETIVOS:

• Compreender a dimensão e o impacto da fraude financeira, incluindo a sua expressão económica, tendências emergentes e as principais fontes de informação e alerta no setor.
• Reconhecer os principais esquemas de fraude em pagamentos e em investimentos, os seus mecanismos de execução e os sinais de alerta associados, incluindo os riscos específicos ligados a criptoativos e redes sociais.
• Conhecer o quadro regulatório e as obrigações de conformidade aplicáveis, nomeadamente em matéria de prevenção, autenticação e monitorização, bem como o impacto de novas iniciativas europeias neste domínio.
• Desenvolver competências de gestão de reclamações e incidentes de fraude, incluindo a análise de casos de clientes e a aplicação de critérios de responsabilidade.
• Avaliar os custos e impactos globais da fraude para a organização, considerando dimensões financeiras, reputacionais e de governação.

DESTINATÁRIOS:
Este curso é dirigido a todos aqueles que necessitem de conhecer melhor os tipos e tendências das fraudes e burlas no contexto de meios de pagamento e investimentos em ambientes digitais, o enquadramento regulatório associado e desafios futuros, nomeadamente os colaboradores de instituições financeiras que exerçam funções na área comercial, de marketing, auditoria e qualidade, bem como profissionais de outros sectores de atividade.

PROGRAMA

Módulo 1 — O panorama atual da fraude financeira

1.1. Transformação do risco de fraude

1.2. Dados e tendências – Portugal, UE e internacional

Módulo 2 — Fraudes nos pagamentos

2.1. Fraude em cartões

2.2. APP Fraud — Authorized Push Payment Fraud

2.3. CEO Fraud / Business Email Compromise

2.4. MB WAY e pagamentos instantâneos

2.5. IA e deepfakes

Módulo 3 — Fraudes nos investimentos

3.1. Plataformas ilegais

3.2. Esquemas clássicos

3.3. Criptoativos e “pig butchering”

3.4. Finfluencers

Módulo 4 — Enquadramento Regulatório

4.1. Pagamentos

4.2. Resiliência digital e dados

4.3. Investimentos

Módulo 5 — Reclamações, responsabilidade e relação com o cliente

5.1. Fontes de reclamações e reclamações mais frequentes

5.2. Responsabilidade do banco

5.3. Comunicação com o cliente

Módulo 6 — Impacto para os bancos: perdas, reputação e governação

6.1. Impacto financeiro

6.2. Impacto reputacional

6.3. Responsabilidade enquanto detentores de dados

6.4. Governação e accountability

FORMADOR:

Vinay Pranjivan

Consultor e formador com experiência consolidada nos serviços financeiros e os consumidores, literacia financeira, mercado de pagamentos e regulação.

Licenciado em Economia e com Mestrado em Concorrência, Empresas e Regulação, aborda os temas de mercados de serviços financeiros há mais de 20 anos. Integra grupos de peritos da Comissão Europeia, incluindo em Sistemas de Pagamentos, e grupos de interesse da Autoridade Bancária Europeia (EBA) e da Autoridade Europeia para Seguros e Pensões Ocupacionais (EIOPA). A nível nacional, participa regularmente em grupos e fóruns de supervisão, incluindo no Fórum de Sistemas de Pagamento, do Banco de Portugal. Acompanha o tema da fraude nos serviços financeiros nos fóruns nacionais. Na sua experiência, trabalhou entre 2013 e 2016 na Autoridade Bancária Europeia como Policy expert, e incluem-se passagens pela banca de retalho, consultoria em SAP, e seguros de crédito.

DURAÇÃO:  5 horas

OBJETIVOS:

A formação permitirá compreender o quadro regulamentar, assim como a estrutura documental ISDA, incluindo o ISDA Master Agreement e documentação que regula prestação de margem.

Quais as questões relevantes na negociação e como documentar os acordos celebrados e suas especificidades.

Uma formação interativa, onde serão discutidos casos práticos.

DESTINATÁRIOS:

Advogados, colaboradores de instituições financeiras, reguladores e empresas, permitindo compreender os conceitos fundamentais da negociação e documentação de derivados, sendo especialmente relevante para:

• advogados, na assessoria à negociação e contratação de derivados;
• técnicos (quadros médios e superiores) de instituições financeiras e empresas, interessados em compreender a contratação de instrumentos de gestão ou tomada de risco;
• técnicos responsáveis por reporte, conformidade e auditoria (interna e externa) que pretendam compreender o papel dos derivados na gestão de risco e os requisitos legais na sua documentação;
• gestores responsáveis pelo negócio que pretendam conhecer o papel dos derivados na gestão de risco e a forma adequada de documentar as operações.

