Curso de Especialização em Concessão, Acompanhamento e Recuperação de Crédito
ENQUADRAMENTO
Sendo o crédito um dos principais produtos comercializados pelas instituições financeiras, é fundamental que os seus colaboradores conheçam não só a caraterização dos diversos produtos creditícios, para poderem adequar as propostas aos respetivos clientes, bem como dominem os diversos aspetos relativos às várias etapas de um financiamento: proposta; análise do pedido e do risco do cliente; decisão; formalização/contratação; acompanhamento e recuperação do crédito.
É com estes objetivos que o Instituto de Formação Bancária desenvolve o Curso de Especialização em Risco e Recuperação de Crédito, possibilitando aos participantes, deste modo, a aquisição de conhecimentos aprofundados, sobre um tema tão abrangente e relevante no contexto atual.
DESTINATÁRIOS
Colaboradores bancários ou de outras instituições de crédito, com funções ligadas à concessão, acompanhamento e recuperação de crédito.
PLANO CURRICULAR
1º Período
- Análise Económico-Financeira de Empresas
- Concessão e Análise de Risco de Crédito
- Aspetos Legais na Concessão e Recuperação do Crédito – Noções Fundamentais
2º Período
- Avaliação Financeira de Projetos
- Crédito Problemático – Gestão e Recuperação
- Negociação Eficaz nas Operações de Crédito
OBJETIVOS
O programa será abordado tendo em consideração os seguintes aspetos essenciais:
- Transmitir conhecimentos teóricos e práticos subjacentes a uma análise criteriosa das condições financeiras dos clientes face a diferentes modalidades de crédito;
- Demonstrar a importância dos normativos de Basileia e a sua relevância na mitigação do risco;
- Abordar os principais aspetos legais relativos à concessão, análise de risco e recuperação de crédito;
- Analisar as modalidades de crédito e os produtos alternativos como forma de captação e de fidelização do cliente;
- Identificar as melhores práticas no acompanhamento do crédito;
- Aplicar técnicas de negociação eficazes na concessão e recuperação de crédito, a particulares e a empresas.
PROGRAMA
I – Análise Económico-Financeira de Empresas
- Noções Fundamentais de Contabilidade Geral
- Elementos para Análise Económico-Financeira de Empresas
- Métodos e Técnicas de Análise
- Análise de Rácios
- Análise de Situações Típicas
II – Concessão e Análise de Risco de Crédito
- Noções de Crédito Bancário
- Modalidades e Operações de Crédito
- A Administração do Crédito
- O Mercado de Particulares
- Avaliação de Risco e Crédito Scoring
- Produtos de Crédito a Particulares
- Análise de Crédito a Empresas
- Crédito a Empresas – Curto Prazo
- Crédito a Empresas – Médio e Longo Prazo
- Risco de Crédito em Operações Tradicionais Fora do Balanço
III – Aspetos Legais na Concessão e Recuperação do Crédito – Noções Fundamentais
- Conceitos Fundamentais das Relações Jurídicas com os Clientes
- Contratos Bancários
- Garantias das Obrigações
- Títulos de Crédito
- Insolvência
- Sigilo Bancário
IV – Avaliação Financeira de Projetos
- Princípios Gerais de Avaliação Financeira de Ativos
- Métodos e Técnicas Necessárias à Avaliação de Projetos de Investimento
V – Crédito Problemático – Gestão e Recuperação
- Impacto do Crédito Problemático
- Análise e Gestão do Crédito Problemático
- Recuperação de Crédito
VI – Negociação Eficaz nas Operações de Crédito
- Processo de Negociação
- Preparação
- Abordagem ao Cliente
- Apresentação de Alternativas
- Argumentação para Contornar Objeções
- Fecho/Compromisso
DURAÇÃO: 72 horas, durante cerca de seis meses.
METODOLOGIA E HORÁRIO:
Formação a Distância, com Sessões Presenciais em horário pós-laboral (uma ou duas vezes por semana, das 17h30 às 20h30, cujo objetivo é a resolução de casos práticos e esclarecimento de dúvidas relacionadas com o tema, constituindo-se, sempre que adequado, cenários de prática simulada).
INSCRIÇÕES: O número de inscrições é limitado, pelo que serão aceites por ordem de chegada.
AVALIAÇÃO: Intermédia e final através, respetivamente, de um caso prático e de uma prova final presencial, por disciplina.
LOCAL: Lisboa