OBJETIVOS:

Compreender as obrigações, oportunidades e impactos do Data Act na partilha e utilização

de dados no sector financeiro

DESTINATÁRIOS:

Equipas jurídicas, de compliance, de risco, IT governance, gestão de dados, data protection officers.

PROGRAMA

1. Enquadramento

• Papel do Data Act na estratégia europeia para a economia de dados (Data Strategy 2020)

2. Âmbito e Conceitos-chave

• Aplicação horizontal (todos os sectores)
• Dados gerados por produtos conectados e serviços associados
• Diferença entre detentor dos dados, titular dos dados e destinatário dos dados
• Relação com dados pessoais e não pessoais
• Interfaces com o RGPD e o Data Governance Act

3. Regras de acesso e partilha de dados

• Direito do utilizador a aceder a dados gerados pelo uso de produtos/serviços
• Obrigações de partilha Business-to-Business (B2B) / Business-to-Government (B2G) / Business to Consumer (B2C)
• Condições justas, razoáveis e não discriminatórias
• Restrições à transferência internacional de dados
• Proteção de segredos comerciais e cibersegurança

4. Impactos específicos para instituições de crédito

• Casos práticos:
• Acesso a dados de IoT (ex.: veículos em leasing, dispositivos inteligentes em seguros)
• Data sharing entre bancos, fintechs e plataformas (Open Finance, APIs, PSD3/FiDA)
• Utilização de dados de terceiros em scoring de risco e serviços personalizados
• Riscos e obrigações:
• Conflito entre sigilo bancário e obrigações de partilha
• Requisitos contratuais com fornecedores de dados (cloud, SaaS, regtech)
• Salvaguardas sob DORA (integridade, segurança, continuidade)

5. Governação, cláusulas-modelo e transição

• Entrada em vigor
• Cláusulas-modelo da Comissão para data sharing e cloud switching
• Obrigações para data processing services providers (reversibilidade, portabilidade, interoperabilidade)
• Articulação com outsourcing e contratos ICT críticos (EBA Guidelines, DORA)

6. Q&A

• Q&A rápido
• Debate
• Takeaways

FORMADORA: Nicole Fortunado

Desenvolve a sua atividade essencialmente com empresas e transações orientadas para as novas tecnologias e tecnologias emergentes (blockchain, smart contracts, AI – Artificial Intelligence, IoT – Internet of Things, RPA – Robotic Process Automation, edge computing, etc.). É especializada em comércio eletrónico, desenvolvimento legal de aplicações, contratação e desenvolvimento de software e marketing digital, tendo uma vasta experiência de assessoria legal nesta área de negócio, inclusive como advogada in house de grandes empresas do sector. Presta, ainda, assessoria em matérias de governance de dados e media quando relacionadas com as suas áreas de atuação. Dá diversas formações profissionais avançadas nas suas áreas de atuação.

DURAÇÃO:  1 hora

ENQUADRAMENTO

Os mercados financeiros constituem um meio extremamente importante do desenvolvimento económico e social, através da canalização das poupanças para o investimento em grandes projetos, quer a nível público, quer a nível privado.

O mundo financeiro global está presente diariamente nas vidas de todos nós de uma forma direta ou indireta e o seu funcionamento interage com todos os agentes económicos, sendo um dos grandes sustentáculos das sociedades modernas.

A forma de funcionamento, a organização e os instrumentos financeiros de que os mercados dispõem para exercerem o seu papel na economia, exigem um forte conhecimento por parte dos agentes que diariamente trabalham nos Mercados Financeiros, de forma a potenciar a sua atividade e a permitir um nível de profissionalismo em linha com as exigências regulamentares e com as expectativas dos investidores.

O IFB disponibiliza este curso, com o objetivo de permitir aos participantes (profissionais bancários nas suas várias vertentes e a investidores interessados) ter um conhecimento teórico/prático dos vários instrumentos financeiros, interligados com o funcionamento organizativo dos mercados, e enquadrado com a regulamentação sobre a informação da comercialização dos instrumentos financeiros ao nível europeu.

OBJETIVOS:

No final do curso o formando deverá ser capaz de:

• Definir os principais conceitos relacionados com os Mercados Financeiros;
• Explicar a segmentação e organização dos Mercados Financeiros;
• Identificar os principais produtos do mercado monetário;
• Entender os principais produtos do mercado de capitais;
• Reconhecer o processo de inovação financeira com a introdução de novos instrumentos financeiros alternativos aos produtos tradicionais;
• Identificar os vários tipos de Fundos de Investimento de acordo com os objetivos de constituição e/ou a composição das carteiras;
• Identificar os deveres de informação e de comercialização dos PRIIP;
• Identificar e distinguir os diferentes tipos de seguros financeiros.

DESTINATÁRIOS:

Profissionais de todas as áreas relacionadas direta ou indiretamente com Mercados Financeiros e investidores.

PROGRAMA

1. Introdução – Razão de Ser dos Mercados Financeiros

2. Mercado Monetário

3. Mercado de Capitais

• Obrigações
• Dívida Pública
• Ações
• ETF’s

4. OIC – Fundos de Investimento

5. Operações sobre Valores Mobiliários

6. DMIF II – PRIIPS

• Produtos Estruturados
• Seguros Financeiros

DURAÇÃO:  12 horas  (4 sessões de 3 horas)

6ª Edição

ENQUADRAMENTO

A fraude digital empoderada pela evolução cibernética, em especial pela inteligência artificial generativa “expandiu-se em âmbito e em escala, afetando atualmente praticamente todas as pessoas no mundo“, afirmou a FATF em 2026. Confirmando,  assim, o alerta antes efetuado pelo secretário-geral da INTERPOL, Jürgen Stock de que “Estamos a enfrentar uma epidemia no crescimento da fraude financeira, levando a que indivíduos, muitas vezes pessoas vulneráveis, e empresas sejam defraudadas a uma escala enorme e global. Mudanças na tecnologia e o aumento rápido na escala e no volume do crime organizado têm resultado na criação de uma miríade de formas para defraudar pessoas inocentes, negócios, e até governos. Com o desenvolvimento da IA e das criptomoedas, sem ações urgentes a situação só piorará.”

Inegavelmente as inovações tecnológicas no ecossistema financeiro, criptoativos e tokenização em concreto, de par com a introdução de benefícios, capacitaram a operação dos agentes maliciosos, tornando-a mais complexa e difícil de combater. Novos processos de rapidez instantânea 24/7 e formas de anonimato são disto exemplo.

A exposição à realidade operativa aludida torna premente a prevenção do risco de instrumentalização de uma instituição bancária por atividades de finança ilícita, fraude e corrupção em concreto. Exigindo à criação de valor e aos colaboradores uma compreensão atualizada dos riscos, e o reforço da capacidade de resposta às prioridades de supervisão definidas pelo Banco de Portugal, entre elas a fraude externa através de canais digitais.

OBJETIVOS

• Enquadrar e identificar as vertentes-chave dos riscos de fraude e de corrupção no sector bancário e das suas conexões e repercussões principiais.
• Analisar tipologias de fraude e de corrupção e a relevância no plano do governo societário, cultura de risco, controlo interno e deveres preventivos.
• Reconhecer o potencial do sector bancário na promoção das prioridades do desenvolvimento sustentável e da criação de valor em contexto de economia reputacional.

DESTINATÁRIOS

Membros do governo societário, controlo interno, colaboradores das áreas de gestão de risco, cumprimento normativo, compliance e auditoria, e profissionais nos domínios do investimento estratégico nos mercados financeiros e da repressão da criminalidade económico-financeira

PROGRAMA

1. Finança ilícita e os riscos de fraude e de corrupção

2. Ciberespaço, sociedade digital e web 3

3. Moderno ecossistema financeiro

4. DLT, blockchain, criptoativos e tokenização

5. Tipologias de fraude e de corrupção: casos de estudo

6. Prioridades da cooperação internacional, europeia e nacional

7. Regulação prudencial, governo societário, controlo interno, deveres preventivos e políticas internas

8. Conexões entre a  finança ilícita, os centros financeiros internacionais, em especial os ditos “centro offshore”, e as  novas formas de anonimato

9. Cultura de risco e o imperativo da gestão sã e prudente

10. Objetivos de Desenvolvimento Sustentável

11. Economia reputacional: finança ilícita, reputação e a criação de valor

FORMADOR: Nuno Sampayo Ribeiro

Advogado, Especialista em Direito Fiscal, Professor convidado do I.F.B., fundador e Chief Reputational Officer, Greenwealth > Reputação & Sustentabilidade. Desenvolve a sua atividade com eixo na antecipação de situações, na prevenção de eventos de risco, prevenção da finança ilícita em concreto, através de estratégias proativas, e na investigação e gestão dos riscos desencadeados pela tecnologia e pela cooperação multilateral e europeia nos domínios da tributação, transparência, integridade (BC/FT/ADM), estabilidade, segurança nacional, cibersegurança, centros financeiros internacionais, blockchain, dinheiro digital, IA, dados, sustentabilidade, governação societária, controlo interno e finanças verdes.

Publica regularmente em publicações de elevada notabilidade e a sua opinião é regularmente solicitada por clientes e por meios de comunicação social de referência.