PROGRAMA

1.Mercado de Derivados

• Bolsa e OTC
• OTC: Forward, Options, Swaps
• IRS, Equity Swaps, Credit Default Swaps

2.EMIR

• Contexto e objectivos
• A obrigação de compensação e CCP
• Repositórios e reporte

3.Documentação ISDA – como funciona

• Master Agreement
• Schedule
• Collateral Documentation
• ISDA Definitions
• Confirmações
• Protocolos

4.Master Agreement

• Cláusulado
• Como funciona netting e close-out netting
• Como preencher o schedule

5.Credit Support Documents

• Initial Margin
• Variation Margin
• Opções disponíveis – resultados práticos

FORMADORA: Sofia Santos Machado

Foi Administradora Executiva do Banco Português de Fomento, SA e da Caixa Central – Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo CRL, com os pelouros Conformidade e Jurídico. Anteriormente foi Sócia da Abreu Advogados, corresponsável da Área de Prática Direito Bancário e Financeiro e membro do Conselho de Administração.

Possui um LLM in Banking and Finance Law, Kings College, University of London

É Licenciada em Direito, Faculdade de Direito – Universidade de Lisboa.

DURAÇÃO:  05h30

HORÁRIO: 

19h00 – 12h30  |  14h00 – 16h00

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Enquadramento geral do RGPD;
• Desafios e impactos para as entidades financeiras;
• Desafios na gestão da conformidade;
• A posição do Encarregado de Proteção de Dados na organização;
• Security vs Privacy;
• Outros temas relevantes.

FORMADOR: Miguel Jacinto

• Reconhecer e avaliar riscos não tradicionais ou em evolução;
• Integrar esses riscos nos modelos de gestão e apetite ao risco;
• Tomar decisões informadas e alinhadas com os princípios de solidez, sustentabilidade e responsabilidade institucional.

DESTINATÁRIOS: 

Administradores executivos, não executivos, diretores, quadros superiores de  instituições de crédito, sociedades financeiras, seguradoras.

PROGRAMA

Módulo 1 – Introdução aos Riscos Emergentes
Definições, enquadramento legal, impacto organizacional

02.novembro.2026_14h00/15h30

 Docente: Carlos Rafael Branco

• Riscos emergentes no contexto dos riscos da
  atividade bancária
• Enquadramento legal
• Governação interna
• Impacto organizacional

Módulo 2 – Riscos Climáticos e ESG
Regulação, impacto reputacional, integração no modelo de risco

04.novembro.2026_14h00/16h30

 Docente: Carlos António

• Definições ESG
• Enquadramento Regulatório
• Gestão de Risco
• Conclusões

Módulo 3 – Riscos Tecnológicos e Cibersegurança
Ameaças digitais, proteção de dados, resposta a incidentes

06.novembro.2026_14h00/16h30

 Docente: Agostinho Valente

• Introdução aos Riscos Tecnológicos e de Cibersegurança
• Ameaças Digitais: Tipologia e Vetores de Ataque
• Proteção de Dados e Ciberhigiene
• Gestão e Resposta a Incidentes
• Conclusão

Módulo 4 – Riscos de Modelo de Negócio
Transformações digitais, inovação, concorrência

09.novembro.2026_14h00/16h30

 Docente: João Luz Soares

• Transformação digital no setor bancário e disrupção dos modelos tradicionais
• Inovação e concorrência: fintechs, bigtechs, open banking e plataformas digitais
• Impacto regulatório na sustentabilidade do modelo de negócio: DORA, NIS 2 e AI Act
• Estratégias de governação e adaptação: integração tecnológica com mitigação de riscos
• Simulação e estudo de caso

Módulo 5 – Riscos de Conduta e Reputação
Ética, compliance, canais de denúncia

11.novembro.2026_14h00/16h30

 Docente: João Luz Soares

• Ética e integridade no setor financeiro: enquadramento regulatório nacional e europeu
• Compliance dinâmico: prevenção de branqueamento de capitais (Lei n.º 83/2017), prevenção da corrupção (RGPC e Aviso BdP n.º 2/2025);
• Lei do Whistleblowing (Lei n.º 93/2021): canais de denúncia e mecanismos internos de reporte como instrumentos de proteção reputacional
• Riscos de conduta e conflitos de interesses: responsabilidades dos órgãos de administração
• Simulação e estudo de caso

