Gestão de Empresas Familiares – Dinâmica Empresarial e Enquadramento Prudencial (CRR / EBA)

Conhecer as características e as dinâmicas de uma empresa familiar e a forma como deve ser analisada à luz das exigências prudenciais e regulatórias europeias (CRR e orientações EBA) permite fazer uma dupla leitura, essencial para a avaliação do risco.

ENQUADRAMENTO

As empresas familiares representam mais de 80% do tecido empresarial europeu e uma parte muito relevante das carteiras de crédito da banca nacional.

Contudo, a sua análise exige uma dupla leitura:

• Leitura empresarial e estratégica – governação, sucessão, conflitos familiares, profissionalização.
• Leitura prudencial e regulatória – concentração de risco, identificação de Grupos de Clientes Ligados entre si (GCLI), controlo, dependência económica e regime de grandes riscos nos termos do CRR.

Este programa integra estas duas vertentes, permitindo aos participantes compreender não apenas como funciona uma empresa familiar, mas também como deve ser analisada à luz das exigências prudenciais europeias (CRR e orientações EBA).

OBJETIVOS:

No final, os participantes deverão ser capazes de:

• Reconhecer as dinâmicas internas da empresa familiar;
• Identificar riscos específicos de governação e sucessão;
• Determinar corretamente GCLI à luz do CRR;
• Avaliar concentração e risco de contágio;
• Integrar fatores qualitativos na decisão de crédito.

DESTINATÁRIOS:

• Diretores comerciais;
• Analistas de crédito corporate e PME;
• Colaboradores das Áreas de risco prudencial, Compliance e auditoria interna.

PROGRAMA

VERTENTE I – Gestão e Dinâmica da Empresa Familiar

1. Estrutura, Governo e Modelo Familiar

• O que distingue uma empresa familiar
• Sistema “família–propriedade–empresa”
• Modelos de governação familiar
• Conflitos típicos e alinhamento estratégico
• Profissionalização e órgãos independentes

2. Sucessão, Continuidade e Risco Estratégico

• Ciclo de vida da empresa familiar
• Planeamento sucessório
• Risco de “key person”
• Impacto da transição geracional no desempenho
• Continuidade vs. fragmentação acionista

VERTENTE II – Enquadramento Prudencial – CRR, EBA e Concentração de Risco

3. CRR, GCLI e Grandes Riscos

• Definição de cliente e grupo de clientes ligados (CRR art.º 4.º)
• Critério de controlo
• Critério de ligação económica
• Regime de grandes riscos (art.º 390.º e seguintes)
• Aplicação prática a grupos familiares

4. Integração no Ciclo de Crédito e Monitorização

• Concentração e risco de contágio intra-grupo
• Garantias cruzadas e dependência financeira
• Avaliação qualitativa no rating interno
• Early warning em estruturas familiares
• Caso prático integrado

FORMADOR:

Hugo Caetano

Tem mais de 24 anos de experiência na Indústria Financeira. Desenvolveu a sua experiência em algumas áreas estratégicas da Banca de Retalho, em Particulares e Empresas, Área Comercial e de Risco de Crédito – Onde se inclui Recuperação, gestão ativos próprios (REO), Risco Imobiliário, Gestão de Dados e Modelos, Imparidades ou Tratamento Prudencial. É licenciado em Gestão pela Universidade Lusíada de Lisboa, tem um MBA Executivo do INDEG / ISCTE e dois programas avançados: (i) Gestão Bancária, pela Universidade Católica de Lisboa; (ii) M&A da London Business School.

DURAÇÃO:  12 horas | 4 sessões de 3 horas