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SUMMARY:NPL e Reestruturações de Créditos
DESCRIPTION:As economias enfrentam as consequências de três choques de dimensão muitíssimo significativa (crises 2007/2014, Covid 19 e Ucrânia), sendo que a supervisão bancária se alterou substancialmente – em particular, na gestão dos créditos em risco – aumentando fortemente as exigências feitas aos bancos.
Neste contexto muito desafiante, os problemas levantados por empresas em dificuldades financeiras são particularmente complexos, fazendo que, mais que nunca, seja essencial que bancos e empresas disponham de quadros capazes e dotados de conhecimento profissional especializado.
A presente formação, assente em casos práticos e debates, pretende dar resposta a esta necessidade crítica e dotar os participantes das ferramentas necessárias para enfrentar com sucesso a atual conjuntura.
 
DESTINATÁRIOS:

Rede de Retalho: Diretores de Área, Gerentes, Subgerentes e Gestores
Rede de Empresas: Diretores de Centros de Empresas, Gerentes e Gestores de Conta
Direções de Risco/Crédito: Diretores e Gestores/Analistas
Direções de Recuperação: Diretores e Gestores/Analistas
Direções de Contencioso: Diretores e Técnicos
Direções Jurídicas: Diretores e Técnicos
Direções de Auditoria: Diretores e Técnicos
Direções de Gestão e Controlo de Risco: Diretores e Técnicos

 
PROGRAMA
1. Evolução recente dos NPL

De crise em crise: 2007-2014; Covid 19; Ucrânia
Diferentes desafios; diferentes respostas

 2. Erros em NPL e Crises Bancárias

Crise Financeira de 2007-2014
Análise da derrocada de “case study banks”

Exemplos, exercícios e debates
3. Soluções para Crises de NPL

Fusões/aquisições; resolução; liquidação; Bad Bank; AMC
Exemplos internacionais – custos e resultados; erros e lições

Exemplos, exercícios e debates
4. Supervisão e NPL

BCE : “Guidance to Banks on Non Performig Loans” 
EBA:  “Guidelines on management of non-performing and forborne exposures”
Primeira, Segunda e Terceira Linhas de Defesa – funções; conflitos de interesse
Aviso 3/2020 do BdP
“Early Warning Systems” e “Watch List”

Exemplos, exercícios e debates
5. NPL, Staging e Imparidades

Conceito de “default” e NPL; Créditos “unlikely to pay”
Contágio por operação, devedor e grupo económico;
Reestruturações e período probatório
NPL vs. NPE vs. NPA: a relevância dos foreclosed assets
Stage 1, Stage 2 e Stage 3: conceitos, prazos de referência, contágio e período de cura
Carta Circular 62/2018, de 14.nov., do BdP
Backstop de Imparidades: regras do Conselho Europeu e expectativas do BCE
Imparidades “Going Concern” e “Gone Concern”

Exemplos, exercícios e debates
6. Estratégias de Redução de NPL

Hold/Forbearence
Sale
Execução Judicial
Dações em pagamento
O caso específico dos write-off
Avaliações de imóveis: principais métodos; condicionantes; valor e preço; teoria e realidade
Cessões de Créditos: tipologias, condicionalismos; virtualidades; novos intervenientes

Exemplos, exercícios e debates
7. Concursos de Credores 

Concursos de Credores vs. Execuções Judiciais
Tramitação, prazos, intervenientes e funções
Planos de reestruturação: âmbito e restrições
Votação, maiorias e tramitação
Efeitos sobre avalistas/fiadores
Aspetos particulares relevantes
Transposição da Diretiva 2019/1023

8. Reestruturação de Créditos – Planeamento e Negociação

O ciclo vicioso das reestruturações de créditos
Sinais de alertas: timing, leitura e gestão
Avaliação das opções e decisão – dívida sustentável e não sustentável
Implementação: condicionalismos e dinâmicas negociais

Exemplos, exercícios e debates 

9. Reestruturação de Créditos – Aspetos Financeiros

O que, e como, avaliar?
Maturidade, carência, tipo de prestações e taxa de juro
Avaliação de Business Plan e sustentabilidade das reestruturações

Exemplos, exercícios e debates
10. Novos Instrumentos de Financiamento e Capitalização

Private Equity e equity-loans
Instrumentos de capital e quase-capital (empréstimos participativos e obrigações convertíveis)

Exemplos, exercícios e debates
11. Contexto Atual – Desafios e Soluções

Enquadramento macroeconómico
Visão do Supervisor

Síntese e conclusões
 
FORMADOR
João Antas Martins
É licenciado em Economia, realizou o “Young Managers Programme” no INSEAD e obteve o grau de “Mestre em Economia” (FEP).
Foi docente na Universidade Católica Portuguesa-Porto, no ISAG e no IESF, ministrando as disciplinas de Economia, Finanças e Estratégia.
Desenvolveu, durante 3 décadas, a sua atividade profissional no sector financeiro em Portugal, tendo desempenhado funções nas áreas de Fusões e Aquisições, Avaliação de Empresas e Financiamentos de M/L Prazo. Foi responsável (“Diretor Coordenador”) pela Recuperação de Empresas, gerindo dossiers de particular complexidade, incluindo operações de reestruturação empresarial, empréstimos sindicados e avaliação e venda de empresas e créditos.
Foi Administrador Executivo de empresas-veículo detidas por Bancos.
Entre 2011 e 2018, participou ativamente em temas de supervisão relacionados com NPL (IFRS 9, modelos organizacionais, imparidades, outros), em resposta a solicitações do BCE, do Banco de Portugal, da Associação Portuguesa de Bancos (APB) e da European Banking Association (EBA). Em 2017 e 2018, integrou a “Task Force NPL” da APB.
Desde setembro de 2018, desenvolve atividade profissional em processos de reestruturação de empresas e vendas de NPL.
 
DURAÇÃO:  7,5 horas
 
URL:https://ifb.pt/cursos/npl-reest-creditos-fov/
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