DOCENTES

Agostinho Valente – Consultor Sénior na área da Segurança de Informação e Cibersegurança e Docente Universitário

Carlos António – Economista e Formador no IFB

Carlos Rafael Branco – Diretor Adjunto da Sociedade Gestora dos Fundos de Pensões do Banco de Portugal

João Luz Soares – Advogado Coordenador na RSA (Núcleo de Compliance Empresarial) e Docente Universitário

DURAÇÃO:  5 dias / 11,5 horas

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Génese e enquadramento de um problema urgente e alinhamento de definições;
• Esforços Mundiais e mudança radical no foco das crises;
• A perda de reputação e de competitividade e os riscos de não incorporar a Sustentabilidade nas suas decisões; Os ODS/SDG como guias;
• O nível de sensibilização dos Boards e a visão prudencial do BCE; A redefinição de sucesso;
• O pipeline legislativo de Bruxelas e as alterações de enquadramento no funcionamento das Empresas em geral e das Instituições Financeiras em particular;
• Os focos para um governo eficaz da sustentabilidade.

DOCENTE: Isabel Soares de Moura

DESTINATÁRIOS

Técnicos e quadros médios ou superiores do sector financeiro que pretendam vir a exercer funções neste âmbito e todos os colaboradores que desenvolvam atividades sujeitas a Compliance.

PROGRAMA

Controlo Interno (12 horas) | 

1. A importância do Sistema de Controlo Interno;

2. Normas e orientações regulamentares;

3. O Sistema de Controlo Interno (componentes, responsabilidades e organização);

4. Funções Chave do Controlo Interno;

5. Responsabilidades do Órgão de Administração;

6. Limitações do Sistema de Controlo Interno;

7. Atividades de Controlo;

8. Deficiências de Controlo Interno;

9. Supervisão e Reporte;

10. O modelo das três (quatro) linhas de defesa.

Corporate Governance (9 horas)  | 

1. Fundamentos de corporate governance;

2. Critérios de Adequação;

3. Remuneração;

4. Evolução da corporate governance.

Gestão de Compliance (12 horas) | 

1. Definição e conceitos de Compliance;

2. Normas de gestão de Compliance;

3. Sistema de Gestão de Compliance nas Organizações – ISO 37301;

4. Responsabilidade de Entes Coletivos – Código Penal Artigo 11.º, nº. 6;

5.  Auditoria de Compliance.

Prevenção do Abuso de Mercado (9 horas) |

1. Enquadramento

2. Âmbito de Aplicação

3. Abuso de Informação Privilegiada

4. Manipulação de Mercado

5. Comunicação de Operações Suspeitas

6. Denúncia de Infrações

Prevenção do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo e da Proliferação das Armas de Destruição em Massa (15 horas) |

1. Enquadramento;

2. Atual quadro legal e regulamentar;

3. Principais conceitos;

4. Execução de medidas restritivas;

5. Deveres das entidades obrigadas;

6. Conhecimento do cliente;

7. Política de aceitação de clientes, scorings de aceitação e monitorização;

8. Banca de correspondentes e monitorização de contrapartes;

9. Sistemas de Filtragem: sancionados e PEP’s;

10. Tipologias, casos práticos e monitorização de operações;

11. Consequências do não cumprimento dos deveres.

Regulação e Supervisão (12 horas) | 

1. Regulação do sistema financeiro;

2. Estabilidade financeira;

3. Supervisão comportamental;

4. Supervisão prudencial.

DURAÇÃO:  69 horas

A Formação Avançada em Compliance foi concebida para poder ser frequentada de forma sequencial e integral ou através da frequência isolada de Módulos.

PROGRAMA

Controlo Interno (12 horas)

1. A importância do Sistema de Controlo Interno;

2. Normas e orientações regulamentares;

3. O Sistema de Controlo Interno (componentes, responsabilidades e organização);

4. Funções Chave do Controlo Interno;

5. Responsabilidades do Órgão de Administração;

6. Limitações do Sistema de Controlo Interno;

7. Atividades de Controlo;

8. Deficiências de Controlo Interno;

9. Supervisão e Reporte;

10. O modelo das três (quatro) linhas de defesa.

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Infraestrutura de criptomoedas;
• Introdução ao bitcoin;
• Introdução à DeFi e aplicações básicas de cripto;
• Produtos bancários com cripto.

