Fraudes e Burlas em Pagamentos e Investimentos num Contexto Digital

ENQUADRAMENTO

A crescente digitalização dos serviços financeiros, a adoção generalizada dos pagamentos eletrónicos e instantâneos, a expansão dos canais digitais e o surgimento de novas tecnologias, como a inteligência artificial, vieram transformar profundamente o panorama da fraude financeira. Paralelamente, as técnicas utilizadas pelos defraudadores tornaram-se mais sofisticadas, explorando vulnerabilidades tecnológicas e, sobretudo, o comportamento humano através de esquemas de engenharia social cada vez mais elaborados. Esta realidade tem conduzido a um aumento das tentativas de fraude em pagamentos e investimentos, constituindo um dos principais desafios para o setor financeiro e para a proteção dos consumidores.

Neste contexto, as instituições bancárias assumem um papel central na prevenção, deteção e mitigação da fraude. A evolução do enquadramento europeu reforça as responsabilidades das instituições financeiras na proteção dos clientes, na monitorização das operações, na gestão de incidentes e na salvaguarda da confiança no sistema financeiro. Assim, torna-se essencial que os profissionais da banca disponham de conhecimentos atualizados sobre as principais tipologias e tendências de fraude e burla, o enquadramento legal e regulamentar aplicável, os critérios que orientam a responsabilidade das instituições financeiras, e entender o impacto que estes incidentes podem ter na relação com os clientes e na reputação das instituições.

Esta ação de formação pretende proporcionar uma visão integrada e prática destes temas, combinando o enquadramento regulamentar com a análise de casos reais, dados estatísticos e boas práticas nacionais e internacionais. No final da ação, os participantes estarão mais preparados para identificar fatores de risco, compreender as diferentes responsabilidades envolvidas, responder de forma mais eficaz às situações de fraude e contribuir para o reforço da confiança dos clientes, da segurança operacional e da resiliência das instituições financeiras.

OBJETIVOS:

• Compreender a dimensão e o impacto da fraude financeira, incluindo a sua expressão económica, tendências emergentes e as principais fontes de informação e alerta no setor.
• Reconhecer os principais esquemas de fraude em pagamentos e em investimentos, os seus mecanismos de execução e os sinais de alerta associados, incluindo os riscos específicos ligados a criptoativos e redes sociais.
• Conhecer o quadro regulatório e as obrigações de conformidade aplicáveis, nomeadamente em matéria de prevenção, autenticação e monitorização, bem como o impacto de novas iniciativas europeias neste domínio.
• Desenvolver competências de gestão de reclamações e incidentes de fraude, incluindo a análise de casos de clientes e a aplicação de critérios de responsabilidade.
• Avaliar os custos e impactos globais da fraude para a organização, considerando dimensões financeiras, reputacionais e de governação.

DESTINATÁRIOS:
Este curso é dirigido a todos aqueles que necessitem de conhecer melhor os tipos e tendências das fraudes e burlas no contexto de meios de pagamento e investimentos em ambientes digitais, o enquadramento regulatório associado e desafios futuros, nomeadamente os colaboradores de instituições financeiras que exerçam funções na área comercial, de marketing, auditoria e qualidade, bem como profissionais de outros sectores de atividade.

PROGRAMA

Módulo 1 — O panorama atual da fraude financeira

1.1. Transformação do risco de fraude

1.2. Dados e tendências – Portugal, UE e internacional

Módulo 2 — Fraudes nos pagamentos

2.1. Fraude em cartões

2.2. APP Fraud — Authorized Push Payment Fraud

2.3. CEO Fraud / Business Email Compromise

2.4. MB WAY e pagamentos instantâneos

2.5. IA e deepfakes

Módulo 3 — Fraudes nos investimentos

3.1. Plataformas ilegais

3.2. Esquemas clássicos

3.3. Criptoativos e “pig butchering”

3.4. Finfluencers

Módulo 4 — Enquadramento Regulatório

4.1. Pagamentos

4.2. Resiliência digital e dados

4.3. Investimentos

Módulo 5 — Reclamações, responsabilidade e relação com o cliente

5.1. Fontes de reclamações e reclamações mais frequentes

5.2. Responsabilidade do banco

5.3. Comunicação com o cliente

Módulo 6 — Impacto para os bancos: perdas, reputação e governação

6.1. Impacto financeiro

6.2. Impacto reputacional

6.3. Responsabilidade enquanto detentores de dados

6.4. Governação e accountability

FORMADOR:

Vinay Pranjivan

Consultor e formador com experiência consolidada nos serviços financeiros e os consumidores, literacia financeira, mercado de pagamentos e regulação.

Licenciado em Economia e com Mestrado em Concorrência, Empresas e Regulação, aborda os temas de mercados de serviços financeiros há mais de 20 anos. Integra grupos de peritos da Comissão Europeia, incluindo em Sistemas de Pagamentos, e grupos de interesse da Autoridade Bancária Europeia (EBA) e da Autoridade Europeia para Seguros e Pensões Ocupacionais (EIOPA). A nível nacional, participa regularmente em grupos e fóruns de supervisão, incluindo no Fórum de Sistemas de Pagamento, do Banco de Portugal. Acompanha o tema da fraude nos serviços financeiros nos fóruns nacionais. Na sua experiência, trabalhou entre 2013 e 2016 na Autoridade Bancária Europeia como Policy expert, e incluem-se passagens pela banca de retalho, consultoria em SAP, e seguros de crédito.

DURAÇÃO:  5 horas