DURAÇÃO:  4 horas

A comunicação destas informações é efetuada ao abrigo de três regimes: o Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), o Common Reporting Standard (CRS) e o regime nacional de Informação Financeira de Residentes (IFR). 

Destaque especial para o novo CRS 2.0, já com efeitos a partir de 2026 e primeiro reporte em 2027, e o impacto das suas alterações no cumprimento das obrigações de reporte.

OBJETIVOS

Esta formação pretende desenvolver competências dos participantes, permitindo-lhes:

• Compreender o contexto internacional e europeu dos reportes
• Conhecer o quadro legal aplicável
• Identificar os critérios relevantes para os três reportes
• Identificar e aplicar os procedimentos de identificação e diligência dos regimes
• Conhecer e aplicar as regras de comunicação
• Compreender o novo regime CRS 2.0, as alterações introduzidas, os seus impactos e os novos requisitos de reporte aplicáveis a partir de 2026 (primeiro reporte em 2027).

DESTINATÁRIOS:

Responsáveis, quadros e demais técnicos dos departamentos de fiscal, compliance, jurídico e outros cujas funções, atribuições ou responsabilidades estejam relacionadas com a os reportes FATCA, CRS e IFR.

PROGRAMA

1. Introdução: transparência e troca de informações no contexto internacional e europeu

2. FATCA, CRS, DAC2 e IFR

• Enquadramento legal nacional
• Caracterização dos regimes
• Instituições financeiras e contas financeiras abrangidas e excluídas
• Conceitos e definições relevantes
• Metodologia

3. CRS 2.0: Alterações ao regime do CRS e DAC2

4. Reporte FATCA

• Registo FATCA e GIIN
• Ficheiro de reporte FATCA
• Procedimentos de diligência devida e de comunicação
• Formulários FATCA (W-9, W-8 BEN e W-8 BEM-E)

5. Reportes CRS, DAC2 e IFR

• Modelo 53 – Registo de instituições financeiras reportantes
• Ficheiro de reporte CRS, DAC2 e IF
• Procedimentos de diligência devida e de comunicação
• Formulários CRS (e IFR)

DOCENTE:  Daniela Tavares

Licenciada em Direito e Mestre em Direito Fiscal pela Faculdade de Direito da Universidade de Lisboa; Assistente Convidada na Faculdade de Direito da Universidade de Lisboa, integrando o Grupo de Ciências Jurídico-Económicas. É também jurista e consultora fiscal. Autora de várias obras e de artigos em obras coletivas, com destaque para as seguintes: “Criptoativos – ecossistema e conceitos fundamentais”, Almedina, 2024; “A troca de informações no plano internacional”, in: Fiscalidade Internacional – Questões atuais, Almedina, 2023, “Guia Prático do IRS com Questões Resolvidas”, AAFDL Editora, 2021 e “FATCA e CRS – Enquadramento, regimes jurídicos e legislação complementar”, Almedina, 2017. Coordena e é docente em pós-graduações, cursos e conferências nas áreas fiscal e regulatória.

DURAÇÃO:  4 horas

ENQUADRAMENTO

No sector bancário, a IA generativa deixou de ser uma novidade experimental para se tornar uma ferramenta de trabalho com impacto direto na produtividade e na qualidade da análise. Este curso é importante porque prepara os participantes não apenas para usar o Claude, mas para o fazer com critério.

Por um lado, capacita para a aplicação prática imediata: analisar demonstrações financeiras, apoiar a preparação de crédito, automatizar reconciliações ou construir cenários de stress testing são tarefas do dia a dia que podem ganhar rapidez e consistência com o apoio certo de IA.

Por outro lado, o curso desenvolve a capacidade crítica de saber quando confiar e quando verificar. Compreender as limitações da IA, identificar erros ou imprecisões nos resultados e reconhecer riscos de confidencialidade e governação são competências indispensáveis para uma adoção responsável, evitando que a eficiência ganha à entrada se transforme em risco reputacional ou regulatório à saída.

Por fim, ao ensinar a construir prompts eficazes e a esboçar automações simples em Python, o curso disponibiliza ferramentas concretas e um plano de ação para que cada participante integre a IA de forma sustentada no seu trabalho diário.

O curso transforma assim o contacto informal com a IA num uso competente, crítico e seguro, essencial para quem opera num contexto financeiro exigente em termos de precisão e conformidade.

OBJETIVOS:

No final do curso, os participantes serão capazes de:

• Compreender o funcionamento, as capacidades e os limites da IA generativa e do Claude
• Usar o Claude na análise financeira: demonstrações, rácios, crédito, cash flow e stress testing
• Aplicar o Claude à reconciliação contabilística e à análise de desvios orçamentais
• Avaliar criticamente os resultados da IA, identificando erros e limitações
• Reconhecer riscos de confidencialidade e governação em contexto bancário regulado
• Construir prompts eficazes e automatizar tarefas com scripts em Python
• Definir um plano de ação para integrar a IA no dia a dia de trabalho

Nota:

A formação baseia-se na ferramenta Claude da Anthropic mas os mesmos princípios podem ser aplicados a outras ferramentas (ChatGPT,Gemini,etc).

DESTINATÁRIOS:

A formação é dirigida a:

• Analistas de crédito e técnicos de concessão;
• Colaboradores de contabilidade e controlo de gestão;
• Equipas de planeamento financeiro e risco que participem em exercícios de orçamentação, ICAAP ou stress testing;
• Profissionais de operações;
• Colaboradores de compliance e auditoria interna;
• Gestores de cliente e comerciais de banca de retalho e comercial.

PROGRAMA

Sessão 1 – Fundamentos de IA para profissionais da banca

• O que é a IA generativa e como funciona o Claude
• Demonstração: analisar uma tabela de números com o Claude
• Introdução ao funcionamento do Claude: criação de projeto, input/output de informação, conectors, skills, etc.
• O que a IA pode e não pode fazer – limites, alucinações, armadilhas
• Regras de confidencialidade: o que nunca deve sair dos sistemas do banco
• Comparação das diversas ferramentas de IA

Sessão 2 – Análise de crédito e administração de empréstimos

• Calcular rácios financeiros
• Estruturar uma ficha de decisão de crédito a partir de dados brutos
• Elaborar um parecer de crédito com IA
• Perspetiva de back office: reconciliar utilizações, comissões e amortizações
• Laboratório: análise de um dossier de crédito com o Claude – dossier de crédito PME

Sessão 3 – Reconciliação, reporte e controlo

• Usar o Claude para analisar documentos contabilísticos e explicar desvios
• Produzir um comentário de gestão a partir de dados numéricos
• Laboratório: exercício de reconciliação com erros intencionais a detetar – fecho mensal

Sessão 4 – Financial Planning & Analysis

• Usar o Claude para estruturar e rever modelos de planeamento financeiro
• Bases para exercícios regulamentares
• Análise de desvios orçamentais: identificar causas e simular correções
• Laboratório: construção do orçamento anual – pressupostos, drivers e sensibilidades construir um mini stress test sobre a carteira de crédito

Sessão 5 – ICAAP/ILAAP e Stress Test

• Usar o Claude para estruturar e rever cenários
• A IA para analisar temporais e estimar parâmetros
• Base para exercícios regulamentares: ICAAP e stress tests
• Usar o Claude para interpretar resultados dos exercícios
• Laboratório: Exercício de stress test

Sessão 6 – Python sem Programar

• Porquê Python no contexto bancário – exemplos reais de automação
• Usar o Claude para escrever, explicar e corrigir código sem saber programar
• Caso: gerar um relatório de carteira a partir de um ficheiro CSV
• Caso: automatizar o cálculo de rácios financeiros numa folha de dados
• Laboratório: cada formando pede ao Claude um script para uma tarefa sua

Sessão 7 – Do assistente ao agente: o futuro do trabalho na banca

• O que muda com agentes de IA: de conversa para execução autónoma de tarefas
• Agentes de AI: Claude Cowork e OpenClaws
• Claude Cowork: uma tarefa real do início ao fim
• Integrações: Google Drive, Mail e sistemas internos
• Segurança: questões a considerar na adoção de agentes de IA
• Biblioteca de prompts: exemplo final
• Discussão Aberta: apresentação pelos formandos de exemplos concretos na sua função

FORMADOR:

João Senos Gonçalves

É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

Pré-requisitos:

• Para participar no curso é preciso ter uma licença “Claude Pro”, que dá acesso aos recursos necessários para a realização dos exercícios práticos.
• Não são necessários conhecimentos prévios de programação ou inteligência artificial.

DURAÇÃO:  24 horas

DATAS: 21 a 24 e 28 a 30 de setembro

HORARIO: 14h30 às 18h00 (dia 21 até às 17h30)

ENQUADRAMENTO

Os modelos de risco de crédito são hoje centrais na banca — influenciam decisões de concessão, capital, pricing e imparidades.

Contudo, muitos profissionais utilizam resultados de modelos sem compreender plenamente:

• Como são construídos;
• Como são calibrados;
• Como devem ser interpretados;
• Onde residem os principais riscos.