DOCENTE: André Coutinho

Membros das Comissões Executivas e de Auditoria; Diretores, Chefias Intermédias e Quadros Técnicos das Áreas de Risco; Titulares de Funções Essenciais.

PROGRAMA:

A GESTÃO DE RISCO COMO PARTE DA ESTRATÉGIA

• Definição da estratégia num contexto de transformação do sector financeiro
• A gestão do risco como objetivo estratégico
• Etapas do Sistema de Gestão de Riscos
• Riscos bancários críticos

A GESTÃO DE RISCO E OS PRINCÍPIOS DE BOM GOVERNO

• Modelo de governação: Princípios Básicos
• Ferramentas de supervisão – MUS: SREP, Fit and Proper, Revisões temáticas; Inspeções On-site
• Princípios gerais: Chief Risk Officer (CRO) e Comissão de Risco
• Os Avisos 3/2020 e 2/2025 do Banco de Portugal – Boas práticas
• Código da Atividade Bancária – um projeto importante

GOVERNAÇÃO INTERNA DA GESTÃO DE RISCO (Casos Práticos)

• Identificar lacunas ou entraves (gap analysis)
• Estabelecer prioridades de ação
• Contributos para o desenho da arquitetura de gestão de risco
• Apresentação de propostas e challenging

O PROCESSO DE TRANSFORMAÇÃO DA GESTÃO DO RISCO

• Quadro de gestão de riscos
• Função de gestão de riscos
• Apetência por risco, tolerância ao risco e perfil de risco
• Avaliação prospetiva

O SISTEMA DE CONTROLO INTERNO

• A importância do Sistema de Controlo Interno – o sistema de controlo interno na banca
• Limitações do Sistema de Controlo Interno
• As funções de controlo interno: a função de auditoria interna, a função de conformidade e a função de gestão do risco
• Sistema de Gestão de Riscos, Informação e Comunicação e Monitorização do SCI
• Deficiências de Controlo Interno
• Processo de Autoavaliação

DOCENTES

Carlos Rafael Branco:  Diretor Adjunto da Sociedade Gestora dos Fundos de Pensões do Banco de Portugal

Gabriel Andrade: Diretor do Departamento de Gestão de Risco do Banco de Portugal

Maria da Luz Miranda: Especialista na área Bancária de Auditoria, Risco Operacional e Controlo Interno (Consultora IFB)

DURAÇÃO: 6 dias / 12,5 horas

ENQUADRAMENTO

Esse programa estruturado de Risk Management é inspirado em referenciais executivos internacionais e adaptado à realidade prudencial portuguesa e ao contexto das instituições financeiras nacionais.

O curso proporciona uma visão integrada da arquitetura de risco bancário, combinando taxonomia estruturada, governo do risco e análise prática dos principais riscos financeiros e não financeiros.

OBJETIVOS:

No final do programa, os participantes deverão ser capazes de:

• Reconhecer a arquitetura integrada de risco bancário;
• Estruturar uma taxonomia clara e operacional;
• Relacionar risco, estratégia e capital;
• Interpretar o papel do governo e do Risk Appetite Framework;
• Integrar os principais riscos numa visão holística.

DESTINATÁRIOS:

• Diretores e quadros médios;
• Colaboradores das Áreas de risco, compliance, auditoria interna, crédito e controlo interno;
• Profissionais que pretendam consolidar visão integrada de risco.

