Gestão de Empresas Familiares – Dinâmica Empresarial e Enquadramento Prudencial (CRR / EBA)

Conhecer as características e as dinâmicas de uma empresa familiar e a forma como deve ser analisada à luz das exigências prudenciais e regulatórias europeias (CRR e orientações EBA) permite fazer uma dupla leitura, essencial para a avaliação do risco.

ENQUADRAMENTO

As empresas familiares representam mais de 80% do tecido empresarial europeu e uma parte muito relevante das carteiras de crédito da banca nacional.

Contudo, a sua análise exige uma dupla leitura:

• Leitura empresarial e estratégica – governação, sucessão, conflitos familiares, profissionalização.
• Leitura prudencial e regulatória – concentração de risco, identificação de Grupos de Clientes Ligados entre si (GCLI), controlo, dependência económica e regime de grandes riscos nos termos do CRR.

Este programa integra estas duas vertentes, permitindo aos participantes compreender não apenas como funciona uma empresa familiar, mas também como deve ser analisada à luz das exigências prudenciais europeias (CRR e orientações EBA).

OBJETIVOS:

No final, os participantes deverão ser capazes de:

• Reconhecer as dinâmicas internas da empresa familiar;
• Identificar riscos específicos de governação e sucessão;
• Determinar corretamente GCLI à luz do CRR;
• Avaliar concentração e risco de contágio;
• Integrar fatores qualitativos na decisão de crédito.

DESTINATÁRIOS:

• Diretores comerciais;
• Analistas de crédito corporate e PME;
• Colaboradores das Áreas de risco prudencial, Compliance e auditoria interna.

PROGRAMA

VERTENTE I – Gestão e Dinâmica da Empresa Familiar

1. Estrutura, Governo e Modelo Familiar

• O que distingue uma empresa familiar
• Sistema “família–propriedade–empresa”
• Modelos de governação familiar
• Conflitos típicos e alinhamento estratégico
• Profissionalização e órgãos independentes

2. Sucessão, Continuidade e Risco Estratégico

• Ciclo de vida da empresa familiar
• Planeamento sucessório
• Risco de “key person”
• Impacto da transição geracional no desempenho
• Continuidade vs. fragmentação acionista

VERTENTE II – Enquadramento Prudencial – CRR, EBA e Concentração de Risco

3. CRR, GCLI e Grandes Riscos

• Definição de cliente e grupo de clientes ligados (CRR art.º 4.º)
• Critério de controlo
• Critério de ligação económica
• Regime de grandes riscos (art.º 390.º e seguintes)
• Aplicação prática a grupos familiares

4. Integração no Ciclo de Crédito e Monitorização

• Concentração e risco de contágio intra-grupo
• Garantias cruzadas e dependência financeira
• Avaliação qualitativa no rating interno
• Early warning em estruturas familiares
• Caso prático integrado

FORMADOR:

Hugo Caetano

Consultor e formador em risco regulatório, prudencial e de governo do sector financeiro, com 27 anos de indústria financeira entre Portugal e Reino Unido. Atualmente consultor independente para instituições de crédito portuguesas e vogal de Conselho Fiscal em sociedade supervisionada pela CMVM. Áreas críticas: governo do risco, modelos de risco de crédito, imparidade e reporte prudencial, empresas familiares e análise prudencial, e transformação digital do sector financeiro (fintech, blockchain, DORA).Licenciado em Gestão pela Universidade Lusíada de Lisboa, Executive MBA pelo INDEG/ISCTE, com programas executivos em Compliance & Control Management (IE Business School, Madrid), Corporate Governance (Nova SBE), M&A (London Business School), Consultoria a Empresas Familiares (Instituto Nexia, Barcelona), Fintech e Blockchain (Universidade Católica de Lisboa e IST), e Certified Expert in Risk Management (Frankfurt School, 2026).

DURAÇÃO:  12 horas | 4 sessões de 3 horas