Este curso proporciona uma visão clara e estruturada da lógica dos modelos de crédito, traduzindo conceitos quantitativos em leitura prática e prudencial, e permitindo uma leitura informada e crítica dos modelos que suportam decisões estratégicas.

OBJETIVOS:

No final do programa, os participantes deverão ser capazes de:

• Reconhecer como são construídos e calibrados modelos de risco;
• Interpretar corretamente indicadores de desempenho;
• Identificar fragilidades e riscos associados a modelos;
• Relacionar modelos com decisões de capital e imparidade.

DESTINATÁRIOS:

• Quadros médios e superiores;
• Áreas de risco e crédito;
• Auditoria interna;
• Gestores que interagem com modelos.

PROGRAMA

1. Como Funcionam os Modelos de Crédito

• O que é um modelo de risco de crédito
• PD, LGD e EAD – significado prático
• Diferença entre modelos regulatórios e modelos internos
• Porque é que a calibragem é crítica

Foco: entender a lógica, não a matemática.

2. Calibragem na Prática

• Como se ajustam modelos à realidade económica
• O impacto do ciclo económico
• Conservadorismo e prudência
• Quando e porque os modelos falham

Foco: perceber os riscos invisíveis.

3. Monitorização e Validação

• Como avaliar se um modelo está a funcionar
• Indicadores de qualidade
• Papel da validação independente
• Interação entre áreas técnicas e gestão

Foco: leitura crítica de relatórios e indicadores.

4. Impacto Estratégico e Prudencial

• Ligação entre modelos e capital regulamentar
• Impacto nas imparidades (IFRS 9)
• Stress testing conceptual
• Desafios futuros da modelização

Foco: transformar modelos em decisões de gestão.

FORMADOR:

Hugo Caetano

Consultor e formador em risco regulatório, prudencial e de governo do sector financeiro, com 27 anos de indústria financeira entre Portugal e Reino Unido. Atualmente consultor independente para instituições de crédito portuguesas e vogal de Conselho Fiscal em sociedade supervisionada pela CMVM. Áreas críticas: governo do risco, modelos de risco de crédito, imparidade e reporte prudencial, empresas familiares e análise prudencial, e transformação digital do sector financeiro (fintech, blockchain, DORA).Licenciado em Gestão pela Universidade Lusíada de Lisboa, Executive MBA pelo INDEG/ISCTE, com programas executivos em Compliance & Control Management (IE Business School, Madrid), Corporate Governance (Nova SBE), M&A (London Business School), Consultoria a Empresas Familiares (Instituto Nexia, Barcelona), Fintech e Blockchain (Universidade Católica de Lisboa e IST), e Certified Expert in Risk Management (Frankfurt School, 2026).

DURAÇÃO:  12 horas | 4 sessões de 3 horas

• O que é um programa de cumprimento normativo e que aspetos essenciais abrange?
• De que forma o Plano de Prevenção de Riscos de Corrupção e Infrações Conexas (PPR) tem impacto nas funções que exerce?
• Que procedimentos tem de adotar no âmbito do Código de Conduta e do Canal de Denúncias?
• Como agir perante dilemas éticos e de conflito de interesses?

A resposta a estas questões e a execução das regras e boas práticas aplicáveis tanto ao sector público como privado são um desafio, pelo que o Instituto de Formação Bancária desenvolveu este curso, que inclui a análise e debate, em trabalhos de grupo, de vários exemplos concretos e da forma como, de acordo com as respetivas funções dos participantes, os desafios poderão ser superados.

ENQUADRAMENTO

O Decreto-Lei n.º 109-E/2021 criou o Mecanismo Nacional Anticorrupção e estabeleceu o regime geral de prevenção da corrupção (RGPC) que pretendeu reforçar o papel das instituições públicas e privadas numa fase anterior ao cometimento deste crime e de outras infrações conexas.

A definição do programa de cumprimento normativo abrange vários aspetos, cujo conhecimento contribui para robustecer os padrões de ética e integridade dos colaboradores, incluindo os respetivos dirigentes das entidades.

Tendo em conta a relevância do cumprimento destas regras, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu esta oferta formativa, onde serão abordadas, através de exercícios e casos práticos, respondidos e debatidos em grupos, as regras que têm que ser cumpridas e as boas práticas a implementar, tendo em conta as funções exercidas pelos participantes.

DESTINATÁRIOS:

Colaboradores de Entidades Públicas e Privadas que tenham a responsabilidade de implementar,  monitorizar e cumprir medidas sobre ética, integridade e prevenção dos riscos, no âmbito de programas de cumprimento normativo, e que ainda não tiveram formação neste âmbito ou que pretendam aprofundar os seus conhecimentos.

PROGRAMA

1. Introdução – Ética, Integridade, Conflito de Interesses e os Desafios Práticos no Exercício das Respetivas Funções
2. Enquadramento em Portugal – O Mecanismo Nacional Anticorrupção (MENAC) e o Regime Geral da Prevenção da Corrupção (RGPC) para Entidades Públicas e para Pessoas Coletivas de Direito Privado Abrangidas
3. Programa de Cumprimento Normativo e Responsável pelo Cumprimento Normativo
4. Prevenção de Riscos de Corrupção e Infrações Conexas e o PPR – Casos Práticos
5. Código de Conduta – Exercícios em Grupo sobre Conflito de Interesses e Outros Dilemas Éticos
6. Canais de Denúncia e o Regime Geral de Proteção de Denunciantes de Infrações – Case Studies
7. Formação e Comunicação, Sistema de Avaliação e Responsabilidade do Órgão de Administração ou Dirigente
8. Regime Sancionatório

DURAÇÃO:  9 horas (3 sessões de 3 horas)

DESTINATÁRIOS

Técnicos e quadros médios ou superiores do sector financeiro que pretendam vir a exercer funções neste âmbito e todos os colaboradores que desenvolvam atividades sujeitas a Compliance.

PROGRAMA

Controlo Interno (12 horas) | 

1. A importância do Sistema de Controlo Interno;

2. Normas e orientações regulamentares;

3. O Sistema de Controlo Interno (componentes, responsabilidades e organização);

4. Funções Chave do Controlo Interno;

5. Responsabilidades do Órgão de Administração;

6. Limitações do Sistema de Controlo Interno;

7. Atividades de Controlo;

8. Deficiências de Controlo Interno;

9. Supervisão e Reporte;

10. O modelo das três (quatro) linhas de defesa.

Corporate Governance (9 horas)  | 

1. Fundamentos de corporate governance;

2. Critérios de Adequação;

3. Remuneração;

4. Evolução da corporate governance.

Gestão de Compliance (12 horas) | 

1. Definição e conceitos de Compliance;

2. Normas de gestão de Compliance;

3. Sistema de Gestão de Compliance nas Organizações – ISO 37301;

4. Responsabilidade de Entes Coletivos – Código Penal Artigo 11.º, nº. 6;

5.  Auditoria de Compliance.

Prevenção do Abuso de Mercado (9 horas) |

1. Enquadramento

2. Âmbito de Aplicação

3. Abuso de Informação Privilegiada

4. Manipulação de Mercado

5. Comunicação de Operações Suspeitas

6. Denúncia de Infrações

Prevenção do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo e da Proliferação das Armas de Destruição em Massa (15 horas) |

1. Enquadramento;

2. Atual quadro legal e regulamentar;

3. Principais conceitos;

4. Execução de medidas restritivas;

5. Deveres das entidades obrigadas;

6. Conhecimento do cliente;

7. Política de aceitação de clientes, scorings de aceitação e monitorização;

8. Banca de correspondentes e monitorização de contrapartes;

9. Sistemas de Filtragem: sancionados e PEP’s;

10. Tipologias, casos práticos e monitorização de operações;

11. Consequências do não cumprimento dos deveres.

Regulação e Supervisão (12 horas) | 

1. Regulação do sistema financeiro;

2. Estabilidade financeira;

3. Supervisão comportamental;

4. Supervisão prudencial.

DURAÇÃO:  69 horas

A Formação Avançada em Compliance foi concebida para poder ser frequentada de forma sequencial e integral ou através da frequência isolada de Módulos.

PROGRAMA

Gestão de Compliance (12 horas)

1. Definição e conceitos de Compliance;

2. Normas de gestão de Compliance;

3. Sistema de Gestão de Compliance nas Organizações – ISO 37301;

4. Responsabilidade de Entes Coletivos – Código Penal Artigo 11.º, nº. 6;

5.  Auditoria de Compliance.

PROGRAMA

Prevenção do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo e da Proliferação das Armas de Destruição em Massa (15 horas)

1. Enquadramento;

2. Atual quadro legal e regulamentar;

3. Principais conceitos;

4. Execução de medidas restritivas;

5. Deveres das entidades obrigadas;

6. Conhecimento do cliente;

7. Política de aceitação de clientes, scorings de aceitação e monitorização;

8. Banca de correspondentes e monitorização de contrapartes;

9. Sistemas de Filtragem: sancionados e PEP’s;

10. Tipologias, casos práticos e monitorização de operações;

11. Consequências do não cumprimento dos deveres.

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS:

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS:

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

PROGRAMA

Consultar Folheto Informativo

Possibilidade de Frequência de MÓDULOS ISOLADOS.