PROGRAMA

1. Arquitetura e Taxonomia de Risco

• Evolução do Risk Management bancário
• Enterprise Risk Management vs. abordagem por silos
• Principais categorias de risco
• Interdependência e concentração de risco

2. Governo do Risco e Risk Appetite Framework

• Papel do Conselho de Administração e Comissão de Risco
• Modelo das três linhas
• Cultura de risco
• Definição e operacionalização do RAF
• Articulação entre RAF, planeamento estratégico e capital

3. Principais Riscos Financeiros

• Risco de Crédito (drivers, concentração, monitorização)
• Risco de Mercado (taxa de juro e cambial)
• Risco de Liquidez (estrutura, funding e noções de stress)

4. Risco Operacional e Visão Integrada

• Risco operacional e risco tecnológico
• Controlo interno e reporte
• Stress test numa perspetiva integrada
• Desafios atuais da Gestão de Risco na banca nacional

FORMADOR:

Hugo Caetano

Consultor e formador em risco regulatório, prudencial e de governo do sector financeiro, com 27 anos de indústria financeira entre Portugal e Reino Unido. Atualmente consultor independente para instituições de crédito portuguesas e vogal de Conselho Fiscal em sociedade supervisionada pela CMVM. Áreas críticas: governo do risco, modelos de risco de crédito, imparidade e reporte prudencial, empresas familiares e análise prudencial, e transformação digital do sector financeiro (fintech, blockchain, DORA).Licenciado em Gestão pela Universidade Lusíada de Lisboa, Executive MBA pelo INDEG/ISCTE, com programas executivos em Compliance & Control Management (IE Business School, Madrid), Corporate Governance (Nova SBE), M&A (London Business School), Consultoria a Empresas Familiares (Instituto Nexia, Barcelona), Fintech e Blockchain (Universidade Católica de Lisboa e IST), e Certified Expert in Risk Management (Frankfurt School, 2026).

DURAÇÃO: 12 horas | 4 sessões de 3 horas

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• O Reporte das instituições financeiras
  • Reporte financeiro
  • Reporte prudencial
  • Reporte não financeiro

• O papel do auditor
  • O papel do auditor/revisor no processo de prestação de informação financeira
  • O papel do auditor/revisor em outras vertentes

DOCENTE: Mário Freire

A Formação Avançada em  Banca e Gestão Sustentável apresenta uma  abordagem multidisciplinar e orientada para a prática. Aborda os principais marcos regulatórios europeus, os riscos ESG, a valorização do capital natural e oportunidades para o Setor Financeiro, os planos de transição climática, os instrumentos de financiamento sustentável e a governança organizacional. São também exploradas as ferramentas de reporte e métricas de desempenho, assim como os desafios da inovação e da gestão de equipas em contexto ESG.

Ao longo do curso, os participantes serão capacitados para integrar a sustentabilidade na estratégia e operação das suas instituições, contribuindo para um setor financeiro – nos vários países lusófonos – mais resiliente, transparente e orientado para o impacto positivo.

OBJETIVOS

• Compreender o enquadramento regulatório europeu de sustentabilidade na banca.
• Desenvolver competências para integrar os riscos e oportunidades ESG na gestão e no crédito.
• Reforçar capacidade de governação, liderança e cultura organizacional ESG.
• Desenvolver e operacionalizar soluções e reporte de finanças sustentáveis.

DESTINATÁRIOS

Quadros e gestores de instituições financeiras das áreas de: Risco, Análise de Crédito, Investimento, Suporte Corporativo, Marketing, Sustentabilidade, RH e Compliance, entre outras. Público em geral que pretenda perceber a importância da ligação entre a estratégia e a prática dos conceitos ESG.

PROGRAMA

Módulo 1 – 9 horas

Sustentabilidade aplicada à Banca: Regulação e Criação de Impacto

1. A Sustentabilidade e a Banca

• Tendências globais e iniciativas multilaterais (p. ex. Acordo de Paris, ODS, etc.)
• O papel do setor financeiro na transição sustentável
• ESG como estratégia de criação de valor

2. Quadro Regulatório Europeu e Políticas Públicas

• Riscos ambientais como fonte de risco
• Quadros de referência conceptuais
• Plano de Ação para Financiar o Crescimento Sustentável
• Iniciativas regulamentares a nível europeu
• Expetativas de supervisão sobre riscos climáticos e ambientais

3. Responsabilidade Social e criação de impacto positivo

• Responsabilidade social corporativa e envolvimento comunitário
• Diversidade, equidade e inclusão (DEI)
• Inclusão financeira e combate à exclusão digital

Módulo 2 – 9 horas

Gestão de Equipas ESG, Governação Corporativa e Mercados de Carbono

1. Liderança ESG e Gestão de Equipas

• Liderança orientada por propósito e valor a longo prazo
• Soft skills essenciais para os novos líderes
• Gestão e mobilização de equipas em contexto ESG

