Análise de Risco de Crédito
O curso é composto por 3 módulos autónomos e complementares, com coerência técnica e reforçando a lógica pedagógica progressiva e a segmentação por tipo de cliente (Empresas e Particulares).
Assim, a frequência pode ser efetuada por módulo, permitindo inclusivamente:
● Percursos diferenciados;
● Maior especialização.
Assim, a frequência pode ser efetuada por módulo, permitindo inclusivamente:
● Percursos diferenciados;
● Maior especialização.
DESTINATÁRIOS:
Diretores comerciais, gerentes e subgerentes, analistas de risco, analistas de crédito, centros de empresas, gestores de cliente, elementos das áreas de inspeção e auditoria. Todos aqueles cujo conhecimento destes temas for percecionado como relevante.
ESTRUTURA E DURAÇÃO
Curso Completo | 18 horas
Módulo 1 | Introdução e Enquadramento do Crédito Bancário | 3 horas (1 sessão)
Módulo 2 | Análise de Risco de Crédito a Empresas | 9 horas (3 sessões de 3 horas)
Módulo 3 | Análise de Risco de Crédito a Particulares | 6 horas (2 sessões de 2 horas)
PROGRAMA
MÓDULO 1 – Introdução e Enquadramento do Crédito Bancário
Objetivos
No final do módulo, pretende-se que os formandos sejam capazes de:
- Reconhecer o papel do crédito na atividade bancária;
- Identificar as principais características e os elementos definidores do crédito;
- Identificar os principais fatores de análise sobre o Risco Cliente e Risco Operação, e formas de mitigação do risco;
- Distinguir os elementos essenciais para a elaboração de uma Proposta de Crédito.
Programa
- O Crédito na Atividade Bancária
- Intermediação financeira
- Crédito como principal ativo bancário
- Os Elementos Definidores de Crédito Bancário
- Principais Elementos a estarem presentes numa Operação de Crédito Bancário
- Relação entre Finalidade e Montante
- Tipos de Garantias e formas de utilização nas operações
- As Operações de Crédito Bancário
- Operações por Desembolso – Características e Utilização
- Operações Crédito por Assinatura – Características e Utilização
- Processo de Concessão de Crédito
- Solicitação do Cliente – Principais Finalidades de Crédito a Empresas e Particulares
- Análise de Risco – Risco Cliente e Operação
- Proposta e Decisão de Crédito
- Formalização e Garantias
- Acompanhamento e Monitorização para identificação de Sinais de Alerta
Metodologia
A metodologia a ser aplicada privilegiará:
- Definição dos conceitos técnicos incorporados nas operações e decisão de crédito;
- Utilização de casos práticos para incorporação dos temas versados.
MÓDULO 2 – Análise de Risco de Crédito a Empresas
Objetivos
No final do módulo, pretende-se que os formandos sejam capazes de:
- Identificar a importância das informações financeiras empresariais e da análise das demonstrações financeiras;
- Avaliar o risco qualitativo empresarial;
- Formular propostas de crédito fundamentadas;
- Identificar fatores críticos de mitigação;
- Identificar os sinais de alerta no acompanhamento do crédito que podem indiciar a possibilidade do aparecimento de crédito problemático;
- Utilizar e reconhecer as principais formas de recuperação de crédito.
Programa
- Bases de Consulta e Recolha de Informação
- Demonstrações Financeiras – Balanço e Demonstração de Resultados
- Central de Responsabilidades de Crédito
- Informação Sectorial
- Informação Comercial e Reputacional
- Análise Quantitativa – Análise Económico e Financeira
- Estrutura de Capitais
- Liquidez e Solvabilidade
- Fundo de Maneio e Necessidades de Fundo de Maneio
- Rentabilidade
- Cash-flow Operacional
- Análise Qualitativa Empresarial
- Estrutura Acionista e Societária
- Experiência de Gestão
- Posicionamento no Mercado
- Organização Interna
- Dependência de Clientes/Fornecedores
- Risco Sectorial
- Análise Risco Operação
- Operações de Apoio à Tesouraria e Investimento
- Fatores de Análise – Montante, Finalidade e Prazo
- Condições Financeiras e Garantias Acessórias
- Proposta de Crédito
- Concessão de Crédito – Elaboração da Proposta de Crédito – Fatores de Análise
- Aspetos Gerais dos Contratos Bancários
- Garantia Geral e Garantias Especiais
- Crédito Problemático e Recuperação de Crédito
- Identificação dos Sinais de Alerta do Crédito Problemático
- Gestão do Crédito Problemático – Proposta de Recuperação de Crédito
- Impacto do Crédito Vencido e não cobrado no Balanço e Demonstração de Resultados dos Bancos
Metodologia
A metodologia a ser aplicada privilegiará:
- Análise de Balanço e Demonstração de Resultados de uma PME
- Utilização de caso prático de informação qualitativa de uma PME
- Casos Práticos de Operações Propostas pela PME
- Prática de Decisões de Crédito
MÓDULO 3 – Análise de Risco de Crédito a Particulares
Objetivos
No final do módulo, pretende-se que os formandos sejam capazes de:
- Identificar Fatores de Risco no Crédito a Particulares;
- Avaliar Capacidade Financeira Individual;
- Estruturar Proposta de Crédito adequadas;
- Identificar os sinais de alerta no acompanhamento do crédito que podem indiciar a possibilidade do aparecimento de crédito problemático;
- Utilizar e reconhecer as principais formas de recuperação de crédito.
Programa
- Análise de Risco Crédito Cliente
- Fatores Pessoais e Profissionais
- Fatores Económicos e Patrimoniais
- Análise Risco Operação
- Operações de Crédito ao Consumo, Automóvel e Habitação
- Fatores de Análise – Montante, Finalidade e Prazo
- Condições Financeiras e Garantias Acessórias
- Proposta de Crédito
- Concessão de Crédito – Elaboração de Proposta de Crédito – Fatores de Análise
- Aspetos Gerais dos Contratos Bancários
- Garantia Geral e Garantias Especiais
- Crédito Problemático e Recuperação de Crédito
- Identificação dos Sinais de Alerta do Crédito Problemático
- Gestão do Crédito Problemático – Proposta de Recuperação de Crédito
- Impacto do Crédito Vencido e não cobrado no Balanço e Demonstração de Resultados dos Bancos
Metodologia
A metodologia a ser aplicada privilegiará:
- Cálculo Pratico de Taxa de Esforço e Capacidade de Endividamento
- Casos Práticos de Crédito Consumo, Automóvel e Habitação
- Exercícios de identificação de sinais de alerta