HORÁRIO: Formação Online através de Videoconferência  |  3ª e 5ª feira 17h00-20h00

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

 NESTE MÓDULO…

• Atual Enquadramento – Desenvolvimentos Recentes e Desafios Futuros;
• Principais Conceitos e Breve Caracterização dos Deveres;
• Execução de Medidas Restritivas – Normas e Boas Práticas;
• Papel e Responsabilidade do Órgão de Administração e a Interação com a Função de Controlo do Cumprimento Normativo;
• Procedimentos Operacionais para Cumprimento do Dever de Controlo;
• Boas Práticas para o Cumprimento dos Restantes Deveres;
• Tipologias, Tendências e Técnicas Associadas à Prevenção do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa – Casos Práticos;
• Tratamento de Dados Pessoais na PBFTPADM;

DOCENTE: Marina Moreira

PROGRAMA

Controlo Interno (12 horas)

1. A importância do Sistema de Controlo Interno;

2. Normas e orientações regulamentares;

3. O Sistema de Controlo Interno (componentes, responsabilidades e organização);

4. Funções Chave do Controlo Interno;

5. Responsabilidades do Órgão de Administração;

6. Limitações do Sistema de Controlo Interno;

7. Atividades de Controlo;

8. Deficiências de Controlo Interno;

9. Supervisão e Reporte;

10. O modelo das três (quatro) linhas de defesa.

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Tendências e expectativas dos clientes
• Estratégia para a Centralidade no Cliente (CC) e a transformação da experiência do cliente (CX)
• Contributos para o estudo da Cultura, da Liderança e da Gestão da Mudança num contexto de Centralidade no Cliente
• “Business cases” – implementação de estratégias CC e transformação de CX

DOCENTE: João Filipe Torneiro

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

 NESTE MÓDULO…

• Enquadramento sobre a evolução regulamentar prudencial;
• Principais alterações nos Pilares I, II e III;
• Output Floor;
• Basileia IV?

DOCENTE: Carlos Rafael Branco

ENQUADRAMENTO

Ao longo do tempo, as tipologias, os sinais de alerta de operações suspeitas e as próprias disposições legais, normativos e Boas Práticas para prevenir e combater o branqueamento e o financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa vão sofrendo alterações.
As entidades obrigadas precisam ir sempre adequando os seus procedimentos a estas mudanças, tal como os colaboradores também têm que as conhecer para poderem atuar de acordo com as exigências legais.

OBJETIVOS

Tendo em conta a obrigatoriedade legal de, periodicamente, reavivar e atualizar os conhecimentos sobre a prevenção do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa, e na sequência da publicação de normas sectoriais que regulam a Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto, pretende-se com este curso relembrar os principais conceitos e princípios subjacentes a esta temática bem como analisar os deveres a que estão sujeitas as entidades obrigadas, com especial enfoque nas alterações a procedimentos que terão que ser implementadas.

DESTINATÁRIOS

Formação para atualização de conhecimentos de colaboradores de entidades obrigadas que exerçam funções na área comercial, operacional ou de suporte, e que já tenham tido formação completa  sobre a prevenção do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa e/ou atualizações após agosto de 2017 e antes deste ano.

PROGRAMA

1. Principais conceitos

2. Atual enquadramento jurídico internacional, comunitário e nacional

3. Autoridades sectoriais

4. Sanções internacionais e a execução de medidas restritivas

5. Deveres das entidades obrigadas

6. Procedimentos operacionais associados ao cumprimento dos deveres

7. Proteção de dados pessoais – Regime aplicável

8. Tipologias, tendências e técnicas associadas a branqueamento e a financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa, de acordo com orientações das autoridades competentes

9. Consequências do não cumprimento dos deveres

DURAÇÃO:  7 horas

HORÁRIO: 

Edição de outubro – 14h00 – 17h30

Edição de dezembro – 09h00 – 12h30

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Introdução aos sistemas de pagamento;;
• Quadro regulatório de referência;
• Tendências de pagamentos e banca digital.

DOCENTE: Carlos Oliveira Andrade

ENQUADRAMENTO

As empresas familiares representam mais de 80% do tecido empresarial europeu e uma parte muito relevante das carteiras de crédito da banca nacional.

Contudo, a sua análise exige uma dupla leitura:

• Leitura empresarial e estratégica – governação, sucessão, conflitos familiares, profissionalização.
• Leitura prudencial e regulatória – concentração de risco, identificação de Grupos de Clientes Ligados entre si (GCLI), controlo, dependência económica e regime de grandes riscos nos termos do CRR.

Este programa integra estas duas vertentes, permitindo aos participantes compreender não apenas como funciona uma empresa familiar, mas também como deve ser analisada à luz das exigências prudenciais europeias (CRR e orientações EBA).

OBJETIVOS:

No final, os participantes deverão ser capazes de:

• Reconhecer as dinâmicas internas da empresa familiar;
• Identificar riscos específicos de governação e sucessão;
• Determinar corretamente GCLI à luz do CRR;
• Avaliar concentração e risco de contágio;
• Integrar fatores qualitativos na decisão de crédito.

DESTINATÁRIOS:

• Diretores comerciais;
• Analistas de crédito corporate e PME;
• Colaboradores das Áreas de risco prudencial, Compliance e auditoria interna.

PROGRAMA

VERTENTE I – Gestão e Dinâmica da Empresa Familiar

1. Estrutura, Governo e Modelo Familiar

• O que distingue uma empresa familiar
• Sistema “família–propriedade–empresa”
• Modelos de governação familiar
• Conflitos típicos e alinhamento estratégico
• Profissionalização e órgãos independentes

2. Sucessão, Continuidade e Risco Estratégico

• Ciclo de vida da empresa familiar
• Planeamento sucessório
• Risco de “key person”
• Impacto da transição geracional no desempenho
• Continuidade vs. fragmentação acionista

VERTENTE II – Enquadramento Prudencial – CRR, EBA e Concentração de Risco

3. CRR, GCLI e Grandes Riscos

• Definição de cliente e grupo de clientes ligados (CRR art.º 4.º)
• Critério de controlo
• Critério de ligação económica
• Regime de grandes riscos (art.º 390.º e seguintes)
• Aplicação prática a grupos familiares

4. Integração no Ciclo de Crédito e Monitorização

• Concentração e risco de contágio intra-grupo
• Garantias cruzadas e dependência financeira
• Avaliação qualitativa no rating interno
• Early warning em estruturas familiares
• Caso prático integrado

FORMADOR:

Hugo Caetano

Consultor e formador em risco regulatório, prudencial e de governo do sector financeiro, com 27 anos de indústria financeira entre Portugal e Reino Unido. Atualmente consultor independente para instituições de crédito portuguesas e vogal de Conselho Fiscal em sociedade supervisionada pela CMVM. Áreas críticas: governo do risco, modelos de risco de crédito, imparidade e reporte prudencial, empresas familiares e análise prudencial, e transformação digital do sector financeiro (fintech, blockchain, DORA).Licenciado em Gestão pela Universidade Lusíada de Lisboa, Executive MBA pelo INDEG/ISCTE, com programas executivos em Compliance & Control Management (IE Business School, Madrid), Corporate Governance (Nova SBE), M&A (London Business School), Consultoria a Empresas Familiares (Instituto Nexia, Barcelona), Fintech e Blockchain (Universidade Católica de Lisboa e IST), e Certified Expert in Risk Management (Frankfurt School, 2026).

DURAÇÃO:  12 horas | 4 sessões de 3 horas

Esta formação de 14 horas é destinada a colaboradores recém-admitidos de entidades obrigadas ou que nunca tiveram formação neste âmbito e a todos aqueles que, sem formação recente, precisam de uma atualização mais ampla neste domínio.
Essencial no panorama atual, esta formação é a chave para a efetiva deteção de tentativas de utilização das entidades financeiras e não financeiras para o branqueamento do produto de atividades ilícitas bem como para o financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa.
Não deixe a segurança para depois. Inscreva-se agora e fortaleça as suas defesas contra ameaças emergentes.
Esse passo é o seu contributo decisivo na luta contra atividades criminosas no mundo atual.

ENQUADRAMENTO

A prevenção e o combate do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa constituem, hoje, um instrumento cada vez mais eficaz na luta contra várias atividades criminosas, que representam uma especial preocupação no mundo atual.

Com o objetivo de prevenir estas práticas, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu este curso que permite dotar os colaboradores das diversas entidades obrigadas aos deveres previstos na Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto, dos conhecimentos necessários para adotarem procedimentos de prevenção e controlo interno adequados, contribuindo, desta forma, para a efetiva deteção de tentativas de utilização das entidades financeiras e não financeiras no branqueamento do produto de atividades ilícitas e no financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa.

O curso pretende dar resposta às principais preocupações dos diferentes sectores, abordando aspetos como:

• Principais conceitos;
• Enquadramento jurídico vigente (internacional e nacional) e aplicável neste âmbito;
• Tipologias, tendências e técnicas associadas ao branqueamento e ao financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa;
• Deveres aplicáveis às entidades financeiras e não financeiras;
• Proteção e tratamento de dados pessoais neste âmbito;
• Relevância e impacto dos riscos reputacionais e as consequências decorrentes da inobservância dos deveres preventivos neste âmbito;
• Responsabilidades profissionais específicas em matéria de prevenção do branqueamento e do financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa e, em especial, os procedimentos operacionais associados ao cumprimento dos deveres preventivos, de acordo com os normativos em vigor;
• Orientações, recomendações e informações emanadas pelas autoridades judiciárias e policiais, pelas autoridades de supervisão e pelas associações representativas dos sectores.