2. Governação Corporativa

• Integração de critérios ESG nos modelos de decisão
• Ética, integridade e mecanismos de controlo interno
• Cultura organizacional e incentivos alinhados com ESG

3. Mercados de Carbono

• O que são mercados de carbono e por que razão existem
• Mercados regulados e mercados voluntários
• Intervenção e oportunidades para o setor financeiro

Módulo 3 – 15 horas

Economia Natural, Gestão de Riscos ESG e Inovação: Implicações para a Banca

1. Economia Natural, Biodiversidade e Serviços dos Ecossistemas: Implicações para a Banca

• Capital natural como ativo económico: conceito e relevância
• Biodiversidade e serviços dos ecossistemas: impacto no setor
• Integração do capital natural nos processos de risco e crédito

2. Gestão de Riscos ESG e Planos de Transição

• Alterações climáticas: contexto e impacto no setor financeiro
• Riscos ESG: identificação e categorização
• Planos de Transição: o que são e como estruturá-los
• Cenários climáticos e testes de stress

3. Inovação e Transformação digital

• A inovação como motor da sustentabilidade
• Digitalização do setor financeiro
• Inteligência artificial e ESG

Módulo 4 – 18 horas

Sustentabilidade com Impacto: Das Finanças Sustentáveis ao Marketing Sustentável

1. Finanças Sustentáveis

• Produtos e instrumentos financeiros sustentáveis (creditos, green bonds, sustainability linked-loans, fundos de investimento etc)
• Alinhamento com a Taxonomia e exigências de reporte
• Monitorização do impacto

2. Reporte ESG

• Importância estratégica do reporte ESG
• Principais frameworks e normas de reporte
• Compromissos voluntários e reporte associado

3. Comunicação e Marketing Sustentável na Banca

• O papel da comunicação na sustentabilidade
• Princípios de uma comunicação ESG eficaz
• Marketing de produtos sustentáveis
• Gestão de crises e reputação ESG

Casos de Estudo e Avaliação

(Componente opcional e exclusiva aos participantes inscritos no Curso Completo)

1. Master Class: Casos de estudo | Partilha de Instituições (tbd)

Avaliação: Apresentação dos Trabalhos de grupo | Feedback da docência

COORDENADORA CIENTÍFICA:

Isabel Soares de Moura desenvolveu a sua carreira na banca ao longo de 30 anos, em diversas áreas: Internacional, Mercados Financeiros, Negócio Internacional, Marketing de Empresas e Institucionais, Private Banking & Wealth Management. Exerceu funções de assessoria económica em Gabinetes Ministeriais (Finanças e Economia) e junto do Board do Instituto Nacional de Propriedade Industrial.

É professora universitária há duas décadas. Leciona na área de Finanças Avançadas, Gestão do Risco, Mercados e Instituições Financeiras, Mercado de Derivados, Sustentabilidade Financeira, Marketing Sustentável. Coordenadora de Formação Executiva (Nova FCT).

Orientadora de teses de Mestrado, com destaque para investigação na área da Sustentabilidade, Gestão de Negócios Internacionais e Finanças Corporativas. Autora de várias publicações apresentadas em Conferências Internacionais e autoria de capítulos em livros académicos.

Diploma de Estudos Avançados na especialidade Gestão, Estratégia e Desenvolvimento Empresarial e tese de doutoramento em Determinantes do Desempenho de Exportação das PME portuguesas (ISCTE Business School), Tese de Mestrado em Internacionalização da Banca Portuguesa e Licenciatura em Gestão de Empresas. Diploma pela AESE – Next Generation Program: Operacionalizar os Fundos Europeus (2021-2027) e Diploma pelo ISEG Executive Education  – Managing For The Future.

CORPO DOCENTE

Com um conjunto de formadores profissionais de referência nas áreas da sustentabilidade e das práticas relacionadas com toda a cadeia de valor, o Curso beneficiará das suas amplas experiências e dos muitos casos práticos que serão abordados nas sessões interativas e multidisciplinares.

Afonso Borga, Manager de Responsabilidade Social na Auchan Retail Portugal

António Vieira, Sustainability Solutions Director, Mastercard

Carlos António, Economista e Formador no IFB

Daniel Arsénio, Técnico de Sustentabilidade na CGD

Isabel Soares de Moura, Docente Universitária e Economista especialista em Finanças e Sustentabilidade

João Farinha, Diretor ES Gestão do ISLA Santarém, Docente Universitário e Economista Conselheiro

João Rodrigues Fernandes, Gestor IT, Docente Universitário e Formação Executiva

Mariana Fontes da Costa, Docente Universitária na FDUP e Diretora Executiva CEAM-IPCG

Nuno Cordeiro, ESG Risk Solutions FSRR Partner, PwC Portugal

Nuno Gaspar Oliveira, CEO NBI – Natural Business Intelligence e Docente em Economia Natural

Sofia Santos, CEO Systemic

DURAÇÃO:  51 horas

DESTINATÁRIOS

Candidatos e recém-admitidos na Banca, bem como aqueles  quem pretendam adquirir conhecimentos essenciais sobre o sistema bancário e respetivo enquadramento.

OBJETIVOS

• Identificar a importância do papel da atividade bancária na economia e porque razão se trata de um dos sectores mais regulamentados.
• Reconhecer os diferentes tipos de bancos que operam no mercado e entender o alcance da obtenção de uma licença bancária europeia no âmbito da liberdade de circulação de serviços.
• Descrever como funciona o modelo de supervisão português e quais as entidades envolvidas e as funções que desempenham.
• Identificar o objetivo da União Bancária Europeia e como se processa a interação dos sistemas bancários nacionais com as entidades europeias a um nível superior.
• Reconhecer os pilares da União Bancária e os aspetos e instrumentos comuns utilizados para garantir uma aplicação consistente das regras e regulamentação bancária da UE.
• Identificar a regulamentação relevante aplicável à atividade bancária e financeira e reconhecer os princípios e regras de conduta.
• Descrever o papel do governo e das funções de controlo interno das Instituições Financeiras.
• Diferenciar os deveres no âmbito da Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo.

PROGRAMA

Módulo 1 – Sistema Bancário Português e Sistema Europeu de Supervisão Financeira (SESF)

• O Sistema Bancário e o seu papel na economia
• Instituições Financeiras e tipos de Bancos
• Autorização e Registo da Licença Bancária
• Regime do Passaporte Europeu
• Supervisão Bancária
• Modelo de Supervisão Português
• Sistema Europeu de Supervisão Financeira (SESF)

Módulo 2 – União Bancária Europeia e Mecanismo Único de Supervisão

• A União Bancária
• Mecanismo Único de Supervisão (MUS)

Módulo 3 – O Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras ( RGICSF)

Módulo 4 – O Código dos Valores Mobiliários e a Intermediação Financeira

• O Intermediário Financeiro
• A Intermediação Financeira

Módulo 5 – Governo e Controlo Interno das Instituições Financeiras

• Conduta e cultura organizacional
• Sistema de controlo interno – as três linhas de defesa
• As funções de Controlo Interno – Compliance, Gestão de Riscos e Auditoria Interna

Módulo 6 – Prevenção do Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo

• O crime de branqueamento
• Enquadramento Legal e Institucional
• Entidades Obrigadas – Financeiras, Não Financeiras e Equiparadas
• Deveres das Entidades Obrigadas
• Medidas Restritivas (Sanções)
• Regime Sancionatório

FORMADOR:

Lisa Vaz

É licenciada em Direito e possui uma vasta experiência em diversas áreas da Banca e de intermediação financeira. Entre as várias funções que desempenhou, foi Head of Compliance & Financial Crime de uma instituição bancária e Coordenadora Executiva do Departamento de Supervisão da Intermediação e Estruturas de Mercado e do Departamento de Relações com Investidores e Desenvolvimento de Mercado na Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).

DURAÇÃO:  10 horas

HORÁRIO:
1.ª e 2.ª Sessão: 09h30 – 12h30
3.ª Sessão: 09h00 – 13h00

PROGRAMA

Corporate Governance (9 horas)

1. Fundamentos de corporate governance;

2. Critérios de Adequação;

3. Remuneração;

4. Evolução da corporate governance.

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Evolução da eficiência e automatização de processos;
• Robotic Process Automation (RPA);
• Intelligent Process Automation (IPA);
• Potencial de Automatização na Indústria Financeira;
• Identificação de Processos Automatizáveis.

DOCENTE: Pedro Feliciano

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Banca Correspondente
• Risco Contraparte
• Negócio Internacional & Trade Finance
• BlockChain

DOCENTE  Joaquim Biancard Cruz