OBJETIVOS

• Sensibilizar os colaboradores das entidades obrigadas para a relevância da prevenção do branqueamento e do financiamento, quer do terrorismo quer da proliferação de armas de destruição em massa, dotando-os de conhecimentos sobre os principais conceitos e os princípios que devem ser adotados;
• Permitir o reconhecimento das operações que podem dar origem ou estar, direta ou indiretamente, relacionadas com estes crimes;
• Transmitir conhecimentos sobre os deveres e obrigações que têm que ser cumpridos pelas entidades sujeitas, face à Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto e aos diversos normativos que estão em vigor em Portugal, às Diretivas Comunitárias bem como às Recomendações do GAFI e, em especial, sobre a execução de medidas restritivas;
• Consciencializar os colaboradores para a relevância e impacto dos riscos inerentes ao não cumprimento dos deveres;
• Preparar os destinatários para a correta execução e atuação relativamente aos diversos mecanismos de controlo criados por Lei, potenciando a adoção de boas práticas neste âmbito e tendo em consideração as orientações e recomendações emitidas pelas autoridades competentes.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores de entidades obrigadas sem formação específica nesta área ou com frequência de curso, neste âmbito, anterior a setembro de 2020.

* O IFB dispõe também de um curso de atualização de conhecimentos, destinado a colaboradores que já tenham tido formação completa sobre Prevenção do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa.

PROGRAMA

1. Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa

• Branqueamento, Terrorismo e Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa – Caraterização
• Execução de Medidas Restritivas
• Enquadramento Jurídico
• Entidades Relevantes na Prevenção e Repressão

2. Tipologias, Tendências e Técnicas Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa

• Fases do Branqueamento
• Tipologias Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa
• Potenciais Factores de Risco Elevado

3. Deveres e Procedimentos Aplicáveis às Entidades Financeiras e Não Financeiras

• Enquadramento
• Entidades Obrigadas
• Deveres e Procedimentos a Cumprir
• Proteção e Tratamento de Dados Pessoais pelas Entidades Obrigadas
• Autoridades Sectoriais
• Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

DURAÇÃO:  14 horas

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Desmistificar os conceitos de Inteligência Artificial, Machine Learning e Deep Learning;
• Que problemas devem e não devem ser resolvidos com Machine Learning;
• Framework para a utilização de Machine Learning / Usar o Machine Learning na realidade empresarial;
• Como gerir e implementar um projeto de Machine Learning;
• Casos de uso de Machine Learning no Sector Financeiro.

DOCENTE:  Pedro Feliciano

Com o objetivo de analisar e esclarecer quais os principais deveres legais a que aquelas entidades estão obrigadas e as especificidades nesta área da gestão de OIC, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu este curso que permite dotar os colaboradores de SGOIC e SCR, dos conhecimentos necessários e atualizados para adotarem procedimentos de prevenção e controlo interno adequados, contribuindo, desta forma, para uma correta atuação face aos deveres aplicáveis.

OBJETIVOS

• Transmitir conhecimentos sobre os principais deveres legais e regulamentares aplicáveis às SGOIC e SCR na sua atividade de gestão de OIC e esclarecer dúvidas sobre os procedimentos a adotar;
• Permitir o reconhecimento das operações que podem dar origem ou estar, direta ou indiretamente, relacionadas com o branqueamento de vantagens de proveniência ilícita ou com o financiamento do terrorismo;
• Consciencializar os colaboradores para a relevância e impacto dos riscos inerentes ao não cumprimento dos deveres.

DESTINATÁRIOS

Colaboradores de sociedades gestoras de organismos de investimento coletivo (SGOIC) e de sociedades de capital de risco (SCR), incluindo membros do órgão de administração e fiscalização, responsáveis e colaboradores na função de compliance, de cumprimento normativo (RCN) e legal, com formação específica* nesta área após 2017.

* O IFB dispõe também de um curso completo e geral, destinado a colaboradores que nunca tenham tido formação inicial sobre Prevenção do Branqueamento e do Financiamento do Terrorismo ou já tenha ocorrido antes de 2017.

PROGRAMA

1. Enquadramento

• Atual enquadramento
• Âmbito de aplicação
• Enquadramento legal e regulamentar, europeu e nacional

2. A arquitetura institucional de supervisão nacional e internacional

3. Deveres de prevenção do branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo

4. Sistema de controlo interno

• Função de prevenção de branqueamento de capitais
• Responsável pelo cumprimento normativo (RCN)
• Políticas internas de prevenção de PBC-FT
• Avaliação da eficácia

5. Dever de identificação e diligência

• Objetivo
• Clientes e contrapartes
• Beneficiários efetivos
• Recolha dos elementos identificativos
• Comprovação dos elementos identificativos, incluindo à distância
• Procedimentos complementares de diligência
• Procedimentos de atualização
• Abordagem baseada no risco, medidas simplificadas e medidas reforçadas
• Casos específicos: OIC para golden visa, agentes de referenciação (introducers), agentes vinculados

6. Casos práticos

7. Outros deveres

• Operações suspeitas
• Comunicação
• Não divulgação
• Recusa, abstenção e exame
• Formação
• Conservação

8. Reporte à CMVM

9. Medidas restritivas

• Listas de sanções
• Screening

10. Conclusão

FORMADOR: Francisco Soares Machado

É advogado e solicitor em Inglaterra e País de Gales. Atualmente, é sócio da Sérvulo & Associados – Sociedade de Advogados, SP, S.A., na área de Bancário, Financeiro e Mercado de Capitais. É especialista em regulação bancária e financeira, focando a sua atividade em reestruturações e reorganizações bancárias, fusões e aquisições de instituições financeiras, emissão de instrumentos de fundos próprios e passivos elegíveis para MREL, regulação prudencial e comportamental, governance, assessoria contratual e PBC-FT, nas áreas da banca, gestão de fundos de investimento, intermediação financeira, FinTech e criptoativos.

Anteriormente, foi advogado num escritório internacional na área de regulação financeira, e exerceu funções de assessor do Vice-Presidente do Banco Europeu de Investimentos e de adjunto do Gabinete do Ministro de Estado e das Finanças do XIX Governo Constitucional, onde acompanhou os temas de estabilidade financeira e regulação bancária, em particular os processos de recapitalização e reestruturação da banca portuguesa e a revisão do enquadramento regulatório aplicável ao sector financeiro.

É membro do “think tank” Governance Lab e autor de vários artigos e publicações sobre assuntos de direito bancário e corporate finance.

DURAÇÃO:  4 horas

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

 NESTE MÓDULO…

• Conteúdos das Demonstrações Financeiras;
• Principais Critérios de Reconhecimento e Mensuração;
• Contabilização de Instrumentos Financeiros – O IFRS 9;
• Imparidade e Perda Esperada;
• A contabilidade com base para a análise financeira;
• Principais Rácios para análise de Bancos e benchmark;
• Medidas contabilística de avaliação de desempenho

DOCENTE: João Senos Gonçalves

A modelização financeira de instituições bancárias é uma competência essencial na gestão moderna de bancos. Desde a orçamentação anual à avaliação estratégica em processos de fusão ou aquisição, a capacidade de projetar as demonstrações financeiras — Balanço, Demonstração de Resultados e Fluxos de Caixa — constitui a base de inúmeras decisões de gestão.
Processos regulamentares como o ICAAP, o ILAAP e os Stress Tests exigem igualmente projeções financeiras robustas. Este curso foca-se precisamente nessa competência: construir e utilizar modelos financeiros das demonstrações financeiras de um banco, em Excel, de forma estruturada e segundo as melhores práticas.
Importa sublinhar que o âmbito deste curso é a modelização financeira das demonstrações financeiras — não a modelização de risco quantitativo (como modelos de PD, LGD, VaR ou semelhantes). Os participantes aprenderão a projetar o impacto financeiro das principais áreas de negócio bancário, a modelizar capital e rácios numa perspetiva prospetiva, e a comparar alternativas estratégicas com base em cenários.

OBJETIVOS

Como esta formação pretende-se que os formandos sejam capazes de:

• Identificar as várias utilizações que pode ter a modelização financeira de uma Instituição Financeira;
• Descrever o modelo das “3 demonstrações” e a sua utilização para a modelização financeira;
• Calcular o impacto futuro nas demonstrações financeiras fundamentais das principais áreas de negócio bancários, incluindo Depósitos, Empréstimos e Títulos;
• Calcular o impacto do risco de crédito nas demonstrações financeiras;
• Utilizar a modelização financeira para comparar alternativas estratégicas para as instituições financeiras;
• Modelizar o capital e respetivos rácios numa perspetiva prospetiva;
• Comparar medidas de desempenho financeiro prospetivas tendo em conta vários cenários;
• Aplicar boas práticas de elaboração de folhas de cálculo no contexto da modelização financeira.

DESTINATÁRIOS

Este curso destina-se a todos os que tenham necessidade de desenvolver ou analisar modelos financeiros de bancos.

O curso constitui uma base sólida para os profissionais diretamente envolvidos em processos de modelização e para aqueles que participam em atividades relacionadas, ainda que de forma indireta, nomeadamente nas áreas de orçamentação, avaliação de instituições bancárias, testes de stress, ICAAP, ILAAP, análise de desempenho, entre outras.

O curso interessa particularmente a Administradores e a Quadros e Técnicos das áreas Financeira, de Contabilidade e Orçamento, Mercados Financeiros, Gestão de Risco, Gestão de Capital e de Fundos de Investimento.

PROGRAMA

1. Introdução e utilização da modelização financeira

2. As 3 demonstrações financeiras

3. Boas Práticas de utilização do Excel para a modelização financeira

4. Base da modelização financeira

• Depósitos
• Empréstimos

5. Caso Prático – Banco Mikro

6. Os Elementos do Modelo

• Imparidades
• Títulos
• Taxa de Juro
• Imobilizado e Custo Operacionais
• Comissões
• Capital

7. Caso Prático – Banco Maximu

8. Utilizações

• Avaliação
• ICAAP/ ILAAP
• Stress Tests
• Planeamento de Capital

FORMADOR: João Senos Gonçalves

É Master in Finance pela London Business School e licenciado em Gestão e Administração de Empresas pela Universidade Católica Portuguesa. É ainda certificado em Sustentabilidade e Risco Climático pelo GARP (Global Association of Risk Professionals). Tem uma experiência de mais de 20 anos na Banca, tendo passado pelas áreas de Contabilidade, Gestão de Risco, desempenhando funções como Diretor destas áreas e como Diretor Geral de uma Unidade de Serviços Partilhados de um Grupo Financeiro. Tem igualmente experiência como consultor numa empresa multinacional da área da Banca. Foi responsável por vários projetos na área da Contabilidade e Gestão de Risco, incluindo o change-over para as Normas Internacionais de Contabilidade e implementação de Basileia II. Participou como orador em várias conferências sobre Gestão de Risco.

DURAÇÃO:  12 horas (4 sessões / 3 horas)

A utilização de Garantias Bancárias, enquanto modalidade de crédito por assinatura, tem sido alargada a várias situações e aos mais diversos sectores de atividade em especial, das empresas, mas também dos particulares.

Tendo em conta que a generalidade dos beneficiários das Garantias Bancárias solicitam que o conteúdo das mesmas respeite uma minuta predefinida, é fundamental que os colaboradores bancários saibam concretamente qual é a responsabilidade que está a ser assumida pela instituição de Crédito aquando da emissão daquela garantia bancária em concreto e quais as situações em que a mesma pode ser executada, para melhor definir o risco desta operação de crédito.

O Instituto de Formação Bancária disponibiliza este Curso para dotar os participantes com conhecimentos fundamentais sobre as operações de crédito por assinatura, concretamente, o seu enquadramento jurídico e operacional.

Assim, serão analisadas as Garantias Bancárias tendo em conta o risco inerente aos diferentes tipos de operações e as formas de o minimizar e definem-se os sujeitos nelas intervenientes, bem como os direitos e obrigações de cada um deles.

OBJETIVOS

Pretende-se com este Curso dotar os participantes com conhecimentos fundamentais sobre:

• Operações de crédito por assinatura – enquadramento jurídico e operacional;
• Análise de Garantias Bancárias tendo em conta o risco inerente aos diferentes tipos de operações e as formas de o minimizar;
• Sujeitos intervenientes nas Garantias Bancárias, bem como os direitos e obrigações de cada um deles.

DESTINATÁRIOS

Gerências e sub-gerências; quadros médios dos Departamentos de Crédito e Garantias, Informações e Responsabilidades, e Marketing, bem como outros quadros médios das Áreas Comerciais; técnicos das áreas jurídicas, de contencioso e de auditoria.

PROGRAMA

1. Introdução

• Delimitação do Tema
• Acessoriedade, Subsidiariedade e Autonomia
• A Fiança e as Outras Garantias Pessoais

2. Fiança

• Noção
• Caraterísticas
• Extinção da Fiança

3. Aceite Bancário

• Noção
• Caraterísticas

4. Aval Bancário

• Noção
• Caraterísticas

5. Garantia Bancária Autónoma

• Introdução
• Noção
• Caraterísticas
• Tipo de Garantia Bancária
• Modalidades de Execução
• Relações Jurídicas entre os Interveniente

DURAÇÃO:  12 horas

3ª Edição

ENQUADRAMENTO

Os criptoativos, as stablecoins e a tokenização económico-financeira são realidades de mercado e de negócio em expansão em Portugal, na União Europeia e no mundo, nos Estados Unidos da América em particular, que se traduzem, designadamente, em novas opções e canais de financiamento, de pagamentos, originando benefícios, riscos e ameaças.

A participação no moderno ecossistema financeiro depende da proficiência no reconhecimento e na compreensão destas realidades, tantas vezes baseadas em inovações tecnológicas, legislativas e de modelos de negócio.

São domínios com elevada novidade, complexidade e especialização, justificando que se priorize o reforço da literacia financeira das partes interessadas, necessária a decisões informadas, em especial na gestão de ativos e dos riscos em contexto de novos concorrentes, ex. DeFi e FinTech, de economia de guerra e de my country first.

Reconhecendo a atualidade e a relevância do tema, o IFB propõe este workshop, pensado e desenvolvido por Nuno Sampayo Ribeiro, com a finalidade de favorecer a proficiência na sua compreensão, dos benefícios, riscos e ameaças em concreto.

OBJETIVOS

• Identificar benefícios, riscos e ameaças.
• Empoderar decisões informadas, foco e capacidade de gestão.
• Caracterizar a fase de mudança em curso.
• Analisar o impacto no sector financeiro dito tradicional, em especial na gestão de ativos e na prevenção da finança ilícita.
• Examinar prioridades da regulação em vigor e da supervisão e tendências de evolução.

DESTINATÁRIOS

Membros do governo societário, controlo interno, colaboradores das áreas de gestão de ativos, de risco, de cumprimento normativo, de compliance e auditoria, e profissionais nos domínios do investimento nos mercados financeiros e da repressão da criminalidade económico-financeira.

PROGRAMA

1. Contexto e enquadramento

2. Ciberespaço, sociedade digital e web 3

3. Moderno ecossistema financeiro

4. DLT: blockchain e tokenização do sistema económico-financeiro

5. Aspetos-chave: Criptoativos, Stablecoins, Tokenização

6. Estratégia da U.E. vs. E.U.A.

7. Portugal: prioridades da regulação em vigor e da supervisão

8. Benefícios, riscos e ameaças: quais são e como gerir?

9. Cultura de risco, governo societário, controlo interno

10. Comparação intercontinental

11. Quais os desafios para o sistema bancário tradicional?

12. Economia reputacional: finança ilícita, reputação e a criação de valor

13. Perspetivas e tendências de evolução

FORMADOR: Nuno Sampayo Ribeiro

Advogado, Especialista em Direito Fiscal, Professor convidado do IFB, fundador e Chief Reputational Officer, Greenwealth > Reputação & Sustentabilidade. Desenvolve a sua atividade com eixo em risk intelligence, e na prevenção e aconselhamento da gestão de eventos de risco.

Publica regularmente em publicações de elevada notabilidade e a sua opinião é regularmente solicitada por clientes e meios de comunicação social, de referência.

Autor de vários artigos técnico-científicos e de workshops sobre criptoativos, dinheiro digital, novos meios de pagamento, finança ilícita, fraude, cibercrime, governo e controlo interno, centros “offshore”, risco reputacional, integração europeia e fiscalidade internacional.

DURAÇÃO: 3 horas

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Gestão de riscos na atividade bancária;
• Estrutura do balanço dos bancos;
• Risco de crédito;
• Risco de mercado;
• Risco operacional e risco reputacional;
• Principais reportes.

DOCENTE: Isabel Soares de Moura

Inclui as mais recentes alterações fiscais.

O fator fiscal é determinante no processo de gestão de carteiras e aconselhamento financeiro, pois o seu impacto é real e deve ser tido em conta na tomada de decisão de investimento.
Neste curso de Fiscalidade terá oportunidade de adquirir e atualizar conhecimentos acerca da tributação a que estão sujeitos os rendimentos dos instrumentos financeiros, consoante estes produtos sejam detidos ou transacionados por pessoas singulares ou coletivas, residentes ou não residentes em território português.

ENQUADRAMENTO

O caráter dinâmico e abrangente que a Fiscalidade assume nos nossos dias, torna importante que todos os agentes económicos a conheçam, já que a gestão fiscal é uma das vertentes fundamentais tanto de gestão pessoal como empresarial.

Assim, o curso de Fiscalidade de Instrumentos Financeiros permite-lhe adquirir e atualizar conhecimentos, focando a análise nas linhas mestras do nosso atual sistema fiscal. Para isso, analisa em pormenor o impacto da tributação nos produtos financeiros como ações, títulos de dívida, unidades de participação em fundos de investimento, derivados, produtos de seguros e PPR, consoante estes produtos sejam detidos ou transacionados por pessoas singulares ou coletivas, residentes ou não residentes em território português.

OBJETIVOS

• Esclarecer os conceitos e princípios fundamentais do Sistema Fiscal Português
• Identificar quem e o quê está sujeito a imposto em Portugal
• Enunciar os mecanismos de aplicabilidade das convenções de dupla tributação internacional que poderão ser utilizados pelos seus clientes
• Identificar a tributação aplicável aos instrumentos financeiros e aos seguros do ramo “vida”, de modo a proporcionar aos seus clientes um melhor aconselhamento fiscal e financeiro

DESTINATÁRIOS
Quadros de gerência, gestores de clientes particulares e de empresas, técnicos de marketing e das áreas comerciais em geral com funções de aconselhamento financeiro a clientes

Colaboradores de intermediários financeiros enquadrados nos perfis de Prestação de Informação e de Consultoria para o Investimento, no âmbito da atualização de conhecimentos e competências prevista na DMIF II.

PROGRAMA

1. Conceitos Fundamentais do Sistema Fiscal Português

• Noção de Imposto
• Sujeitos da Relação Fiscal
• Competência para Tributar
• Taxas Liberatórias
• Convenções para Evitar a Dupla Tributação Celebradas por Portugal

2. Tributação dos Rendimentos de Instrumentos Financeiros:

• Ações
• Títulos de Dívida
• Unidades de Participação em Fundos de Investimento
• Derivados
• Seguros do Ramo “Vida”
• Planos de Poupança-Reforma

INSCRIÇÕES
O número de inscrições é limitado, pelo que serão aceites por ordem de chegada. As inscrições só se tornam efetivas após confirmação do Curso pelo IFB.

Caso pretenda que as horas desta ação de formação sejam válidas como Formação de atualização no âmbito da DMIF II, deverá referir, por escrito, no momento da inscrição, que pretende realizar avaliação de conhecimentos.

DURAÇÃO:  6 horas (2 sessões de 3 horas)

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

 NESTE MÓDULO…

• Desafios Modernos ao Governo das Instituições Financeiras;
• Regras e Legislação versus Consciência, Julgamento próprio e Ação;
• As variáveis que enquadram o futuro e a resposta adequada dos Administradores;
• O paradoxo da Inovação nas Instituições Financeiras;
• Novas realidades: como adaptar a Cultura vs Missão;
• O que mudou com as crises: as novas interdependências;
• Como formar equipas de Alto Desempenho;
• Os perfis eficazes para a Liderança dos Administradores;
• O impacto da Liderança dos Administradores.

DOCENTE: António Neto da Silva

As decisões de investimento não resultam exclusivamente de um processo de ponderação racional entre risco e retorno esperado. A investigação em economia comportamental demonstra, de forma consistente, que fatores psicológicos, emocionais e vieses cognitivos influenciam de modo sistemático a forma como os clientes investidores avaliam o risco, reagem à volatilidade dos mercados e tomam decisões de compra ou de venda de ativos financeiros.

Para os profissionais da banca que trabalham diretamente com clientes investidores, compreender estes mecanismos constitui um requisito indispensável, não apenas para a prestação de um aconselhamento tecnicamente mais adequado e eticamente responsável, mas também para o cumprimento efetivo do dever de adequação ao perfil do cliente. A capacidade de reconhecer vieses e reações emocionais, tanto no cliente como no próprio profissional, é determinante para gerir de forma eficaz a relação de confiança com o investidor, sobretudo em contextos de forte volatilidade dos mercados financeiros.

OBJETIVOS:

Reconhecer os fundamentos da psicologia comportamental aplicada aos investimentos, permitindo-lhes identificar vieses cognitivos e emocionais, tanto nos clientes como em si próprios, e adotar práticas de comunicação e de aconselhamento que promovam decisões de investimento mais informadas, disciplinadas e alinhadas com os objetivos financeiros dos clientes.

DESTINATÁRIOS:
Profissionais da banca com contacto direto com clientes investidores, designadamente gestores de conta, private bankers, consultores de investimento e gestores de património.

PROGRAMA

Introdução às Finanças Comportamentais

• Da teoria financeira tradicional às finanças comportamentais;
• Racionalidade limitada;
• Sistema 1 vs. Sistema 2;
• Relevância para a atividade bancária.

Principais Vieses Cognitivos do Investidor

• Conceito de viés e heurística;
• Vieses de representatividade, disponibilidade, confirmação, otimismo e contabilidade mental;
• Exercício de identificação.

Emoções e Tomada de Decisão Financeira

• Medo, ganância e euforia no investimento;
• Ciclo emocional do investidor face ao ciclo de mercado;
• Gestão emocional do profissional.

Aversão à Perda, Excesso de Confiança, Ancoragem e Efeito de Manada

• Teoria da perspetiva;
• Ilusão de controlo;
• Ancoragem a valores de referência;
• Comportamento gregário;
• Estudo de caso de crise de mercado.

Comunicação Eficaz em Períodos de Volatilidade dos Mercados

• Comunicação assertiva e empática;
• Framing na comunicação de risco;
• Gestão de objeções;
• Role-play de contacto com o cliente.

Construção de Confiança e Gestão de Expectativas

• Fatores que constroem e destroem confiança;
• Definição conjunta de objetivos e horizonte temporal;
• Transparência e dever de informação.

Estratégias para a Disciplina de Investimento

• Técnicas de nudging e arquitetura de escolha;
• Mecanismos de pré-compromisso;
• Revisões periódicas de carteira como ferramenta de disciplina.

Estudos de Caso Reais e Exercícios Práticos

FORMADOR:

Nuno Costa

Nuno Costa é psicólogo clínico, tendo o grau de mestre em Psicologia Clínica e da Saúde pela Faculdade de Psicologia e de Ciências da Educação da Universidade do Porto. Atualmente, dedica-se à prática clínica tendo um amplo interesse e conhecimento na área da Psicologia dos Investimentos. Tem livros publicados e participações televisivas regulares enquanto convidado para abordar temas de Psicologia Clínica.

DURAÇÃO:  7 horas

É obrigatório que os representantes legais, o empresário em nome individual, os dirigentes, o Responsável pelo Cumprimento Normativo e os colaboradores das entidades imobiliárias, cujas funções sejam relevantes para efeitos da prevenção e combate do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo tenham, em regra anualmente, formação específica neste âmbito.

 Para responder a esta necessidade de forma efetiva, o IFB desenvolve este curso com uma abordagem prática que promove a posterior aplicação dos conhecimentos adquiridos.

ENQUADRAMENTO

A legislação sobre prevenção e o combate do branqueamento e do financiamento do terrorismo teve alterações significativas com a publicação do Regulamento do IMPIC n.º 603/2021, que decorreu, essencialmente, das alterações introduzidas neste âmbito pela Lei 58/2020, de 31 de agosto.

É obrigatório os representantes legais, o empresário em nome individual, os dirigentes, o Responsável pelo Cumprimento Normativo e os colaboradores das entidades imobiliárias, cujas funções sejam relevantes para efeitos da prevenção e combate do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo terem, anualmente, formação específica neste âmbito (ou, no caso de entidades com um a cinco colaboradores nas áreas administrativa ou comercial, uma ação de formação em cada dois anos civis).

Esta obrigatoriedade existe para entidades que exerçam as seguintes atividades imobiliárias ou, nos casos aplicáveis, pratiquem atos materiais de:

• Mediação imobiliária;
• Compra, venda, compra para revenda ou permuta de imóveis;
• Promoção imobiliária, consistindo no impulsionamento, programação, direção e financiamento, direta ou indiretamente, com recursos próprios ou alheios, de obras de construção de edifícios, com vista à sua posterior transmissão ou cedência, seja a que título for;
• Arrendamento de bens imóveis.

De acordo com alguns dados divulgados pelo IMPIC os Ilícitos mais detetados em sede de branqueamento de captais e do financiamento do terrorismo nas ações inspetivas em entidades imobiliárias prendem-se essencialmente com:

• A não comunicação do início de atividade imobiliária
• A não comunicação de elementos das transações imobiliárias
• A comunicação de transações imobiliárias fora do prazo
• Falhas no cumprimento do dever de identificação e diligência relativos aos intervenientes nas operações

Ciente desta realidade, o Instituto de Formação Bancária desenvolveu um Curso de Atualização que permite dotar os colaboradores deste sector, dos conhecimentos necessários para adotarem os  procedimentos de prevenção e controlo internos adequados e atualmente em vigor.

OBJETIVOS

• Relembrar conhecimentos sobre os principais conceitos bem como conhecer as principais alterações no âmbito dos deveres e procedimentos que têm que ser cumpridos pelas entidades integradas no sector imobiliário, face à Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto, ao atual Regulamento do IMPIC e restante legislação conexa;
• Permitir o reconhecimento das operações que podem dar origem ou estar, direta ou indiretamente, relacionadas com o branqueamento de vantagens de proveniência ilícita ou com o financiamento do terrorismo no âmbito do sector do imobiliário;
• Preparar os destinatários para a correta execução e atuação relativamente aos diversos mecanismos de controlo criados por Lei, potenciando a adoção de boas práticas neste âmbito.

PROGRAMA

1. Atual Enquadramento Jurídico Internacional, Comunitário e Nacional
2. Principais Conceitos – Casos Práticos
3. Tipologias Associadas ao Branqueamento e ao Financiamento do Terrorismo no Sector do Imobiliário
4. Métodos e Mecanismos de Implementação de Procedimentos de Análise de Risco Sectorial e Individual para o Sector do Imobiliário
5. Deveres Aplicáveis e Procedimentos Exigíveis às Entidades Obrigadas Integradas no Sector do Imobiliário – Alterações e Novos Desenvolvimentos
6. Consequências do Não Cumprimento dos Deveres

DURAÇÃO:  4 horas

…em resposta às exigências para o desempenho de funções de enquadramento em instituições do sector financeiro, em particular nos domínios da Regulação e dos Modelos de Corporate Governance.

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

NESTE MÓDULO…

• Enquadramento legal;
• Tipologia e anatomia dos ciberataques;
• Técnicas de reconhecimento com fontes abertas:
• Continuidade do Negócio.

DOCENTES:  Agostinho Valente

DESTINATÁRIOS

Quadros e Técnicos das Áreas de Risco, Auditoria e Compliance. Titulares de Funções Essenciais e MOAF.

PROGRAMA

Risco Operacional

• Regulamentação sobre risco operacional
• Risco vs fator de risco vs falha de controlo
• Ferramentas de gestão do risco operacional
• Modelo de governo para o risco operacional
• Avaliação do supervisor – SREP e OSIs
• Tendências na gestão de risco operacional

Risco Tecnológico

• Overview – Diagrama de riscos tecnológicos
• Especificidades da Metodologia de Gestão de Risco Tecnológico
• Regulamento DORA – Overview e desafios para a 2ª linha de defesa
• Tendências de Gestão de Risco Tecnológico / Hot Topics

DOCENTE:  Carlos Rafael Branco

Doutor em Gestão, na especialidade de Finanças, mestre em Economia Monetária e Financeira e licenciado em Economia. Exerceu funções nos domínios da gestão de risco e das finanças empresariais. Nos últimos 18 anos, tem desenvolvido a carreira profissional no Banco de Portugal, nas áreas da supervisão bancária, da gestão de risco e da gestão de fundos de pensões. Colabora com a Associação Portuguesa de Bancos, desde 1995. Mantém ligação à academia, enquanto docente (professor auxiliar) e investigador na área das Finanças, em particular sobre modelos de risco de crédito, sobre sistemas de notação e sobre sustentabilidade. Tem participado em grupos de trabalho nacionais e internacionais (Comissão Europeia, Comité Europeu de Supervisão Bancária, Banco Central Europeu, Banco de Pagamentos Internacionais), em matérias ligadas à regulação da atividade bancária, tema sobre o qual tem apresentado comunicações em conferências e seminários. É membro efetivo da Ordem dos Economistas, onde já desempenhou funções no Conselho de Profissão.

DURAÇÃO:  6 horas (2 sessões de 3 horas)

ENQUADRAMENTO

A intensificação da concorrência, os desenvolvimentos tecnológicos e as exigências regulamentares têm acentuado as forças que induzem transformações no negócio bancário.

A partir do conjunto de princípios e regras de atuação emanados do Comité de Supervisão Bancária de Basileia, a Comissão Europeia prossegue o caminho de reforço da estabilidade financeira e da resiliência a choques assimétricos. O chamado pacote CRR3/CRD6 representa um novo desafio para as instituições de crédito.

• Quais as implicações destes atos na atividade bancária?
• Quais as implicações no negócio bancário?

OBJETIVOS:

Pretende-se com este curso:

• Enquadrar as alterações introduzidas pelo pacote CRR3/CRD6 no conjunto de etapas de regulamentação da atividade bancária;
• Caracterizar o novo quadro de supervisão na União Europeia no contexto da União Bancária;
• Apresentar as novidades em sede de regulamentação prudencial.

DESTINATÁRIOS:

Quadros médios e superiores em áreas ligadas à gestão de risco, liquidez, compliance e auditoria, interessados em atualizar ou aprofundar conhecimentos em matérias ligadas à regulamentação da atividade bancária.

PROGRAMA

1. Enquadramento sobre a evolução regulamentar prudencial

2. Diretiva (UE) 2024/1619 do Parlamento Europeu e do Conselho (CRD VI)

• Estabelecimento de sucursais para a prestação de serviços bancários por empresas de países terceiros
• Riscos ambientais, sociais e de governação (ESG)
• Adequação dos membros do conselho de administração e titulares de funções essenciais
• Criptoativos
• Reforço de poderes de supervisão
• Reforço das regras de independência para as Autoridades competentes em matéria de supervisão

3. Regulamento (UE) 2024/1623 do Parlamento Europeu e do Conselho (CRR III)

• Risco de crédito (métodos Padrão e IRB)
• Riscos de mercado (CVA e FRTB)
• Risco operacional (método Standard)
• Output Floor
• Reporte e divulgações
• ESG

4. Impactos sobre a atividade bancária

FORMADOR: Carlos Rafael Branco

Doutor em Gestão, na especialidade de Finanças, mestre em Economia Monetária e Financeira e licenciado em Economia. Ao longo do percurso profissional, exerceu funções nos domínios da gestão de risco e das finanças empresariais. Nos últimos 20 anos, tem desenvolvido a carreira profissional no Banco de Portugal, nas áreas da supervisão bancária, da gestão de risco e da gestão de fundos de pensões. Colabora com a Associação Portuguesa de Bancos, desde 1995.
Mantém ligação à academia, enquanto professor auxiliar da Universidade Aberta e investigador na área das Finanças, em particular sobre modelos de risco de crédito, sobre sistemas de notação e sobre sustentabilidade.
Tem participado em grupos de trabalho nacionais e internacionais (Comissão Europeia, Comité Europeu de Supervisão Bancária, Banco Central Europeu, Banco de Pagamentos Internacionais), em matérias ligadas à regulação da atividade bancária, tema sobre o qual tem apresentado comunicações em conferências e seminários.
A Ordem dos Economistas atribuiu-lhe o título de Economista Conselheiro, instituição em que desempenhou funções no Conselho de Profissão.

DURAÇÃO:  7 horas – 2 sessões de 3,5 horas

OBJETIVOS

Caracterizar o enquadramento global da atividade bancária; Apresentar as perspetivas atuais sobre o quadro regulamentar e os instrumentos de supervisão nas vertentes prudencial e comportamental, tanto a nível nacional como europeu.

DESTINATÁRIOS

Administradores, Diretores de 1ª Linha e Titulares de Funções Essenciais.

 NESTE MÓDULO…

• Definições ESG e Framework de Basileia;
• Iniciativas regulamentares europeias para as Finanças Sustentáveis;
• Principais alterações decorrentes do novo pacote bancário (CRD6/CRR3);
• Gestão de Risco e Expectativas de supervisão.

DOCENTE: Carlos António

• Colaboradores de instituições financeiras das áreas de: Risco, Compliance, Auditoria, Jurídico, entre outras.
• Qualquer profissional que pretenda conhecer as exigências prudenciais associadas aos riscos ESG.

PROGRAMA

1. Introdução

a) Alterações climáticas

b) Definições ESG

c) Riscos Ambientais

d) Framework de Basileia e da NGFS

2. Enquadramento Regulatório

a) Finanças sustentáveis: Plano de Ação da Comissão para uma economia mais verde e mais limpa

b) Overview de iniciativas regulamentares a nível europeu (Regulamento da Taxonomia, CSRD/ESRS, Green Bonds, ESG Ratings e o novo pacote de simplificação)

c) Principais alterações do novo pacote bancário (CRD6/CRR3)

3. Gestão de Risco

a) Expetativas de supervisão sobre riscos climáticos e ambientais

b) Greenwashing

c) A integração dos fatores ESG na Gestão de Risco

4. Conclusões

FORMADOR: Carlos António

Especialista em Gestão de Risco nomeadamente em Regulação Prudencial, Governo e Controlo Interno do sector bancário, com mais de 20 anos de experiência na área financeira e de Risco.

Formador experiente no domínio dos temas regulatórios (risco de crédito, regime de grandes riscos, riscos ESG e cripto-ativos) tendo como objetivo amplificar o conhecimento dos formandos e melhorar o desempenho de equipas.

Participou em programas de transformação globais, em exercícios de autoavaliação de riscos, em projetos de eficiência operacional e em grupos de trabalho de resposta a auditorias internas.

Licenciatura em Economia e Pós-Graduação em Análise Financeira, no Instituto Superior de Economia e Gestão, bem como Pós-Graduação Avançada em Direito Fiscal (2006/2007) na Faculdade de Direito de Lisboa.

Foi subdiretor do Departamento de Risco de Crédito do Barclays Bank Portugal e manager na divisão de Finance & Risk da Accenture, colaborando desde 2018 na área de Política Regulatória, do Departamento de Estabilidade Financeira, do Banco de Portugal.

DURAÇÃO:  3 Horas